我试了十几家平台，发现19岁贷款容易过审批的竟然不是那些大牌子

深夜2点的时候看到手机上出现的转账提示信息时，并没有料到，“小额借款可靠必下口子”这个说法竟然也是真的。很多人都在考虑的是“哪些贷款平台可以轻松通过审核？”或者是“什么地方存在不用查负债就可以申请的情况？”但是大家最关心的问题只有一个：这些平台到底靠不靠谱？额度是多少呢？今天就把我测试的结果以及一些别人不知道的事情一起说出来吧。

对于刚刚满18岁或19岁的年轻人而言，在传统的商业银行中申请贷款几乎是不可能的事情，因为他们的征信记录基本上都是空白的。此时消费金融公司以及合法的小额贷款机构就成为主要的选择了。该类网站一般不设太高的年龄限制，只要达到十八岁并且不是在校生就可以申请开通账号，并且需要提供真实的身份证件以及有效的银行卡信息。以目前市场上比较知名的几个平台为例，“分期乐”、“捷信金融”等公司的产品额度一般为一千至五万元左右，还款方式多样，可以选择3个月、6个月或12个月分期付款。此类平台的审核方式大多依靠大数据风控来完成，并不会像银行一样严格地去考察个人的信用状况，在审批过程中会非常迅速，一般半个小时之内就可以得到回复，而且资金到账的速度也很快，一天之内就可以到达账户中。

除了额度之外，大家都很在意的是使用条件和利息。很多被称作“必下口子”的地方实际上存在夸大之嫌，正规平台尽管门槛很低，但是仍然存在一定的门槛。比如“马上消费金融”，要求申请人要有稳定的就业或者收入来源，并且不要求必须提供社保、公积金证明，但是可以通过运营商的数据来核实申请人的活跃程度。关于利息的问题，年化利率一般为7.2%到24%，比银行的低利率要高一些，但是比非法的“高利贷”还是要安全得多。用户的评论里有很多人说这个平台在急需资金的时候可以当作救命稻草，但是也有人表示催收频率很高，这就告诫我们借钱的时候一定要量力而为。

对各个平台进行具体的分析优缺点。优点很明显：门槛很低、速度很快、整个过程都在网上进行，对19岁的征信空白人群很友好。但是缺点也不能忽略不计，第一是利率比较高，第二就是有些平台会有会员费和服务费之类的隐形费用。比如一些小众平台以“必下款”为名，在放款之前就会诱导用户购买会员卡，这样的情况要引起注意。正规可靠的口子，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

在使用小额借款服务的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一、要避免使用所谓的“黑户必下”的平台，因为这些平台都是诈骗陷阱，并且不能借到钱还会暴露个人信息。第二、在借钱之前一定要算清楚总的年化利息率，保证自己有足够的偿还资金。最后就是按期还款了，如果出现逾期的话就会产生很高的罚息，并且会对以后的信用状况造成不良的影响。目前很多正规平台的借贷信息都会被上报给央行征信系统，如果有不良记录的话，在之后购房购车都会受到影响。

为了使大家能够更加直观地理解，我把一些比较常见的情况列出来用户提问与解答：

1. 问：19岁的年轻人如果没有工作的话能申请到贷款吗？
答：比较难。正规平台不会查询详细的个人征信记录，但是会核实还款能力，所以最好提供兼职流水或者选择门槛很低的小额产品，额度一般为500到1000元之间。

2. 问：审核电话会不会打到家人的手机上呢？
答：一般是不会的。大部分只进行线上审核的平台会直接联系申请者本人，在严重的逾期并且失去联系的时候才会去联系紧急联系人。

3. 问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？
答：不建议过于频繁地进行尝试，在三个月的时间内要保持手机畅通，并且尽量少在其他平台上留下申请痕迹，等到个人信息完善之后再重新提交。