难道现在还能申请不查征信的信用卡？别做梦了，但真有路子

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在睡觉，突然接到发小老李的一个电话，他开门见山地问道：难道现在还可以申请不查征信的信用卡吗？当时我就很高兴地说道，“你是上网看了很多乱七八糟的东西吧？”老李支支吾吾地说：“最近想要周转一些资金，但是这两年来网贷借了很多钱，征信都花完了，担心银行不会批准贷款，所以想找一条‘捷径’。”其实我已经不是第一次被问到这个问题了，在这里我可以告诉大家的是，银行有一个秘密渠道可以为有不良记录的人提供帮助。从事这个行业六年的我，做过上万个订单，现在要把这件事拆开来分析一下。

所谓“不查征信”是什么意思呢？

所以可以得出一个结论：正规银行发行的信用卡都是要查询个人信用记录的，并不是所有的信用卡都不需要查询个人信用记录。一无所有。银监会对此有严格的监管，每一张银行卡都存在一定的风险，如果不进行征信审核就相当于睁眼走路，哪一家银行会有如此愚蠢的行为呢？网上的“不查征信就能马上拿到贷款”的信息又是怎么回事呢？也就是说或者是为了获取你的个人信息而诈骗你，或者是打着高利贷的幌子来欺骗你的人。天下没有不劳而获的事情。

用户上个月有一位叫张的顾客来我们公司咨询有关装修的事情。在网上看到了一条广告说“不管有没有黑户、不管有没有征信记录都会给你发信用卡”。老张相信了，并且填写了很多资料，包括身份证、银行卡以及通讯录等等都被他授权了。那么最后的结果是什么呢？卡片没有找到，但是却接到很多推销电话，更有骗子冒充银行客服向其收取“办卡费”。之后我去查询才知道那是贷款超市，就是倒卖客户信息的地方。这件事到今天我还记得很清楚，老张那时候的脸色都是通红的。

征信了还想办理信用卡的话，就真的没有希望了吗？

但是并不是完全如此。尽管没有查询信用报告的信用卡没有，但是征信不好，并不代表你就被银行拉黑了。银行看征信的时候只看“还款意愿”、“还款能力”，不会因为你有一两次逾期就给你判死刑。其中的门道，很多人都不清楚。

银行审批有一个内部打分系统叫做“综合评分”。该分数是如何计算出来的呢？各个银行都不同，并且从不对外公布。根据我的观察，大致可以分为以下几种情况：工作是否稳定、收入多少、是否有负债、有无逾期记录以及住址是否变更过。也就是说，银行是来判断一个人是不是可靠的人，有没有钱花的。

如果只是一些征信查询次数多一些，并且没有出现过逾期的情况的话，那么问题就不大。养三个月到半年之后不要再随便点了，然后去申请信用卡，通过的可能性还是很大的。担心的就是连续三次或者更多次的逾期了，这样的情况下，正规银行基本上是没有希望的。

想要办理信用卡的话，这些方法要比去找“不查征信”的途径要好一些

与其每天想那些并不存在的“不查征信信用卡”，倒不如想想办法，在现有的情况下把事情办好。给出几个实用的方法，都是经过实践得出的经验。

第一招就是选择合适的银行以及信用卡类型

不同的银行对于征信的态度是不一样的。有的国有大行很骄傲，有一点小问题就会拒绝。但是有些银行为了争夺客户，门槛就会降低一些。比如说某某银行（这里不提具体的名称了，以免引起不必要的争议），他们家的一些联名信用卡主要是给年轻人或者是新用户用的，额度不会太高，只有几千元的样子，但是审批通过的概率却很高。你的征信有问题的话也可以批下来，但是不能有硬伤。这件事情在不同的城市可能会有所不同，你要到网点问一下。

第二招就是搬砖战术，用金钱来赢得客户的信任

这是最简单也是最有效的方法。你可以到想要办理信用卡的银行存入3-5万元的定期存款或者是购买一些理财产品。银行看到这个人有钱存在这里，并且是优质的客户，在审批信用卡时就会比较放松。我的客户的征信有些问题，在一家银行存了五万元的定期存款，一个月之后去申请贷款，结果被批准了两万元的额度。这就是所谓的“资产进件”，比填写上百份申请表还要好使。

踩到一个就等于喝了半斤酒

说到这里的时候，我还要给你提几点注意。市场上有一些中介机构声称可以帮您“清洗征信”、“包装资料办理大额信用卡”，千万不要相信。征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，谁能够随意修改呢？那就是违法的行为了。包装材料更加荒唐，现在的银行大数据风控很厉害，你填写一个虚假的公司和虚假的收入，系统一比较就会暴露出来，甚至有可能会被列入黑名单，以后想要办理业务都会被拒绝。

上个月有一个小伙子找到我说，他花三千元请人“包装”办了一张信用卡。中介给他的工作证明是伪造的，并且上面还有假印章。结果银行查证时打电话过去没有人接听，直接拒绝批准。小伙子去中介要回自己的钱，但是人家已经把小伙子拉黑了。这就是典型的花钱买教训啊！

给出以下具体的建议

别再纠结难道现在还可以申请不查征信的信用卡吗这就是一个假命题，还不如把时间用来改善自己的信用记录。如果此时你真的急需资金的话，那么就先去查一下你的征信报告吧，看看哪里出现了问题。是不是因为没有按时还款呢？查询次数多不？负债很多吗？有的放矢。

查询次数多了之后，就要克制自己不要去点击任何贷款链接了，连续三个月都不可以。负债太多的话，就把其中的一部分还掉，降低自己的负债水平。如果有逾期的话，那么就只能等待了，在五年之后会自动清除掉，并且在这段时间里要保持好的还款习惯。没有捷径可以走。

另外一件事情要说明的是，有人认为办不到信用卡的原因就是银行“看不起人”。其实银行也是做买卖的，它也要赚钱，只要你的风险可控，为什么不让呢？问题仍然存在于我们的自身之中。把自我管理好，比什么都重要。

好了，要说的都已经说完了。如果要问具体的哪个银行门槛较低的话，这就要根据地区的不同以及当时的政策来判断了，去年某家银行还可以批下来贷款额度，但是今年政策调整之后就变得严格起来。自己去各个网点打听一下吧，并不是不劳而获的人。实在没有办法的话，可以先用储蓄卡试试水、跟银行打个交道，总比没有好。

不要再相信没有查征信的说法了，把好好的养好自己的征信才是最重要的事情。