网贷逾期寄送律师函到家里，别慌，这事儿有解

上个星期三下午的时候我在网点里整理信贷档案，这时我的手机响了起来，打来的是一个陌生的电话号码。电话那边是一个年轻的声音在发抖地说自己叫小赵，在一家互联网公司做运营工作，因为去年在几个平台上借款用来周转资金的事情还没有还清。

最令他沮丧的是催收电话，并且昨天他的父母打来电话问他是否有什么官司。其实有一份网贷逾期的时候会把律师函送到家已经被他的父亲接收了。小赵不断地问着：“经理，我是要坐牢了吗？”该律师函是否为真呢？那么我应该怎么办呢？

说实话，一年里我能接到这样的电话有几十次。

律师函送到家里的时候代表什么意思

首先我们要承认的一个事实是：律师函并不是法院传票，没有强制执行效力。也就是说，这封“警告信”其实是对方出钱雇律师写的，意思是如果你还不起钱的话，我们就准备向你提起诉讼了。

那么为什么会送到家里的地址上呢？

行业内很少有人直接说出的一个操作是：许多网贷平台在催收后期的时候，会利用各种途径来查到借款人的户籍地或者是与借款人有关联的人的住址。你申请贷款的时候就同意了读取通讯录的功能，在那个时候就已经种下了祸根。小赵案中的函件是真实的，但是其中的钱数有问题——本金为28000元，函上写着45000元，超出的部分全部都是罚息以及所谓的“服务费”。

这件事情很让人头疼。

如何判断网贷逾期律师函是真是假

收到函件之后的第一件事情就是不要急于把钱转过去。见过很多借款人都会被吓蒙，在看到函里有“涉嫌诈骗”、“将会追究刑事责任”的字样后，便马上向那个私人账号汇款。其实这个操作很容易出问题。

正规的律师函应该包含以下内容：律师事务所名称、执业律师姓名和执业证书号码、律师事务所公章、具体的委托人信息。拿到函件之后到当地的律协官网或者司法局官网查询一下是否有这样的律师存在，一查就知道了。

去年有一位叫王姐的客户，在做服装批发的时候收到了一份律师函，上面盖的是“XX法律咨询公司”的公章。她把东西拿给我看，我看后就笑了起来——因为法律咨询公司是没有权利发出律师函的，这个东西其实就是催收公司的工作人员自己打印出来的用来恐吓客户的。

但是小赵那份不同，是按照正常的规律发出的。

那怎么办？

函件寄到户籍所在地之后应该采取什么样的措施

小赵问我要不要不管这件事。我说你是白痴吧，都已经寄回家了，父母怎么会不知道呢？这个时候还装死有什么意义呢？另外从我行的风险控制角度来讲，积极沟通与恶意失联在之后的处置过程中也是截然不同的两种情况。

给他的任务是完成三项工作。

第一种方法就是给函件上的律师电话打过去，询问一下欠款的具体数额。核实的意思，并不是承认的意思。问清本金是多少、利息是多少、罚息是怎么计算的。许多网贷平台的计息方式存在缺陷，年化利率超过24%以上的部分，法院都不予支持。小赵案件中，经过我的计算得出的实际年化利率为36%，因此这部分是可以进行谈判的。

第二，和家人说明情况。虽然很难启齿，但是比起让父母猜疑你在外出了什么问题来得好一些。就是欠了钱在解决中，并没有坐过监狱。上一代人对于“律师函”这三个字有着天生的畏惧心理，所以你要给他们的解释一下。

第三步就是制定还款计划了。小赵之后与平台进行沟通，把不合理的地方减免了一些罚款，并且分成十二个月来偿还。平台也是可以接受的，因为对它们而言，能够拿回本金以及合理的利息要比打官司好得多。

为什么网贷逾期的时候会给借款人寄律师函到户籍所在地

我认为很多人都不能理解这个问题。我在申请贷款的时候填写的是公司的地址，怎么会找到我的家乡呢？

说白了就是你的个人信息在网上要比你想的要公开得多。现在很多大数据风控系统的审核环节就涉及到你的户籍信息、社保缴纳地以及外卖收货地址等。如果出现逾期的情况，那么这些信息就会成为催收时使用的“武器”。

寄律师函给户籍所在地，其实就是一种心理战术。他们所押注的是你会因为家里人的反对而不敢告诉别人，在亲戚面前也会感到难为情。你越是害怕，他们就越是要寄给你。这招很流氓，但是现在法律法规对于这个领域的监管还处于一个完善的阶段，并不是去年那样宽松，今年虽然有所加强检查力度，但是很多小平台仍然会钻空子。

关于数据方面，只能大致说一下：根据我的观察，在起诉阶段的网贷逾期案件中，只有不到五分之一会走到这里来。大多数平台发出律师函的目的就是给对方造成压力让其还钱。因此收到函件的时候不要自己吓唬自己。

以上三种情形要注意

虽然大多数律师函都是施压的方式，但是有些情况下还是要小心的。

第一种就是数额很大的情况。如果欠款金额大于五万元，并且是通过正规银行或者持牌消费金融公司发放的贷款的话，那么被起诉的可能性就很大了。由于金额比较大，所以诉讼的成本是可以承受的。

另外一种就是同一个平台上的多次借款逾期未还，并且已经联系不上借款人的情况。这将会被判定为恶意逃避债务的行为，在一些平台上还会采取法律手段来解决。去年有一位客户的消费金融公司的贷款有六万多元没有偿还，换了一个新的电话号码以为这样就可以摆脱了，但是还是被法院公告传唤到庭参加诉讼，并且因为缺席而被判败诉，之后他的银行卡也被冻结了才意识到问题严重性。

因此躲避也是不可能的。

最后说一些实在的话

小赵这件事上，他做对的一件事就是没有因为害怕而继续逃避，而是去找专业的人士咨询了一下。律师函送到他的家中之后，给他的生活带来很大的压力，但是也促使他面对起自己的债务问题来。

他已经按照每月固定的金额进行偿还，并且估计在今年年底之前可以全部还清。前几天他还给我发了一条信息，说父母虽然批评了他一次，但是也帮助他想出了解决的办法，所以比起隐瞒来要好很多。

那么律师函呢？他说自己把妈妈藏了起来，说是要用来教给孙子们的东西。也太离谱了吧！

网贷逾期寄律师函到户籍地这件事看上去很吓人，但是你要记得的一点是：函件并不是判决书，积极沟通总是好过消极等待。马上把所有的借款合同找出来计算一下自己一共欠了多少钱以及利息是否合理，在家坐等只会越来越焦虑。