微信上借一千的平台怎么选？生意人踩过坑后的实话

去年冬天有一笔货物的钱被堵在了路上，供应商催得很紧，我的手里正好有另外一批货物的钱，少一千块就可以把这批货物提出来了。那时候很着急，也没有时间去找朋友借钱，在微信里找了个缺口周转几天。老实说，以前我对于向微信借款1000元的地方没有过多的关注，觉得金额不大，随便找一个可以放贷的地方就可以，但是这次真的给我挖了一个大大的坑。

当时的搜索结果中有很多名字很花哨的小程序，看上去都很专业。随便选一个吧，额度是2000元，我觉得一千就够了，于是点了申请。结果到账时已经傻眼了，说借了一千块，实际上只收到了八百五十块，另外一百五十块钱被他们当作“服务费”给扣走了。而且七天之后要归还款项为1150元。除此之外，每过一天就会产生一笔很大的罚款利息。后来我才明白过来，并不是正规的平台，在小程序上面做高利贷生意的就是这样子的。从此之后我就变得小心谨慎起来，并且花费了很多时间去研究那些小额借贷的方式方法。

小额借款微信平台有什么陷阱呢？

做买卖的人很清楚，资金运转最大的敌人就是隐性的开支。虽然名义上的利息并不高，但是各种各样的费用加起来之后就让人害怕了。见过最夸张的一种是日息万三，再加上服务费、担保费和会员费等其他费用的话，那么它的年化利率就会达到六十几甚至更高。这就是借债的意思吗？那就是吸血了。

另外一种比较普遍的方式就是“会员制”。当你去申请贷款的时候，系统会告诉你你的通过率很低，并且建议你开通会员来提高通过率。会员费从几十元到几百元不等，很多急需用钱的人急于开卡。那么最后的结果是什么呢？即使成为会员也仍然会被拒绝，并且不会退款。也就是说，这是靠收取会员费来盈利的，并不是真正的放贷业务。

说实话，我已经踩过了大部分的坑了，现在想起来都是交了很多学费。去年有一个做餐饮的朋友也遇到了同样的问题，在某个小程序上借款三千元，但是拿到手只有两千四百元，并且已经连续还款三个月了还没有还清，而且还在不断增长中。之后我去找到一个合法的方式去弥补这个漏洞。

怎样才能找到一个可靠的微信借钱入口呢？

踩到的坑多了一些，也就慢慢摸到了一些门道。我现在在微信里寻找借款途径的时候，第一步就是看看是否有合法的资质证明。不管它的广告做得多么五花八门，没有金融牌照的公司都不要去碰了。

如何看待车牌呢？其实很简单，在正规平台上借款时，在借款页面下方会有一个“资金来源”或“合作机构”的提示，点击之后就可以看到具体的合作金融机构了。微粒贷的背后是微众银行、分付的背后是财付通等等都是有牌照的。小作坊平台上的信息很乱，根本查不到资金方的信息，这样的平台不要去接触。

另外一种方式就是看看利息和费用是否按照规定来显示。正规的平台都会把年化利率很清晰地写出来，在18%到24%之间。只有写着“日息低至XX”或者“借一千元一天只需要X毛”的，大概率是有问题的。羊毛出在羊身上，便宜的东西通常都有问题。

另外一点也很重要，在放款之前不收取任何费用的是正规平台。所谓的“工本费”、“解冻费”、“验证费”，都是诈骗分子用来骗人的手段。还没有拿到钱就先要付钱给对方？不要想了，马上删除好友。

一些真实的途径

以上就是避坑的一些方法了，接下来来说一说我认为比较可靠的方式。声明一下，并不是为了推广某个人或者某个产品而发的帖子，只是一些我自己亲身经历的事情，每个人的情况都不一样，所以最后的结果也会有所不同。

第一种就是微粒贷。这是微信上比较早的一个贷款产品，在“服务”中可以找到“微粒贷借钱”。它的优点就是利息和费用都十分公开，并且按照天数来计算利息，如果提前还清的话就不会产生违约金。我现在额度为3万元，日利率为千分之三点五，借一千元使用一个月的话，利息大约九元左右。缺点就是白名单邀请制，不是所有的人都是被邀请的对象，我的一个合伙人到现在都没有开通，也不清楚他们的筛选标准是什么。

第二项就是微信分付了。和支付宝类似的花呗一样，只可以用来消费而不能提取现金，但是有时也可以解决燃眉之急。比如说你有一批货物要进货的话，就可以用分期付款的方式去购买，并且下一个月再把钱还上。它的利息也是按照天数来计算的，我现在所使用的利率为每日万分之四，稍微高于微粒贷一些，但是比较灵活。

第三种就是一些银行的小程序了。例如招商银行的“招联金融”、建设银行的“快贷”，都可在微信中搜索到其小程序。该类产品的利率比较低，但是审核会比较严格。曾经我在建设银行的小程序里借了1万元钱，年利率只有八点几%，比很多不正规的平台要便宜得多。但是具体的额度要根据你和这家银行之间的交易来定，因为我经常使用建行收款码进行结算，所以额度还可以。

有关于微信小金额借款的一些错误观念

很多人的想法是额度小就不用上征信，其实这是错误的想法。现在的正规平台基本上都会接入央行征信系统，即使你只借了一百元钱也会被记录下来。曾经有借款人因为一些小额欠款没有及时归还，在之后申请住房贷款的时候遇到了问题。借钱不还的话就会变成债务，无论数额大小。

有人认为申请的数量越多，成功的几率就越高，这是个陷阱。每次申请都会被对方查看你的征信报告，如果查询次数太多的话，征信就会变“差”。去年我曾多次向银行借贷，因此我的征信报告中出现了大量的查询记录，在之后想要办理信用卡时也被拒绝了。银行看到你四处借钱的时候，会认为你的资金链出了问题。

另外要说明的是，“无视征信”、“黑户可以贷款”的都是骗人的或者是高利贷。正规金融机构是不会不管征信的，不要上当受骗。

申请的时候小技巧以及注意点

以下是我总结的一些操作上的经验，并不是适用于所有人的，仅供参考。

申请的时间也很重要。我在月底的时候申请过几次，但是额度很低，在中旬再提交相同的材料之后，额度就变高了。我认为这和机构放款的速度有关，在月初的时候资金充裕、审批也比较宽松。不过这只是我个人的看法，并且各个平台的情况也各不相同。

填写资料时，工作信息一定要是稳定的。如果填写的工作单位经常变化或者和征信记录不符的话，就容易被拒绝。我的一个朋友总是更换工作单位去申请贷款，但是每次都遭到拒绝。之后我让他说实话填表，即使单位不好也总归有始有终了，通过率也就提高了。

另外一点就是微信支付分也很重要。很多平台都会根据你的支付分来进行信用评价。经常使用微信付款、及时归还信用卡欠款，并且一直保持着良好的消费行为的话，那么你的支付分就会逐渐提高。我的支付分为720左右，虽然不高但是可以用来申请小额度贷款了。具体的分数是多少才算合格，在不同的平台上标准也不一样，有的时候650分也可以下款，有时候700分就被拒绝了，影响的因素有很多。

最后要说的一句话是：能够不使用这些平台的话最好不要用它们，哪怕利率很低也一样。如果需要周转的话，先用好正规途径，不要去接触那些来历不明的小平台。我希望大家不要再犯我曾经犯过的错误了。

现在每次周转的时候，我都先计算好成本之后再选择使用哪一个渠道。做生意要精打细算，每一笔钱都得用到刀刃上去。