芝麻分470的贷款还能办吗？12年老中介跟你说句掏心窝子的话

上个星期三下午两点左右的时候，在办公室里喝着茶的我突然间就看到一个小伙子进来了，他大概二十岁左右的样子，满脸都是汗水，坐下来之后也不愿意去喝水，憋了好久才说要去贷款五万元来解决一下困难。

他让我看一下他的支付宝账号，结果是这样的：芝麻分是470的贷款需求方面，这是我今年所见到的最低分。这个小伙子对我说，在网上找到了一家声称可以给“黑户”贷款的公司，并且要求他先支付500元作为“包装费”，但是钱给了之后就被拉黑了，于是他就来向我要帮助。

说实话，在过去的十二年中，我已经见过很多次了，踩雷的人一个接一个地出现，拦也拦不住。

芝麻分小于470分的贷款又是什么情况呢？

很多人的一个错误认识就是认为芝麻分低一点没关系，因为这不是央行征信。现在的470分，在互联网信用体系中已经属于“透明人”或者说是“高危人群”。

正常的分数在600上下浮动，而你的成绩一下就跌到了470分，此时支付宝的大数据就已经给你的账户贴上标签了。或者是因为你的还款记录不好，花呗和借呗都出现了逾期的情况；又或者是你的行为模式很不固定，更换手机、更换电话号码或者与一些高危人群有关。

去年的老赵是做装修的一个客户，芝麻分也有四百多分了，他还觉得没有问题呢，但是当他去申请某个普惠产品的时候却被拒绝了。之后我去查询才知道，他是由于以前有几百元的违约金没有解决而被记录在案。几百块钱就把他融资的道路给堵上了，亏大了。

所以分数低是有原因的，并且大数据比你的老婆更了解你。

网上的“秒批”广告十中有九都是陷阱

在手机里随便一搜就会出现很多奇奇怪怪的广告：“无视征信、黑户也能贷款、一定通过”等等。说实话，见到这样的文字就会立刻转身离开，并且再也不会回头去看第二遍了。

这一行中有一条不成文的规定，即没有资格的人最容易成为“韭菜”被收割。这些骗子公司所采用的逻辑非常简单，因为你是急需资金的人，你的信用记录又不好，正规金融机构不会要你，所以你就成了最理想的“目标”。

我和一个同行，在两年前就开始做这样的“先交钱后办事”的事情，并且把对方给拉黑了。之后被抓住了，被判了好几年。这件事情我不大好说，但是你要记住的一点是：正规放贷公司，在放款之前是不会向你收取任何费用的，如果有人在放款之前就要求你付款的话，那么这个人就是个骗子。

你想想，正规公司的收入来源主要是利息，并不是你的几块钱手续费。这个道理稍微想想就能明白，但是到了急需用钱的时候，人们就会出现思维障碍。

这样的分数还有什么用呢？

其实是有路可走的，但是要有点“硬气”。

上个月十一的时候有一个做餐饮的小老板找到我，芝麻分只有480分左右，非常糟糕。但是他有一辆车是全款买的，虽然只是一辆开了六年多的老款速腾，但是也算是一种财产。我为他开通了一条押车不押证件的通道，并且给出八万元的价格，在此之后又给了五万五千元，尽管利率比银行要高一些，但是毕竟是合法的钱来解决燃眉之急。

如果没有房子和车子的话就只能看看有没有保险或者是公积金了。有的小贷公司的标准没有那么严格，他们会更加关注借款人的收入情况。也就是说你要证明自己有偿还能力，并不是要证明自己的好人缘。因为人品在金钱面前有时并不重要。

但是如果没有东西的话，那就只有赤手空拳地去战斗了，那么我就建议你不要这么做了，向亲朋好友借钱或者想其他的办法。此时强行去申请贷款的话，就会使自己的征信记录更加糟糕，并且没有转圜余地了。

不能接触的钱

有的方法我不愿意用，比如说714高炮。借用这样的东西就会给自己带来麻烦。见过很多人因为还几千元钱而负债数万元甚至数十万元，使家庭生活陷入困境。

之前有一个大学生，芝麻分很低，在正常的渠道无法借贷成功，于是就向高利贷借钱。借出三千元之后剩下两千一百元，并且在七天之内要归还款项三千元。这样计算下来每年的利息是多少呢？催收电话一直打到了学校里，学生都无法继续上学了。这件事我到现在还记得很清楚，那个孩子的父母在场的时候哭得很伤心。

所以，芝麻分是470的贷款很难办到，在某种程度上也是一件好事情，因为这是在保护你，防止你陷入更深层次的困境中。此时如果硬要向别人借钱的话，就等于把自己推向了火坑之中，神仙也无法来帮你了。

行业内幕很多，有的钱可以拿到，有的钱就烫手了。做这么多年的生意了，手上做过上万个订单，见过太多的因为贪图眼前的利益而倾家荡产的人。有时即使借钱也很难借到的时候，就是老天爷给你帮忙的时候。

到底怎样才能解决资金短缺的问题呢？给出一个实际的意见

如果你想要解决这个问题的话，那么首先要把支付宝分给它好好地养着。把欠款还清之后，多多使用支付宝进行消费、缴纳水电气费用等行为来增加自己的信用记录，这样分数就会逐渐提高。这件事没有捷径可走，就像减肥一样需要坚持下去。

如果实在等不了的话，手上有值钱的东西就可以变现了，不要一直坚持下去。卖掉游戏账号之后再把不用的电器卖掉或者送给别人用掉，即使去做两个月的外卖工作也比向别人借钱要好得多。我的一个客户因为要还债所以白天工作晚上打车接单，硬是坚持了一年多才把窟窿填上，现在已经没有债务可以负担了，生活很自在。

不要总是想走捷径，世界上哪里会有那么多捷径可以让你去利用呢？

如果你问起有没有专门为低分考生设计的正规途径的话，那么说实话，在两年前还存在一些这样的渠道，但是现在由于政策限制的原因，基本上都已经关闭了。仍然在宣扬“无视芝麻分”的人，你可以直接举报他，绝对不会出错。

最后要提醒的是，在芝麻分只有470的情况下还处于贷款困难中的朋友，请不要急于去筹措资金，而应该先把自身的问题解决掉再考虑其他的事项。

如果你手上有真的硬通货的话（比如车子、房子或者保险单），那么就可以拿着这些东西去正规的地方谈判；如果没有的话，那就老实本分地赚取自己的收入吧，在网上胡乱搜索只会遇到各种各样的陷阱。