我试了那些号称3000到5000必下的网贷，结果和我想的完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我看向了那条声称可以忽略所有条件一定会出现结果的广告。人们在需要资金周转的时候，往往会不自觉地去搜寻3000-5000一定要去借网贷希望得到一些帮助，甚至想象着会有这样的事情发生但是现在我只能依靠自己的力量了。不使用面签、芝麻分等贷款渠道点击一下就可以把钱转到对方账户上。但是这样的说法是否存在呢？是陷阱吗？为了解开这个谜团，我去研究市场上比较火的下款途径，并且做了一份避坑清单。

其实市场上并不存在绝对的“必下”口子，但是有些平台由于风控的数据维度不一样，对于征信、芝麻分的要求就比较低一些。为了满足大家需要3000-5000元的需求，我把几个测试通过率比较高的一些平台的信息都整理出来了。

平台的信息部分

首先是分期X该平台最近在朋友圈里非常流行。它最高的限额是五万块，但是对新用户而言，首次借款额度一般都比较小3000-5000元该范围之内。使用的条件也很简单，就是实名认证过的手机号以及身份证，在整个过程中由系统进行审核审批，不用面签最快的可以在十分钟之内就收到钱了。借款期限可以自由选择，从三个月到一年都可以。第二是极速贷该口子主要做小金额短期贷款业务，额度一般是1000-8000元，期限一般为7天至3个月。它的最大特点就是不用查征信、不用看芝麻分只要你的通讯录里的人都是固定的，那么通过率就会很高。

2、用户使用评价模块

经过对大量的用户反馈进行查阅之后发现，评价褒贬不一。用户老李说：以前征信不好，处处受阻，没想到分期X能借到四千元，虽然利率比较高，但是解决了我的燃眉之急但是也有人抱怨道：极速贷虽然放款速度很快，但是催收力度很大，一旦出现逾期就会把你的电话号码发给所有人，请大家注意一下这个事情表明尽管这些漏洞门槛很低，但是背后付出的成本也是不能忽略的。

3、优点和缺点分析

网贷口子的好处很明显：门槛不高、放款迅速、手续简便。对有信用问题的人来说，这是一条生路。但是它的缺点也十分突出：利率一般都比较高，并且有的还会出现“砍头息”的情况。另外一些小型平台的风险控制做得不够好，很容易造成用户的个人信息被泄露或者受到欺诈攻击。

4. 注意事项

在申请上述贷款的时候要小心谨慎。第一、任何在放款之前收取费用的行为都属于诈骗不可以进行转账操作。第二点就是要看清借款合同上的利息以及还款的方式，并且不要掉进高利贷的圈套里去。另外一定要记得按期还本付息，保持良好的个人信用状况，因为即使这些口子不上传到征信系统中去，但是逾期之后所造成的损失也是很大的。

用户提出问题并得到回答

• 问：有没有完全不用看芝麻分就可以申请到贷款的地方吗？

  答：有的，但是很少。很多平台声称自己不会看芝麻分，其实还是会根据其他的因素来判断你是否能按时还钱，比如说你在淘宝上买东西的历史、你在京东收货的地方等等。

• 问：3000-5000元之间的网贷，年化利率大概在什么水平？

  答：正规平台的年化利率一般不超过24%，但是有些小贷公司的综合年化率可以达到36%以上。借款三千元，分三期还款的话，总的利息大概在二百到五百元左右。

• 问：申请不成功会怎么样呢？

  答：如果该平台接入了征信系统的话，那么用户的申请记录就会被查询出来，并且出现在征信报告里，而频繁地进行这样的操作又会把用户的征信弄脏。不建议短时间内连续点击申请。