小老板亲测：百通借款平台怎么样啊？这几点不看清容易翻车

上个星期五的时候，在仓库里面我和工人们一起卸货的时候接到了一个电话。老张，干了十几年餐饮的老员工，说话都有点哭腔了。他的饭店本来经营得挺好的，忽然接到通知要对排烟管道进行整改，并且更换新的环保设备，一下子就要花费20多万元。现在做生意都很不容易，哪有几个人手上有这么多钱呢？问我的是百通借呗平台的情况如何？说是通过手机看到的，额度很大，打算用来应急。说实话，在那个时候我的第一个想法就是让对方不要着急，慢慢来。

我从事小本经营十多年了，从小摊贩发展到现在的建材店有二百多平方米，对于资金周转的事情我是很熟悉的。曾经被银行拒绝过，也受到过各种各样的小贷公司的欺骗，在一年里差点因为一笔过桥贷款而倾家荡产。因此无论什么样的新的平台出现，我都要扒一扒里面的门路。很多网友看到广告上有“秒批”、“几百万额度”的字样就会去申请，其实这是要付出代价的。

百通借款平台可以信赖吗？不要只看额度，还要注意以下三个问题

老张那时候的情况我也知道，很着急。但是越是着急就越容易发生事故。市场上各种各样的借款平台的名字都很不错，“百通”、“普惠”等听起来都是正规的大公司。其实大多数就是个助贷平台或者是贷款超市。填写了很多资料之后，最终被分配到的是其他机构。

去年有一位客户的装修公司在类似的平台上面进行过申请。填写完资料之后就获得了额度，但是提现时却跳转到了一个从来没有听说过的APP里面去。该APP更加过分的是，在没有放款之前就已经扣除了一部分“服务费”，最后拿到手里的钱比预期少了很多。这件事到现在我还记得很清楚，那位顾客后来和我一起喝酒的时候还骂了我一通。因此，百通借呗平台的情况如何但是不要只看到它给你的数据，还要看看它的最终出资人是哪家公司。

正规借款的钱会直接打入你的银行卡中，并且在过程中不会有任何扣除。如果有人告诉你“先交个会员费提额”、“买个保险利息低”，那么就立刻拉黑他，百分之百都是坑人。这个行业有一条不成文的规定，能够放款的平台根本不需要你的会员费，他们赚钱的方式就是收取贷款人的利息。

百通借款的利息是多少呢？算下来很吃惊

很多平台在宣传时会用文字游戏的方式。比如说“日息万三”，听上去好像是很便宜的样子？我们做买卖的人，这账不能这样算。把万三换成年利率的话就是10.95%。但是还没有结束，在很多平台上都是等额本息还款方式，也就是说你借了一年的钱，第一月就有一部分本金要归还出去了，但是利息仍然按照全部金额来计算。真实的年化收益率应该加倍或者更多一些。

我在之前也测试过一个类似的平台，但是忘记了它的名称。表面上看是年化12%，但是用IRR公式计算之后，实际的资金成本已经达到了22%左右。这个数据我已经记不清楚了，但是它一定比银行要高很多。不过我们这些小企业的老板们走的是银行渠道，速度比较慢，为了周转有时会接受5%-6%的利息，但是如果太高的话就相当于在为平台打工了。

不要那么傻，在目前的情况下，银行的经营贷款利率是多少呢？很多地方都已经做到了三点几了。尽管手续比较繁琐，需要拍照、查看流水等，但是真的可以省下不少钱。如果只是一时周转十来天半个月的话，在这样的平台上借款也就罢了，并不会相差太远。如果是用来做长久的资金的话，那你就是亏大了。

申请被拒绝之后应该怎么做呢？不要随便去尝试，因为这样会更加麻烦

老张之后听了我劝阻的话，并没有直接在这个平台上去提交申请。首先给他打印了一份征信报告，并且把这份征信报告递给了我。上面查到的记录很多都是小贷公司的情况。前几天因为缺钱，在手机上胡乱点了几次，但是额度并没有增加多少，反而征信都快要被取消了。这是典型的“病急乱投医”。

很多平台在你提交申请的时候就会去查你的征信。不管结果如何，都会留下一条查询记录。银行会认为你在短时间之内有如此多的查询行为，所以你会被认为是一个非常缺钱的人，并且存在很大的风险，因此会被拒绝贷款。这就形成了一个恶性循环：越是借不到就越去尝试，越是尝试就越糟蹋自己的信用记录，而信用记录又会使得自己越来越难以借贷成功。

行业内有一个数据大家都不太知道，就是一个月之内征信查询达到四次以上的客户，大部分银行的低息经营贷款系统都会被屏蔽掉。具体的数值各个银行可能会有所不同，但是相差不大。因此要弄明白百通借呗平台的情况如何之前千万不要点击“查看额度”。

如果是真的需要借到钱的话，可以给出以下几点实际的意见

我目前周转资金的原则是：能够通过银行来解决就用银行，如果银行不能解决的话再去找关系，实在没有办法的时候才会去考虑这些平台。另外要看的是平台是否为持牌的消费金融公司，至少是有监管部门在管理的。

如果你像老张那样需要一笔资金来周转，并且对某一个平台是否可靠没有把握的话，有一个笨方法。到应用商店查看评论的时候不要只看好评，要看看差评。如果都是骂催收的、骂乱收费的，那么基本上就没有希望了。另外可以去企查查等网站查询一下运营主体的情况，看下注册资本有没有被实缴多少，如果是空壳公司的话就要赶快跑了。

另外一件事情要提一下的是。有的平台会打包票说“黑户也可以贷款”，千万不要相信。正规金融机构都会查看你的征信情况，能够给你放款的，或者是利率极高、风险极大的高利贷，或者是诈骗分子，想要骗取你的那点手续费。如果真的征信很差的话，就先考虑如何把过去的债务还掉吧，并不是想着去借新的来偿还旧的。

后来老张的事情是怎么处理的呢？我把这个人介绍给一位做信贷的朋友，并且通过正规银行办理了经营贷款，尽管审批速度较慢一些，但是经过一周的时间之后才拿到贷款，而且利率也只有4.8%，为他节省了很多开支。如果当时他的头脑发热，在百通这样的平台上借款20万元的话，按照某些平台的费率计算的话，一年下来就要多出好几千甚至上万了，这对于从事小本生意的人来说就是全部利润都打水漂了。

做生意很不容易，每一笔收入都来之不易。遇到资金困难的时候要多问问懂行的人、多比较几家渠道，不要被“秒到账”的宣传所迷惑。现在我还会不会使用这样的平台呢？有时候需要几百元过个桥可以考虑一下，但是大额周转就不用了，因为控制不了风险。