我试了十几个平台才发现，那些所谓的网贷被拒还能下款的口子，真相竟然是这样

凌晨2点的时候看到手机上显示的冰冷的“综合评分不够好”，小陈就把手机狠狠地扔到了沙发上面。刚刚二十出头年纪的人因为一时糊涂而产生了不良记录，并且现在急需三千块钱来解决自己的问题但是又找不到任何出路。就如一只没有脑袋的苍蝇，在搜索引擎里输入“网贷被拒绝之后有没有可以申请贷款的地方？”、“20岁的人能不能借款不用提供信用报告”的信息，希望能找到一条生路。在焦虑之下进行盲目的搜寻，能够得到可靠的结果吗？所谓“无视征信”是救急之策还是危机呢？除此之外还有什么其他的因素影响到放款成功与否呢？

很多年轻人在遇到资金周转困难的时候，都会首先去寻求那些“宽进严出”的借贷途径。市场上有一些对于征信的要求比较低的平台，但是这些平台通常会采用更加严格的风险控制机制。目前几种主要的资金周转方式如下：

主要的消费金融产品的种类和期限是什么

1. 某分期付产品：该类平台一般依托于大互联网企业，额度一般是500到5000元。对于20岁左右的用户，如果已经完成了实名认证并且行为数据也很好的话，即使征信上有一些小问题也会被批准拿到一个起始额度。期限一般为3-12个月，年化利率大约在18%-24%之间。用户的反馈大多是关于下款速度很快，但是逾期催收比较常见。

2. 特定场景消费贷例如针对租房子或者买电子产品等进行分期付款的服务。该类“口子”并不直接发放现金，而是在一定的场景下进行放贷。额度范围很广，最高可以达到一万元。因为有具体的消费场景做担保，所以对于征信的要求稍微低一些。需要提供工作证明或者社保记录，并且期限比较长，最长可以到24个月。

3. 持牌小贷APP市场上标榜“快速借款”的APP大多属于上述情况。额度一般为一千到一万之间。申请条件看上去很简单，只需要身份证、银行卡就可以，但是实际上要查大数据。一些平台为了抢夺市场份额，在对二十岁左右的年轻人推出“新手礼包”，时间一般是七天到三十天不等的短期循环。

二、真实的用户评价以及优点和缺点分析

根据用户的反馈，“不查征信”的说法其实并不存在。好处是申请条件比较宽松，到账速度也很快，在半个小时之内就可以解决问题了。但是它的缺点也很明显：利息中包含了各种各样的“服务费”或者“担保费”，所以总的年化利率就比较高了。另外如果出现逾期的话，除了要支付高昂的罚息之外，还会受到暴力催债、骚扰电话等一系列极端行为的影响，给年轻人带来很大的心理负担。

第三条申请注意事项

在使用上述途径的时候，请一定要核实该机构是否有合法的金融许可证。凡是申请之前需要交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。另外要注意的是，在20岁这个阶段是建立个人信誉的重要时期，不能因为一点小事就毁掉自己的信用记录。

第四部分是用户的提问和回答

问：被网贷拒绝之后马上去申请其他的平台会被人发现吗？
答：是的。网贷平台一般都使用相同的数据库，如果频繁地去申请贷款的话就会产生很多次“硬查询”的痕迹，在之后申请贷款的时候就很难被批准了。

问：20岁的学生身份也可以申请这些口子吗？
答：正规持牌机构不允许给在校大学生放贷。如果是非学生的身份，则要提供稳定的工作或者收入证明。

问：有没有完全不用查征信就可以申请的口子呢？
答：正规金融机构不会出现完全不管征信的情况。所谓“不看”，一般是指不查看央行征信报告，但是会查询第三方大数据风控系统。