我试过那些说有车就下款的口子，结果发现不查征信的好下款网贷app其实并不是你想的样子

深夜两点，阿强面对手机屏幕上的蓝光发呆着，手里拿着唯一可以用来代步的车钥匙。急需三万块钱周转的人被网上说有这个情况欺骗了有车就可以下款的漏洞的传闻，以为只要押车或者押证就可以马上拿到钱了，甚至天真地认为能找到不查征信可以下款的网贷APP来求救。结果现实狠狠地给了他一记耳光：或者是利息非常高高的高利贷，或者是查完大数据之后直接被拒之门外了。到底有没有不查征信就能快速下款的方法呢？有车一族真的可以用车辆资产不管自己的征信情况和户籍身份吗？看似可以救命的借贷方式背后有什么猫腻呢

实际上，市面上所谓的“有车就下款”大部分是指车辆抵押贷款或者以车办卡的信用贷，并不是说你只要有一辆车就可以让平台闭着眼睛给你打钱。宣传不查征信可以下款的网贷APP，一般就是玩文字游戏。正规的平台如平安车主贷、易鑫车贷虽然对车辆估值有要求，但是征信审核依然是核心环节。如果你当前信用报告中出现逾期情况或者存在连三累六的情况的话，即使你的车子很值钱了，正规机构也会因为风险控制而拒绝放款。真正能做到几乎不用查征信的主要是线下私人押车公司以及少数小贷口子，但那里水深得能淹死人。

平安车主贷是大家所熟知的，它的额度一般为3万到50万元之间，使用条件要求车辆登记在本人名下，并且车龄不能超过10年，同时该车辆要有一定的残值。期限一般是十二个月至三十六个月不等，利息比较正规，年化利率多在百分之十到十八左右。“速度快”的用户评价比较多的是当天放款最快，“快”只是个相对的概念，在这里速度很快是指的短时间内的贷款完成情况，并不是说没有被拒贷或者延期的情况。

另一种是神州车闪贷等平台，额度可以达到车辆价值的90%。条件比较宽松，押证不要求抵押实物汽车，但是需要安装GPS设备。期限可长可短、随借随还。该类网站的优点就是手续比较简单，如果车子值钱的话贷款的概率比纯信用借款要大一些。但缺点也很明显，并且除了利息之外还要承担起GPS安装费和服务费等隐性费用，综合成本并不低。很多用户反映，在下款之后的还款压力非常大，一旦逾期就会有车辆被拖走的风险很高。

除了正规军之外，市场上确实有一些“不查征信”的偏门渠道，例如一些消费金融公司推出的“车主融”产品。这类产品的额度一般比较小，在5000元到2万元之间，并且期限很短，大多为7天至30天左右。它们的特点就是只看车辆行驶证、保险单就可以了，甚至不需要押车。听起来不错，但是往往是套路贷的高危地区。“按日计息的话，折算成年化利率就可能超过千分之百。”虽然这种口子下款很快，但无异于饮鸩止渴，一旦沾上基本就是拆东墙补西墙的无底洞。

对于这些平台的优缺点要理性分析。优点是名下有资产的借款人用车辆做增信可以提高放款成功率，解决燃眉之急。征信稍微有一点问题但是没有逾期严重的用户来说，选择用车辆抵押贷款是一个比较好的选择。但是其缺点就是不查征信可以下款的网贷APP经常伴随着很高的资金成本以及严格的违约责任。如果是正规渠道购买，车辆就不可能被二押、暴力催收等法律风险所威胁到。由于急着用钱的人没有仔细阅读合同条款便签了字，最后车没了还欠了一大堆债务。

在使用这些服务的时候要注意一些问题。第一，凡是标榜“黑户必下”、“无视征信”的都是诈骗或者高利贷行为，并不是正规金融机构会采取这样的风控措施；第二，在办理车辆抵押贷款时要确认是否需要押车，如果押证不押车的话费率就比较高了；第三，仔细核对合同中所列的综合年化利率，不能只看日息、月息，还要算出总的还款金额。第四点就是检查一下平台是不是有上征信的情况，在很多小贷口子虽然不会查询你的信用记录，但是如果逾期了还是会上报给征信系统，并且会影响到你的大数据评分。

最后，我们来回答一些用户最关心的问题。

问题一：我的车是按揭买车，还没有还清贷款，还能申请有车子就下款的口子吗？
解答：很难。正规平台一般要求车辆为全款购车，没有抵押状态的车才可以购买。“二押”的公司只有极少数会接按揭买车的情况，但是风险很大，并且额度很低，不建议尝试。

问题二：有没有不查征信的网贷app？
答案：不存在。正规持牌机构必须接入央行征信系统。宣传不要查征信的，或者是查询的是第三方大数据（比如百行征信），或者就是高利贷。“不查”一般指的就是“没有查看过你的负债情况以及逾期记录”，但是会对你的基本信息、车辆价值等进行核实。

问题三：申请车辆抵押贷款会对以后卖车产生影响吗？
解答：可以的。办理了抵押登记之后，车辆的大本（机动车登记证书）上就会有抵押记录。贷款结清、解押之前不能过户交易。因此，在申请前要确定资金使用的时间长度。