秒下十四天的口子真的存在吗？从业八年我说点实话

上个星期三晚上十点左右的时候，一个小伙子很着急地给我发了微信，并且直接问我有没有14天之内可以取消说是由于网络赌博输掉了钱，下个星期就会被家里发现，并且需要五千元来周转一下。查看他的征信报告之后发现上面有很多杂乱无章的查询记录和两张已经逾期的信用卡。其实这样的资质别说秒下，就是正规机构也很难通过审核。但是我没有直接拒绝他，而是向他提出了几个重要的问题，并且给他指出了一条出路——当然不是什么高利贷，而是一个很少有人知道的正规途径的小门。这件事情以后再谈吧，现在我们来说一说让大家受骗上当的事情。

声称可以十四天速下的口子到底能不能行呢？

说实话，在市场上有百分之九十以上打着这个名义进行宣传的广告都是没有依据的。或者是骗取个人隐私信息的中介机构，或者是一些利息超高、高达七十一四倍的高利贷平台。上个月我的一个客户老陈也是做餐饮行业的，当时因为疫情刚刚结束，店里的生意还没有完全恢复过来，所以需要向供货商支付三万元的货款。在网上搜索一番之后，点击进去一个“无视黑白户、秒下十四天”的广告链接，并填写好相关信息等待了很长时间后发现并没有收到预期中的款项反而收到了很多骚扰电话。后来才得知他的信息已经被卖给五个以上的贷款公司了，每天都会接到几十通推销电话，让他非常烦恼想要更换手机号码。这就是急于求成所付出的代价。

那么所有的宣称速度很快的说法都是骗人的吗？其实并不是这样的。我已经工作了八年的时间，处理过的订单数以万计，其中有一些可以迅速放款的途径。但是这些事情从不声张地进行宣传，在行业内私下里传播开来。因为一公布出来之后，申请的数量会急剧增加，风险控制也会变严格，这样就使得这条路不通了。

想要找到可以立刻办理的14天贷款的话，首先要弄清楚以下三个问题

很多人的想法是贷款速度慢是由于银行有意拖延，实际上大部分的时间都是花在了资料审核以及系统配对上面。你在提交申请的时候，系统就已经开始运行几十个风控模型了。如果您的资质满足某款产品“白名单”的条件的话，那么秒批秒下的确是存在的。但是你知道自己的产品属于哪一个白名单吗？

这件事情比较复杂。比如说去年有一个在某大厂工作的客户，公积金基数是1.2万，征信良好，负债很低。他找到我要办理贷款的事情，我就让他的去申请某银行的消费贷款产品，在线操作完成整个过程，从申请到放款总共用了18分钟。当时的他还很惊讶呢，因为之前办理贷款要等一个星期都没有结果，怎么会这么快就出来了呢？所以你找到了正确的途径。该产品的对于像你们这样的大厂员工有着专门的快速通道，系统会自动审批，并且不需要人工干预。但是同一种产品换成一个私企员工去申请的话，则需要经过人工审核，等待时间长达3-5天。

快速放款的方法

简单来说就是看是否能马上下单，这主要看用户与产品之间的契合程度。机构的风险控制模型每天都进行着调整，今天比较宽松明天就变严格了，普通人很难从中发现其中的规律。但是有一些规律我这几年来总结出来的是：

• 工作日早上十点至十一点提交申请，通过率比较高，因为在那个时候系统刚刚处理了昨天的数据，额度池里最多
• 月底最后三天的时候，很多公司都在拼命赶业绩，风控也会放松一些，但是利率可能会提高
• 新上架的产品在前两周里为了抢占市场，审批的速度最快、要求最宽松

这些经验是不能从网上找到的，都是经过实践检验过的。

十四天短期贷款其实你是误解了

很多人都会把“十四天”和高利贷联系起来，认为这是借一千还一千五的情况。实际上正规的短期周转类产品利率并不高。手上有一些合作的产品，借一万块钱用十四天的话，利息大约是三十五到五十元，年化率也就是百分之十几左右。而且这些产品不会对外进行宣传，在特定的渠道上获取客户。

