芝麻分信用卡借款口子：做生意周转五年，我踩过的坑和真管用的路子

上个冬天下的雪很大，我店里的暖气片本来打算过完年就收钱的，但是开发商的资金链出了问题，五十多万元的货款全部泡汤了。那时候我的手里没钱进货了，工人工资还有十来万元没有发放出去，我一晚上一夜都没有睡好觉，脑子里全是芝麻分可以用来申请信用卡和贷款想要知道是否可以从上述途径获得一些帮助。

做买卖周转的事情，没有和银行打交道也没有被高利贷坑过的人都不知道其中的焦急。

近几年来为了赚钱，我已经尝试了各种各样的方法，有的时候会因为被骗而想要骂人，但是也遇到过一些值得信赖的合作机会。把上面的经验都拿出来讲一讲吧，希望可以给做类似生意的人们少走些弯路。

号称“芝麻分秒下款”的十个人里有九个都是陷阱

一开始我在寻找零钱时很单纯，看到网上的广告声很大，说“芝麻分六百以上一定下单”，“无视征信马上到账”，就真的相信了。

去年3月份的时候，我需要八万元来进货一批钢材，当时正好有一个电话推销员打过来，说是他们的平台跟某家银行有合作关系，芝麻分六百五十就可以申请到十万元贷款。一听不错，我就按照他说的去下载了一个APP，但是怎么样了呢？

先要给我缴纳99元的“会费”，并且保证交了之后可以提高通过率。我已经把钱给对方了。

之后还要向我收取299元的“资料审核费”。我已付款。

最后说“综合评分不够”，没有拿到贷款，四百元打了水漂。说实话，在那个时候我真的想要顺着网络爬过去打人。

后来我才知道，这样的所谓芝麻分贷款平台根本就是一个不法组织，专门骗人的诈骗集团。他们并不放贷，而是收取各种名义的钱财来牟利。

更加恶劣的就是“套路贷”。我的一个做餐饮的老朋友老张，在去年通过网络找到了一条漏洞向别人借款五万元，但是合同上写着五万元，实际上只收到了三万五千块，另外一万五千块钱则被他们用“服务费”、“保证金”的名义给扣走了。什么时候开始还钱的？要还68000元。

这不是借的钱，是要人命。

真正有效的芝麻分信用卡借款渠道也就那么几条

踩到坑之后我就认真的去研究了，发现可以利用的途径并不是很多，但是也有。

第一种就是借呗、花呗等，大家都很熟悉了，但是很少有人知道的是，借呗的额度以及利率是可以自己去申请修改的。我的借呗之前的利率为万分之五，之后我去支付宝客服打电话说我是做生意周转用钱，并且希望得到更低一点的利息率，于是他们给我重新做了个评估，现在的利率已经降到了万分之三点三。

这件事情在网上基本上没有人提起，但是我自己试过之后发现有效果。

第二就是网商银行了，它很适合做买卖的人使用。去年申请时提供的是本人的营业执照以及最近六个月的流水记录，并且获得了20万元的授信额度，而且利率也低于借呗。主要是还款方式比较自由，可以随时借款、随时还款，非常适合资金周转。

第三种就是招联金融，这是招商银行与联通合作成立的一个公司，属于正规军。他们的“好期贷”产品要求芝麻分达到650分以上才可以申请，最高可以借到20万元。我曾经在这里贷款八万元，三天之内就把钱打到了我的账户上，并且没有任何其他的附加条件。

第四种就是京东金条了，我也是用过的。额度不大，我是五万元，但是速度快，一般两个小时之内就可以到帐。可以用来解决急需的情况。

信用卡、芝麻分怎样一起使用才好

芝麻分只可以用来申请信用卡，并不能提高额度。我第一次使用芝麻分申请到的信用卡是光大的，只有8000元的额度，这钱能干什么呢？

但是之后我找到了一个方法。

如果你首先使用芝麻分去申请一张额度较小的信用卡，并且在接下来的三个月里一直正常使用并且按时还清账单的话，在之后再向其他的银行申请信用卡时，你的信用额度将会被提高一倍。上个月我就这样做的，先办了一张光大信用卡，用了一个月之后又办了一张中信信用卡，并且直接给到了三万元的额度。

