百易优选借款怎么样？我踩过的3个坑你千万别再跳

去年三月份的时候，我在看手机上显示的放款信息时心里很美。

五万元到帐之后，解决了我的装修尾款问题——那时候我还根本没有想到这笔钱之后还会给我带来将近四千元的“隐形开支”。

说实话，当时搜百易优选借呗的情况如何当网上的信息都是“秒下款”、“门槛低”的时候，我就相信了。那么结果是什么呢？被踩到之后到现在我都想打自己两巴掌。

今天的坑全部都暴露出来了，大家看下有没有人掉进去。

第一种情况是认为利息就是所有的费用

百易优选借款的利率是多少呢？APP上面显示的是“月息0.8%”，看上去很美吧？我也是这样认为的。

但是当我拿到还款计划表的时候发现，除了利息之外，“服务费”、“担保费”、“咨询费”这三项加在一起的实际年化利率并不是宣传中所说的那样。

我向别人借了五万元钱，分成十二个月来偿还，每个月要还四千八百三十元。计算一下的话，一年下来我就多出了七八千元的支出。把年化收益率换算为实际年化收益率的话，大约是28%左右。

之后我去询问做过信贷的朋友，他告诉我这样的收费方式在很多平台上都有，在行业内叫做“息费分离”，表面上看利息很低，但是各种费用加起来就很高了，虽然符合规定，但是如果借款人不认真计算的话就会被蒙蔽。

可靠的方法是什么呢？

不要只看APP上的利率，应该询问“综合年化成本”或者要求客服提供一份还款计划表。IRR 内部收益率计算出来的数值就是你实际付出的成本。

那时候我还小，根本不知道在说什么。

坑二：提前还贷会更加亏本

借了三个月之后，我的资金状况好转了一些，于是想早点把钱还清以少交一些利息。

结果打开APP之后发现，提前结清需要支付“违约金”，即剩余本金的3%。我还有四万元没有归还，违约金就是一千二百元。

打电话给客服询问情况，客服表示合同上写明了。打开电子合同可以看到有一条内容，在众多条款之中被隐藏起来，并且在签署时并没有引起我的注意。

说实话，在那个时候我是很无语的。借钱时有“灵活还款”、“随借随还”的说法，但是想要提前还款的话就会被设置障碍。

后来经过一番调查之后才知道很多网站都存在这样的问题。有的收取剩余本金百分之二到五之间，有的则要求借款人满六个月后才可以提前还款。

所以在签订合同时要弄明白两点：可以提前还贷吗？违约金如何收取呢？

不要和我一样，为了省点钱而花更多的钱。

坑三：逾期一天就会被记入征信吗？没有这样的事情

这个坑并不是我挖的，而是我的一个同事老周。

他也向百易优选借钱，在去年底的时候由于公司拖欠工资而产生了两天的逾期。那时候他很着急，认为自己的征信要出问题了。

客服说“如果逾期就会被上报到征信系统”，于是他就四处借钱来还清了。

但是后来我特意查看了征信报告，发现大部分平台都存在1到3天的宽限期，并不是所有的逾期都会马上被记入征信。要看的是平台以及资金方的规定。

但是逾期不等于可以不管不顾。逾期的话会收取罚息，并且会对你的信用评分造成影响。但是“逾期一天就会被记入征信”的说法，在很多情况下都是催收人员为了恐吓客户而编造出来的。

我的一个同事之后去查了自己的征信报告，发现这两天没有出现过逾期记录。但是他已经被吓怕了，四处借债还债，利息也没有少交。

正确的方法是在真的出现无法还贷的情况时，马上跟客服沟通，请求延期或者分批还款。大部分平台都存在“容时容差”的规定，但是并不会主动告知用户。

你不提的话，就会被当作逾期来计算。

百易优选借的钱可以相信吗？我所作出的判断

说那么多坑的话，那么百易优选是不是可以借用呢？

我回答的是可以借用，但是要根据你的情况来定。

如果你有很好的征信记录可以从银行获得年利率在5%-8%之间的信用贷款的话就不用考虑这些平台了。银行的利息很低，而且收费很公开，很受人欢迎。

但是你的征信不好，或者是急需用钱、银行审批时间长的话，这样的平台就可以帮你解决燃眉之急了。下款速度很快，我的五万元贷款，在提交申请之后不到两个小时就到了账户里。

代价就是你得付出更大的总费用。

我之后算了下账：同样是借五万元一年的时间，银行信用贷款的利息大约在两千到三千元左右，而百易优选这样的平台则需要七千到八千元。中间相差的就是为了“方便”、“门槛低”的付出。

是否值得一看由你自己来决定。

给出一份避免风险的清单

不管你怎么选择，以下三件事情必须要去做：

• 在签订合同时要弄明白总的年化收益率是多少，并不是只有月利率
• 问清了提前还贷是否会产生违约金以及如何收取
• 问清是否有宽限期，如果过了期限就会被记入征信系统
• 把聊天记录、还款计划表都保留下来，到时候如果有问题可以用来证明自己
• 量力而为，不要借钱超出自己的偿还能力

我目前还有两万元没有偿还，每个月都会按期还款，不能够再次出现逾期的情况。

借钱的钱合不合理呢？

不确定。装修按期完成了，但是这一年多来所支付的利息以及各种费用加起来，想想都觉得心疼。下一次如果需要借钱的话，我会去银行问一问。

你呢？