银行经理酒后吐真言：微信可用的借款软件有哪些，看这三家就够了

昨天晚上和几个同行一起喝酒的时候，谈到现在的客户办理贷款的事情时，有一个哥们儿直接拍起了大腿。现在的年轻人也不大愿意去银行网点了，个个都拿手机来问东问西，一定要弄明白可以使用的微信借的钱款软件有哪些坐在柜台后面的人也是没有用处的。其实我也可以理解，毕竟人总会有急需用钱的时候吧？但是今天我要和大家说一件事，在行业内是不能够公开谈论的，出了这里之后，我们就按实际情况行事了。

上个月就有一个做小超市生意的客户，在半夜的时候缺了三万元的钱，急得团团转。他在微信上胡乱点击了一些东西，各种各样的小程序都被他尝试过了，但是却没有借到钱，并且征信也被查花了。第二天他就拿着手机来问我了，我看了一下他的查询记录，哎呀妈呀，一个晚上点了七八个不认识的平台。这样的情形下，我们行里的系统一过就会直接拒绝订单。也就是说，很多的人并不知道微信上有哪几个可以碰的地方，哪些又是不能碰的雷区。

不要让“微信借款”这几个字骗了你

市场上打着微信旗号的借贷软件不下百种之多，但是能够堂而皇之地出现在公众视野中的却屈指可数。很多号称可以使用微信进行借款的软件其实就是一个网页链接，在点击授权之后就会去查询用户的征信情况。你认为这是借钱的事情，实际上对方是想卖掉你的个人信息。

见过很多类似的情况。一个刚毕业的年轻人想要借2000元买一台笔记本电脑，在网上搜索了很多可以快速放款的小额贷款平台。虽然有钱进来，但是利率非常高，借2000要还3000，这不是借钱而是被吃掉。而且如果这些小额贷款的信息上到征信系统之后，以后再申请房贷或者车贷的话，在审核时就会多加考虑一下了。其实我们行内部有一个不成文的规定：最近半年内小贷查询达到六次以上的客户，通过率会降低三分之一。

能够使用的只有那么几家公司了，其他公司要谨慎一些

那到底可以使用的微信借的钱款软件有哪些是否为安全产品呢？给大家安利一下干货吧！微信生态里面可以使用的主要是两种类型：一种是由微信自己推出的，另一种则是由正规银行开设在微信上的“店铺”。

第一梯队就是微粒贷了。不需要多说，在微信支付页面上看到的就是被腾讯邀请来的。该产品合法合规，并且可以查询到个人信用报告，在不同的人身上所收取的费用也各不相同，有的低至一万五千元一月，最高的则能达到五万元一个月。好处是没有需要填写各种杂七杂八的信息就可以直接点击完成。但是有一点要提醒大家的是，每次查询都会产生一笔新的征信记录，请不要随便试探自己的额度，以免造成不必要的麻烦。

第二梯队就是各个银行的微信小程序。例如招商银行、工商银行、建设银行等大行都有自己的官方小程序。只要你在这个银行里有银行卡并且曾经来过这里的话，在微信上就可以直接办理贷款业务了。该途径不为大多数人所知，但是它要比到营业厅排队要容易得多。去年还不至于如此，今年各银行也开始重视起微信端的运营来，有的活动利率甚至很低，前几天我还听说某家银行推出了一项活动，年化利率达到三点几%，比我们在线下网点所能享受到的利率还要低一些，这样的事情说出来都会让人感觉很讽刺。

隐藏于服务之中的银行入口

除了小程序之外，在微信“服务”页中，“理财通”的下方也有许多银行消费贷款的入口。能够看到的内容基本上都是与腾讯有过合作的正规军。不像外面的一些野鸡平台一样没有金融牌照。如果在上面看到了某家银行的借款产品的话，就可以稍微放心一些了，因为进入这个名单的产品都是经过了腾讯那边的审核。

选择什么样的微信借款平台才能够避免上当受骗

选择平台这件事情上，我有几点硬性要求，都是从血泪中得出来的经验。第一种就是查看放款人是谁。你在申请的时候要看清这笔钱来自哪里。如果是某家银行或者某家消费金融公司的名字出现的话还可以接受；但是如果有“某某科技公司”、“某某网络公司”的字样就不要去了，因为这样的地方多半是助贷机构，在这里过手的人很多，手续费可以让你倾家荡产。

