我试了几个所谓的黑户秒下款口子，结果发现风控不严的平台根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，阿强的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照着，而征信报告上留下的逾期记录则如同一条条伤痕一样刺痛着他的心灵。根据网上的消息去寻找可以秒下款、没有风控审核的贷款公司，并且想尽办法想要找到一个可以救自己于水火之中的地方。由于存在资金缺口所造成的焦虑往往会使人忽视掉其中的风险。那么有没有不需要看征信就可以申请到借款的地方呢？号称可以马上放款的网站可信度高不高？要是真成了黑户的话，在哪里都可以借钱吗？

在讨论所谓“口子”的时候，我们首先要承认的一个事实是：市场上没有完全没有门槛的放贷公司。而风控行业中存在风控不严的问题，主要是因为这些平台所用的是不同于传统的银行的信用评价系统。例如一些消费金融公司或者助贷平台，并不是只依靠央行征信来进行用户还款能力的判断，而是会结合电商数据、运营商数据等多种因素进行综合考量。该类平台一般额度为一千至五千元左右，期限一般是七到十四天或者是分期十二个月，尽管准入条件比较宽松，但是利率以及手续费却比银行高很多。

以某呗、某花为代表的一些平台来说，尽管它们对于征信的要求比较高，但是市场上仍然存在一些像“某分期”、“某贷”这样的小众产品。该类网站使用的条件一般为：年满十八岁、实名制下的手机号码使用时间达到六个月以上，并且有一定的还款能力（比如社保或者公积金），有的只需要提供常用的联系方式就可以。额度上，第一次借款一般是五百到三千之间，根据用户的信用情况不同而有所变化。但是用户要注意的是，该类平台的综合年化利率一般会逼近法律规定的最高限度一旦出现逾期的情况，催收的方式也会比较频密。

用户的评论分为两种情况。部分用户表示：下款速度很快，半夜提交申请半个小时就可以到账，解决了燃眉之急但是也有人抱怨说：“利息太高了，借一千块钱只能拿到八百块，还得还一千一百块钱，简直就是高利贷。”“砍头息”的行为在一些不符合规定的平台上面比较普遍。所以在申请之前要算好自己能拿到多少钱以及需要还多少钱，并且不要掉入债务的漩涡中去。

关于优缺点分析，该类平台的优点是审核速度很快，手续简单，对于征信的要求也不高适合需要短期贷款的人群。但是它的缺点就是利率高、额度小，并且存在一些隐性收费项目，在逾期之后还会给用户的个人数据征信带来无法挽回的影响。另外一些不正规的平台会把用户的个人信息泄露出去，从而收到各种骚扰电话。

注意方面的话，我认为应该这样提醒大家：凡是放款之前要收钱的都是骗人的；而声称“黑户必下”的多半就是钓鱼软件了。在提交申请之前要确认该平台是否具有合法的金融许可证，并且要认真地去读一下借款协议里面的利息、违约金以及还款的方式等条款内容。保护好自己的个人信息验证码不能随便告诉别人。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的回答清单：

用户问：我是个征信黑名单的人，可以申请贷款吗？
答案是完全没有看征信的口子了。所谓“黑户下款”一般指的就是平台用的是第三方大数据来判断你的情况，如果你的大数据评分还可以的话，有可能会通过审核，但是额度很低、利率很高。

用户的问题是：已经向很多平台申请贷款都遭到了拒绝，还有什么地方可以借钱呢？
答案是：短期之内多次申请会使得数据变得混乱不堪，因此最好停止申请，并且让自己的信用记录稳定三个月以上再重新提交申请，这样成功率会高一些。

用户提出的问题是：遇到暴力催收应该怎么做？
答案是保留好短信和录音等证据，并且向互联网金融协会或者相关的监管部门进行投诉。另外要跟平台协商一下延期还款的事情，不要让问题变得严重。