芝麻分并不是越高越好，主要看的是你的“信用画像”。

我有一个做电商的朋友，他的芝麻分是780，比我的要高很多，但是他在申请借呗的时候却被拒绝了。为什么呢？因为他的手机经常更换，收货地址也时有变动，所以支付宝认为他是“不稳定”的用户。

我芝麻分只有710，但是我的支付宝绑定的是营业执照，并且每个月都会有进进出出的资金往来，还存了十几万元的余额宝。因此在支付宝看来，我是比较可靠的那个人。

芝麻分只起一个参考的作用，并不能决定是否能够贷款以及可以借多少钱，这主要还是看你的整个信用情况以及还款能力。

申请时有一些小地方，很多人都没有注意到

第一，申请的时间也很重要。我已经看过很多次了，在每月中旬的时候提交申请的话，被批准的概率要比月末大一些。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的。我认为这是由于月底各个公司都想要完成自己的业绩目标，所以审核就会更加严格。

第二，在填写资料时要将工作单位写全称不能用简称。以前我也曾吃过这样的亏，填写的是“某某商贸公司”，但是却被拒绝了。之后我把完整的工商注册名称都填上了，马上就被批准了。

第三，在申请之前把支付宝里的余额宝存一些钱进去，不需要很多，一万到两万元就可以。可以证明你的还款能力。去年我在申请网商贷款的时候，在余额宝里面存了三千块钱，并且隔了一天之后才去申请，结果额度一下子从原来的五万元提高到了现在的十五万元。

我已经为你踩过很多个坑了，你可不要再去跳进去

第一种情况就是你先付款了，那么就全部删除掉。

不管以什么样的名义来收取费用——会员费、审核费、保证金、解冻费，在放款前正规金融机构都不会向借款人收取任何费用。这就是规定。

第二条陷阱就是看利息的时候要分清是年利率还是日利率。

很多平台在宣传时都会说“日息万三”，听起来是不是挺便宜的呢？但是计算一下年化的话，万三乘以365天就是10.95%。那么最高的又是多少呢？有的平台的日利率为万分之五，一年下来就是百分之十八点二五，已经接近于高利贷了。

第三种方式就是不要在同一个地方打多个球。

我以前不知道这个情况，一口气向五六个地方申请，但是每一个都拒绝了。后来才明白，每次申请都会留下一条“查询记录”在你的征信报告里，如果申请次数过多的话，系统就会认为你是“资金饥渴”，从而把你的账户给封掉。

正确的做法是一次只能向一个公司提交申请，并且在被拒绝之后等待一个月再向下一个公司提出申请。

第四种方式就是不要相信所谓的“内部渠道”或者“特殊关系”。

去年有一个自称是银行内部工作人员的人给我发了微信，他说能帮我去办一张五百万额度的信用卡，并且需要给对方三千块钱作为“好处费”。差一点我就相信了，但是后来多留了一个心眼，问了他的工号、网点名称之后他就把我和拉黑了。

这些人都是骗子，他们总是盯上那些需要借钱的人下手。

掏心窝子说的话

五年的生意经历中，我和钱打交道很多次，并且见到了各种各样的骗局。

真正靠谱的芝麻分可以用来申请信用卡和贷款从不主动去寻找客户。每天都会接到很多电话和信息，声称可以提供贷款的人当中，大概有一多半有问题。

我目前周转的资金主要有三种途径：网商银行、借呗以及一张中信信用卡。已经足够了，并且很放心。

另外一件事情要告诉你的是。去年还不至于如此严重，但是今年征信审核很严格，只要有一次逾期记录就会被拉入黑名单。我的一个做物流的朋友因为信用卡逾期了两天，所以借呗的额度一下子从原来的十万元降到只有两千元。

因此不管是哪一种方式借钱，都要按期归还。建立一个良好的信用记录要花上好几年的时间，而破坏这个记录只需要两三天就可以完成。

我现在的做法是每月都提前三天把还款金额存好，在手机上设置好提醒功能，这样就不会出现任何问题了。

如果你急需用钱的话，那么就去看看支付宝里的借呗、网商银行吧，这两者是最保险的。不要在网上搜索各种各样的谣言，这样不但会浪费很多时间，还会让你上当受骗。