第二条标准就是是否有预付费。正规的借款软件，在钱到帐之前是不会收取任何费用的。各种各样的会员费、服务费、审核费等等，都是套路。去年有一个客户向我借了五万元，先要人家付了五百元的“加急费”，但是这笔钱没有借出去，五百块钱也拿不回来了。这样就可以了，不用再试别的方法了。

第三种方式就是查看征信的方式。比较专业的人一般都不懂。正规的微粒贷和银行小程序，在你点击申请之后才会去查征信。不规范的小程序打开之后还没有提交申请的时候就会悄悄地获取到你的信息。怎样来判定呢？当你查看自己的征信报告时，发现上面有很多你不认识的“贷款审批”查询记录的话，那么你就中招了。

从内部分析的角度来看，哪些微信借款记录我们会认可

这块内容我不能说，但是既然已经谈到这里了，我就透露一下吧。我们在进行房贷审批时，怎么查看借款人的信用记录呢？人们往往认为只有没有逾期的情况才是好的，实际上并不是这样的。最让我们担心的就是“多头借贷”的客户。

什么是多头借贷呢？也就是说你的征信上有四五个或者更多的小额贷款账户。即使每笔都是按期还款，在我们看来也属于一种风险信号。那么这就意味着什么呢？表示你的资金周转非常困难，每天都在拆东墙补西墙。如果这样的客户要办理房贷的话，我会建议他先把小贷还了之后再给我出具结清证明才能放款。

因此，在使用微信上的借款软件时，我的建议是：能够用一个解决的问题不要打开两个；可以使用银行贷款的地方不用小贷公司；可以短期周转的资金不要长期挂账。上个季度我经手的一笔生意，客户的资质很好，收入流水也很充足，但是因为微信上有三个小贷公司同时申请放款，结果被扣掉了二十万元的审批额度。当时的客户并不明白为什么我没有逾期就可以降低我的信用额度？什么原因呢？因为你负债太多，所以心里很不安。

怎样知道自己的微信借款应该选择哪一种

说了很多坑之后，那么到底该怎样选择呢？给出一个简单的直接的意见。如果您的征信良好、工作稳定并且有社保和公积金的话，请不要犹豫，在微信上找到各大银行的官方小程序即可。比如说您有一张招商银行的信用卡的话，就可以到招商银行的小程序里面查看“闪电贷”，利率很低，额度很高，并且很安全正规。有的时候这个产品的优惠力度甚至要比我们在线下的网点还要大一些，因为线上运营的成本比较低。

如果你资质不好或者是之前有逾期的情况的话，那么微粒贷就不错了。它是用腾讯的大数据风控来判断的，并不是只看征信报告，即使征信上有很小的问题也可以通过。具体的通过率是多少我也不敢随便猜测，因为不同的人群差别很大，我见过很多人的征信和别人一样好就可以下款。但是要注意的一点是，微粒贷也会被记入个人信用报告中，所以借款后一定要及时还款。

关于在微信上搜索到的一些从未听说过的名字的借贷平台，我持否定的态度。为了让你贷款的速度变快，它就会把你的本金提高。在这个世界上是没有无缘无故的秒批存在的，凡是宣称“不用看征信、黑户也可以申请”的都是有问题的。正规公司都有风险控制部门，而没有风控部门的公司，利率会很高。

另外一件事情要说的是借款的目的。人们在微信上借的钱，认为很方便，于是用来炒股票或者做首付。我要告诉你的是这属于违法行为。尽管微信借款不需要像线下贷款一样要求借款人出具用途证明，但是资金去向是可以查询到的。如果被发现有资金违规进入房地产和股市的话，那么抽贷就会变成一件很容易的事情了。到时候你的钱用完了之后，忽然要你全部还清，哭都没有时间。

到这里为止，应该说的话都已经说了。以后如果还有人来问你可以使用的微信借的钱款软件有哪些你就可以告诉对方，在微信支付页面上看到的微粒贷、在大银行官方小程序上看到的微粒贷都是真实的，而其他的花言巧语就不用理会了。该标准虽然很简陋，但是可以避免掉99%的风险。

另外一件事情也忘记了。每到年底的时候，银行为了完成任务，在微信上会发放一些利率优惠券，这个时候去申请是最合算的。没有固定的日期，你可以多多留意一下。好的，就这样吧，再说了太多的话我就会被叫起来回答问题了。