半夜急用钱？聊聊那些夜里好下的口子推荐和我的踩坑经验

凌晨2点的时候被电话打扰到的感受，有几个人能体会到呢？

去年有一个做餐饮的老客户，店里的设备出了问题，第二天又要准备货物，急得团团转，来问我有没有什么办法解决晚上可以下口子的地方。其实我当时也是一头雾水，但是因为我从事的是这个行业嘛。我是做贷款中介公司的人，从业已经将近十年的时间了，所经手的业务量少说也有上万笔，遇到过很多次半夜里解围的事情。

其实，“夜间下款”这个事情很多人都存在误解，认为半夜提交申请就可以避开风险控制，或者是觉得有些特殊的途径只有在晚上才会开启。别傻了，哪里会有那么多玄学呢？今天就来给大家扒一扒这个行业底裤的事情，以免大家踩到我踩过的地雷。

晚上申请贷款的话，是不是有特殊的途径呢？

大实话就是：所谓的“夜里可以抽烟”的说法，基本上都是假的。银行人半夜早下班吗？没有谁会为你审核文件的。但是有些机构或产品，系统的审批是全天候运行的，在系统不停机的情况下，晚上提交申请和白天提交申请，在逻辑上是没有区别的。

那么为什么还会有人去寻找“夜里好的下口子”呢？也就是很着急的意思。急病乱求医的话很容易中招被骗。见过很多客户，在晚上用手机胡乱点击，结果不但没有借钱成功，反而把征信也给弄坏了，简直是赔了夫人又折兵。

上个月有一个小伙子，在晚上上网的时候发现了一个可以快速借钱的网页，但是点击之后却发现是一个诈骗网站，并且把自己的个人信息以及银行账号也都暴露了出来。第二天来找我说话的人很多，我能做些什么呢？只能报警求助，但是这笔钱应该很难要回来。

可靠的晚上放贷途径是什么样的呢？

不能怪我说话直接，市场上那些天花乱下的“内部渠道”，大多数都是骗人的。只有正规军队才能在晚上放款。以下是我亲自测试或者帮助客户进行的操作的一些途径。

第一梯队就是各大互联网公司的代表作。比如某呗、某条、某东的金条等都是系统自动审批，在晚上申请的话，只要有额度就可以马上到账。那么就不需要我说了。但是这是白名单制度，有了就有的，没有就没有，着急也没有办法。

第二梯队就是一些消金公司推出的线上产品。这块内容比较混乱，有的已经接入了央行征信系统，而有的还没有接入。我的一个做建材生意的朋友征信上有问题，在去年底的一个晚上急需一笔资金周转时，他尝试使用了某家消费金融公司的服务，并且被批准了。那么是什么原因呢？当时正是年底冲刺业绩的时候，风控稍微放松了一些。这件事情只有我和你们两个人知道，不能告诉别人。

申请夜贷的时候要注意避开以下这些雷区

到此为止，我要给各位打个预防针了。你以为找到一个晚上可以下注的地方就算完事了吗？里面的风险要比外面的大得多。

避免掉入“包装资质”的陷阱

一些中介机构声称，在晚上进行系统的审核时存在漏洞，可以帮助客户“美化”证件。不许相信。现在风控系统的智能化程度已经很高了，你的这些小把戏都被它一眼识破了。到时候不但钱拿不出来，还会被拉入黑名单，这样就一点希望也没有了。

我曾经有一个客户，他相信网上的“强力开通技术”，交了几百元的学费之后怎么样了？账号已经被永久封停。这样花费的钱值不值得呢？与其用各种各样的方法来解决这个问题，倒不如把心思放在提高自己的信用上。

注意“贷前收费”

必须要说明的是。正规的贷款公司，在任何时间点都不可能要求借款人提前支付利息或者本金。手续费、解冻费、保证金等等都是诈骗分子制造出来的。如果遇到半夜还要先付款之后才能到账的情况，请立即删除该账户，并且不要有任何犹豫。

去年有一个阿姨，在晚上接到一个电话，说是可以办理大额信用卡，并且需要先支付500元的工本费。阿姨不知道情况，差一点就把钱给转过去了，好在半夜里给我打了电话来核实一下。这件事到今天我仍然记忆犹新，骗子就是这么狡猾，总是选择信息不通畅的人下手。

半夜申请贷款的操作方法建议

说这么多的话，如果真到了半夜急需用钱的时候怎么办呢？给出一些实际的意见。

首先看一下自己现有的额度情况。打开你所使用的支付宝、微信、京东和抖音等平台，查看是否有授信额度。最安全的就是这样的了，利率也很公开，并不需要去求人帮忙。

如果没有上述情况的话再考虑银行的线上贷款产品。现在很多银行都推出了自己的快贷APP，例如招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等都是由系统自动审批完成的，在晚上也可以进行操作。但是这些产品的征信门槛很高，你最近查询次数过多的话就通不过了。

还有一条小窍门是，在工作日的晚上提出申请，避免在周末或者节假日的时候。那么是什么原因造成的呢？有的银行说这是系统的审核结果，但是实际上后台还是有工作人员进行监控的。工作日值班人员较多，系统运行良好，通过率也就比较高一些。这都是我自己的体会，不同的银行可能会有所不同。

不要在同一个地方摔倒很多次。被拒绝之后换个地方再试一次，不断地点击同一个网站只会让别人觉得你很穷，而风控系统也会把你的账户标记为高危用户。这种事情我已经见多了，现在已经是拍案叫绝的时候了。

晚上可以下口子的地方我最后的看法是

写了那么多，其实我就是想告诉你们一件事情：不要把希望放在“夜里好的口子”上面。最好的下口的地方，就是你平时所建立起来的良好信誉了。

见过很多人的样子，在平时的时候并不重视自己的信用记录，只有在急需资金的时候才会四处寻找解决办法。其实这个时候最容易出问题。与其整晚都处于焦虑的状态去寻找各种各样的“漏洞”，倒不如平时就把作业做好。

从事这个行业这么长时间以来，我已经看得很清楚了。没有捷径可走，“口子”是有限制的，今天可以下款，明天就会被收紧。不要老是想着钻空子，踏踏实实地去维护自己良好的信誉要比任何东西都好。

另外一件事情也要说明一下。网上的所谓“内部渠道”、“强制开通技术”的说法十之八九都是骗人的。剩下的一个就是真了，但是那是银行内部违规的行为，如果被发现的话，你的贷款就会被提前收回，并且会影响你的信用记录。是否要这样做呢？

如果真的需要借钱的话，可以向亲朋好友借一些，不会丢脸。实在没有办法的话就把家里的旧东西卖掉吧，总好过去向高利贷借钱。现在借钱很容易，但是还债却很难，所以不要为了眼前的利益而陷入其中。

好的，今天的聊天到这里就结束了。如果你真的遇到什么实际的问题的话可以给我发一下，我会给你们出主意的。不要自己胡乱搞事情，把专业的事情交给专业人士去做。