有什么无视黑白的口子吗？做贷款12年，跟你说点难听的大实话

上个星期三晚上十点左右的时候，我在关门的时候有一个朋友满脸是汗跑进来了，并且说的第一句话就是：有没有可以不考虑是非对错的情况？即使利率再高一些也可以接受，因为我是急需用钱的人。

看了一眼之后我就知道他是谁了。

现在敢这样说话的人，征信基本上都是烂到家了。或者是网贷借了很多钱，或者是用信用卡透支很多但是还不上的。也就是说要找一个“冤大头”的机构，不管有没有征信记录和负债情况，直接给钱。

说实话，这样的感觉我可以体会得到。但是作为一个在贷款领域摸爬滚打了十几年的老江湖，我要给大家泼一盆凉水：市场上所谓的“无视黑白”的广告，十个人中有九个半都是陷阱，剩下的一个就是你做梦都想不到的了。

别傻了。

那么“无视黑白贷款”又是怎样的呢

很多人的理解是“黑户”就是征信上有逾期记录，实际上差距很大。银行内部给客户打分的时候会分为白、灰、黑三个等级。白户是没有贷款记录的人，而黑户则是有严重的逾期、呆账或者已经被法院强制执行的人。

所谓“无视黑白”，就是说不管你的征信有多差，我都能够给你放款。

听上去不错吧？

但是你想一想，贷款公司并不是慈善组织，他们放贷的目的就是为了盈利，并不是要帮你填补空缺。你的征信情况很差，就像一块煤炭一样，说明你没有还款意愿或者还款能力有问题，所以没有人会借钱给你的。

否则就是人家本来就不想让你正常还款。

宣称“不拘泥于黑白”的说法，又是怎么打算的

去年有一个叫老周的老客户，做买卖亏本了，在征信上有连续三次逾期记录，正常的途径已经没有可能了。在网上找到了一个叫做“无视黑白”的中介机构，并且支付了2000元作为“包装费”，但是对方收到钱之后就把这个人给拉黑了。

这还算轻的。

更加恶劣的就是“套路贷”。他们会给你放款，但是合同上的金额与实际拿到的钱相差很大，利率非常高，还会收取各种各样的费用和服务费。等到你反应过来的时候，就已经负债累累了，想要偿还也无能为力。

另外一种方式就是把个人信息用来做其他的事情。比如说用你的身份证来注册一个公司或者申领一张信用卡，之后就直接卷款潜逃了，让你自己承担所有的后果。

说白了就是“无视黑白”的人去的地方是“无视黑白”，而对方来的地方则是“本金+身份信息”。

那么黑户是不是也有合法的道路呢？

虽然有一些，但是远远不及网上的宣传那么夸张。

第一种方式就是用房产做担保贷款。你有房子、车子，并且价格足够高的话，一些公司就会降低对你的信用记录的要求。毕竟大不了把抵押品卖掉，他们不会亏本的。但是利率一定要比银行高出很多，你要好好考虑一下自己是否能接受。

第二种方式就是担保贷款。找一个信用良好并且有一定经济实力的朋友为你做担保。但是现在这个时代，还有谁会去承担这样的风险呢？除非你的运气很好，或者你的人品很硬，或者是给他人一些“好处”。

第三种方式就是养征信。这是速度最慢但是最可靠的一种方法。把应该偿还的债务都还清了之后再使用信用卡，并且在两年后你的信用报告就会逐渐变好。五年的期限过后，大部分不好的记录都会被自动删除掉。

我知道很多人都会拍手叫好：我还等不到那个时候呢！

但是你的征信如果变成黑色了又不是一朝一夕的事情吧？欠下的债务总有一天是要偿还的，可以暂时逃避，但是不能永远逃避下去。

黑户贷款有以下四个陷阱不能掉进去

我做过上万个订单，见过很多人为了治病而急于求成，结果越治越严重。

第一种方式就是预先收取费用。正规的贷款公司，在放款之前是不会向你收取任何费用的。凡是要求你先付“包装费”、“疏通费”、“保证金”的都是诈骗分子，不要相信。

第二条陷阱就是利息不明。有的声称日息万分之几，听上去不算高，但是加上各种服务费和手续费之后，年化率可以达到百分之百以上。你借了五万元，一年之后就要归还款项十万元。

第三种方式就是签订空白合同。对方给你一份文件，并且里面夹着一张空白纸条，你签字后就可以随意填写了。到那时你就无处可哭了。

第四种方式就是把身份证和银行卡给到别人手中。有的“中介”声称可以帮你办理贷款手续，实际上却是用你的信用卡进行非法活动。等到警察来的时候，你就已经成了同谋了。

踩到一个就会把你压垮。

行业内部的事情，网络上查不到的

银行里有一个不成文的规定，在每年年底的时候（大约在十一月中旬至十二月初之间），为了完成任务指标，一些分行的贷款条件就会放宽一些。平常容易被堵住的钱包，在那个时候就有机会流通了。

另外一个小窍门就是不同的银行对于征信查询次数的标准是不一样的。有的查三个月内的，有的查六个月内。根据自己的实际情况来决定哪个银行比较合适。

另外，许多网贷平台实际上都是同一个资金方提供的服务。你认为在多个平台上都申请了一次，其实后面的人就是同一批人来审核的。这样就会使你的征信查询次数增多，从而难以获得贷款。

这件事情我已经见过很多次了。

我的建议

如果急需资金的话，可以考虑以下三点：是否可以从朋友那里借钱？可以出售一些多余的物品吗？找到一份兼职工作来填补空缺吧。

实在不行的话就到正规的银行去问问看有没有符合自己需求的产品。现在很多银行都推出了为小微企业量身定做的经营贷款产品，利率要比网络借贷要低得多。

关于所谓的“无视黑白”的说法，我要再强调一次：没有这样的东西。如果有的话就是吃人的陷阱。

不如走捷径，老老实实地想方设法增加收入、把债务还清才对。虽然这句话很刺耳，但是比起被别人欺骗之后一贫如洗要好得多。

上文提到的那个小伙子现在的情况如何呢？劝慰了一个晚上之后，把一部分高利贷还清，并且找了他的表弟做担保人，在我们合作的正规金融机构里申请到了一笔经营贷款，尽管利率很高，但是总归没有被坑到。

他说完之后就走了，到现在我还记得他说的话：“早知今日何必当初。”

但是世界上并没有后悔药。