有什么用芝麻能贷款？被坑惨后我摸清了门道

2019年的时候，我是很着急的。

做生意亏损了20多万元，信用卡被刷爆了，每天睁开眼睛就看到的是还款短信。当时我上网查了很多关于这个事情的信息芝麻可以用来贷款看到有人提到“芝麻分六百以上一定可以下款”，或者“有芝麻分就可以马上审批”的时候，我就觉得找到了救命稻草一样点击进去。

结果呢？

被诱导支付了299元的“会費”，但是钱没有到账，并且对方也把我给拉黑了。之后再试试所谓的“内部渠道”，结果是七天高利贷，借三千只拿到两千一百块，一个星期之后就要归还款三千块钱。那时候晚上睡觉都很难入睡，而且每天都会掉很多头发，到现在我还记得当时收到催收电话时的那种绝望的感觉。

芝麻分其实是有用的，但是并没有传说中的那么神奇。

芝麻分可以用来做什么呢？不要上当受骗

很多人都和我当年一样认为芝麻分很高就可以随意借到钱。

扯淡。

芝麻信用其实就是蚂蚁集团创建的一个信用评价系统，它的分数高低可以反映出一定的状况，但是它并不是银行、也不是放款公司，只是一个“参考数据”。你的芝麻分是700，到银行去申请贷款会被拒绝吗？因为银行只看征信报告、收入证明和负债情况，并不会考虑你的芝麻分是多少。

那么芝麻分又有什么作用呢？

主要是以下几种情况：不收押金租用共享充电宝、不收押金入住酒店、一些电商网站上的“先试后买”。有的网贷平台会根据芝麻分来确定额度，但是要注意的是，“参考”和“决定”的区别。

我见过芝麻分是750的人申请借呗被拒绝了，也有芝麻分只有620的人仍然可以批下来的情况。这件事情并不是非黑即白的。

哪些是值得信赖的芝麻分贷款途径呢？

被坑过之后，我经过长时间的研究才发现哪些是真的渠道，哪些是镰刀。

首先来说一说借呗、花呗这两个大家都很熟悉的产品。借呗是根据你整个在支付宝上的行为来判断的，并不是只看芝麻分一个方面。我的一个朋友芝麻分是720，但是借呗的额度只有500元，这是什么原因呢？因为他的支付宝消费频率不高，所以账户活跃度很低。而另外一个朋友芝麻分才650分，但是借呗已经有三万元的额度了，而且他每天都在用支付宝买东西、交水电费。

然后是网商贷。

主要是给做买卖的人用的，个体户和小微企业的经营者使用较多。去年我把流水做好了之后，网商贷给我开了五万元的额度，并且利率比借呗还要低一些。但是你必须要有经营活动，只有芝麻分没有也是不行的。

还有些第三方平台也会用到芝麻分，例如招联金融、马上消费等持牌金融机构。但是其中有很多陷阱，后面我会一一说明。

打着芝麻分名义的坑我已经踩过一遍了

这块一定要好好地讲一讲，否则还是会有人被骗的。

第一大坑就是收取费用的“内部通道”。

任何要求你先付款的贷款都属于诈骗行为，这句话我重复一百次也不会有人反对。所谓的“工本费”、“会员费”、“解冻费”、“验资费”，花样繁多，但是只有一个目的就是骗取你的钱财。正规放贷公司不会在放款前收取任何费用，这是一个铁律。

第二类是仿冒的应用程序。

有的骗子会制作出和正规平台非常相似的应用程序，只在名称上相差一个字，在图标方面也大同小异，你误以为它是官方应用，其实却是用来进行诈骗的。当年我也曾被骗过，填写完个人信息之后对方就说“账户异常要交纳保证金”，好在我那时候身上没有钱，否则又会被骗一次。

第三种方式就是芝麻分贷款秒批的套路广告。

在你进行搜索时会发现有很多“芝麻分500就必须要下的”、“黑户也可以贷款”的信息。这或者是骗取前期费用的，或者是高利贷。年化利率可以做到几百、上千甚至上万，借出去就会变成一个无底洞。

可以提高通过率的方法

说了很多陷阱之后，那么怎样才能够贷款成功呢？

根据本人的经验以及身边几位做贷款的朋友所透露的情况，可以得出以下几点结论：

• 把支付宝账户养活好，在日常生活中的各种消费、转账和投资都使用它来完成，这样比单纯的提高芝麻信用分数要有效得多
• 公积金、社保等绑定起来，这是大多数平台都会用到的，有稳定的收入来源就可以还上贷款了
• 不要经常去申请，每一次申请都会被查到你的信用情况，如果查询次数太多的话，系统就会认为你是急需用钱的人，存在较高的风险
• 已经按期还款了，就不需要再说了

还有一件很多人都不清楚的事情是申请的时间也很重要。

我的朋友在一家消费金融公司工作，并且他告诉我说，在每个月初的时候额度会比较多，而到了月底就会变少。另外就是工作日早上提出的申请，审批的速度通常要比周末快一些。不同的公司在不同的地方有不同的规定，但是都会产生一定的效果。

芝麻分贷款额度的情况

很多人都在问，芝麻分是多少可以借到多少钱？

该问题不存在唯一的正确答案。

我见过芝麻分是680的人在借呗上有八万元的额度，也见过芝麻分是750的人只有一千多元。具体的数字我已经记不清楚了，大致的规律如下：600分以下基本上没有机会；600到650之间可能会有一些小额度；650到700之间选择比较多；700以上的话，利率、额度都会更好一些。

但是这只是一个参考，并不能当作真理来信奉。

去年还没有这样的情况，今年很多平台的风控都比较严格。之前芝麻分在六百五左右就可以批到一两万元，现在已经只能拿到几千块钱了。政策一直在变化中，所以我只敢讲自己了解的地方的事情，在别的地方就不敢随便说了。

最后几句实在话

写了这么多，其实就是想告诉大家不要相信芝麻分，也不要听信“有了芝麻分就可以去贷款”的说法。

能够贷款的人，就是自己的还款能力、个人信用状况以及稳定的工作情况。芝麻分只是一种锦上添花的事情，并不能成为救命稻草。

如果你现在也和我当年一样四处借钱的话，请先停下来想一想：这笔钱是不是一定要借来的呢？可以按时还款吗？如果是为了拆东墙补西墙的话，那么就只能越来越陷入了。

我目前还有债务在身，但是不会再有高利贷来追讨了。慢慢的偿还，总会渡过难关的。