上个月一个做电商的朋友因为双十一准备的资金不足，周转期为15天左右。开始想向朋友借钱的时候不好意思。之后我把一个产品推荐给了他，在当天下午提交申请之后，晚上就把钱打到了他的账户里，并且在第14天把本金和利息一共五万二百多元全部还清了。他说这样要比去求别人帮忙好很多倍，人情债是最难偿还的。我说的是对的，能够用金钱来解决的事情就不应该依靠人情。

但是也要承认的是，这样的好东西，门槛也挺高的。你的征信上有没有当下的逾期情况呢？没有希望了。近三个月内查询次数大于10次吗？一般都会被拒绝。你的负债率已经到了七十以上了吗？马上就会被拒绝。因此四处寻找“秒下口子”的人，通常都是最不合适的。越是着急就越不容易借到钱，而一旦借不到钱就会更加焦虑不安，最终便会陷入高利贷的陷阱中去。

真实的例子来说明坑有多大

去年我接手了一个烂尾楼项目。这位小姑娘是刚毕业的新员工，在网上向四个“14天极速到账”的小贷公司借款3000元，实际拿到2100元，7天之后就要归还款项3500元。她根本无法偿还，只好借新还旧、越滚越大，两个月的时间就累积到了四万多元。当她的父母得知情况的时候，催收电话已经打到了村委那里。后来我帮她做债务重组，并且和几家正规机构商讨延期的事情，总算把这个事情解决了。但是她的信用已经被取消了，在接下来的五年里都不能再去银行借钱一分一毫。

不要傻了，向你借钱的人并不是慈善家。合法地获得利息收入，非法地把本金亏掉。认为它是救命稻草的人其实是在给骆驼最后一根稻草。

如果真的需要紧急资金的话，我给出的意见如下

首先要保持冷静，并且对自己的能力进行一次总结。参加社会保险和住房公积金吗？首先选择的是银行的消费贷款产品，现在很多都可以实现线上秒批。有车也有房子了吗？抵押贷款的利率要比信用贷款低很多，而且额度也大一些。一无所有。那么你就不可以指望马上把钱给对方了，要老老实实地向亲朋好友借钱或者与债务人商讨分期付款的事情。

我知道这句话会有很多人不喜欢听。找我来的人中，十个人里有九个都想要听到“包过”、“秒下”、“无视黑白”的这些鬼话。但是我已经做了八年的工作，并且从没有欺骗过客户。能够办理的就是可以办理的，不能办理的就是不可以办理的。拍着胸脯保证“包过”的中介，或者把你的钱拿走之后就溜之大吉，或者是用高利息、高返点的方式让你背上债务。到现在我还记得有一个客户被骗走了八千元的服务费，结果连一条贷款都没有拿到，哭着打来电话告诉我这件事。我还能说些什么呢？只能报警求助，但是这笔钱很难要回来。

上文提到的那个年轻人的情况怎么样？最后我给他推荐了一款用公积金贷款的产品，因为他的征信有问题但是公积金一直没有中断过。申请之后等待了两天才拿到28000元，而且利率也很低。虽然没有实现所谓的“秒下”，但是也解决了他的燃眉之急，并且没有让其陷入到高利贷的陷阱之中。后来他又给我发了一条微信，说我早就应该不再这么做了，否则会被这些广告所欺骗而借贷高利贷。

干了这么长时间，见过了各种各样的人。有的人因为两千元而走投无路，有的人为了周转数百万而焦头烂额。但是不管数额多少，道理都是相同的：急病乱投医，结果不但没有治好疾病，反而增加了新的伤害。

如果你要找一个可靠的快速贷款途径的话，在网上随便搜索一下是不行的，最好把你的信用报告打印出来看一下。怎样进行打分呢？到中国人民银行征信中心网站上查询，或者是到当地的人民银行分支机构查询，每年可以享受两次免费的服务。看过之后就知道自己大概可以做哪些产品了。