我试了十几个所谓机审好下款的小额贷款口子，发现征信花了其实也能借到钱

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在了我的脸上，这是我已经拒绝了八次之后的样子。人们认为征信花了就会切断所有的资金来源，但是实际上市场上存在着很多小贷公司可以审核通过，并且还有专门为征信花了的人提供借款服务的网络借贷平台。那么没有经过审查就可以使用的渠道真的存在吗？征信花户怎样做才可以提高通过率呢？所谓的“机审”后面又有多少看不见的门槛呢？ 在需要资金周转的时候，人们往往会把目光转向这些可以申请小额信贷的渠道。该类平台最突出的特点就是自动化的审批过程，即由系统的算法模型来决定是否放款，并且可以省去人工审核这一环节。例如“快易花”等产品一般额度为1000-5000元不等、期限可选7-14天左右。它的使用条件比较宽松，只要求申请人的年龄在22～50岁之间、实名认证的手机号使用时间达到六个月以上，并且能够提供一些基本信息的话，即使征信查询次数很多也有可能被批准。由于系统更加重视用户日常生活中的消费习惯以及还款能力，并不是只看征信报告。 针对花掉征信费就可以借到钱的网贷平台但是市场上的情况很多样化，并不是所有的都好。周转灵、信享贷等等都是比较典型的例子。该平台的额度范围很广，从两千到两万都有可能，还款方式一般为三个月、六个月以及一年。该类软件在建立风控模型的时候会用到电商数据、社交数据等多种维度的信息。用户注册之后，系统就会自动获取非征信方面的信用分数，例如一些支付分或者会员等级。关于用户的评价中，大部分人都表示这款软件放款速度很快，在三十分钟之内就可以拿到钱，但是也有人指出它的利息比较高，综合年化利率一般都在24%-36%左右，只适用于临时应急不能作为长久之计。 当然，所有的借贷产品都具有两面性。该类口子的好处很明显：门槛不高、放款迅速、对于征信的要求不严。对于经常申请贷款而使自己的征信记录变得不好的人而言，这就是一条生路。但是它的缺点也很突出，因为风控的成本比较高，所以这些平台的利率一般都比银行高一些，并且有些平台还会收取会员费或者担保费之类的隐形费用。当用户无法按期还贷时，就会产生大量的逾期罚息，并且催收力度也会加大。 在使用网贷软件的时候要注意以下几点：第一点就是一定要核实清楚平台是不是合法合规的，并且要看它有没有相应的金融许可证或者与之合作过的公司信息；第二点就是在借出资金之前要认真研读好合同内容，尤其是有关利率、罚息以及服务费用等条款部分。第三是借款人在签订合同时应该注意合同中的各项条款，特别是有关利息、违约金和手续费等内容。最后，切勿以贷养贷这样下去的话，债务就会越来越大了。尽管征信的影响很大，但是只要做好合理的安排、挑选适合自己的产品，仍然可以解决燃眉之急。 以下是部分用户的常见问题回答： 问：机审通过之后多久可以到帐？ 答：一般而言，在经过机审之后，系统就会自动放款，并且款项会在十分钟至一小时之内打入你的银行卡中，但是这要视银行处理的速度而定。 问：申请这些贷款会留下不良记录在征信上吗？ 答：大多数正规的网贷平台都会接入到央行征信或者百行征信系统中去，所以借款人的个人信息以及还贷情况都会被记录下来。按期还款可以改善个人信用状况，而逾期将会造成不良影响。 问：没有工作的也可以申请吗？ 答：有些平台对于工作的要求不高，只要有还贷的能力就可以去申请了，但是通过的概率会降低一些。 问：怎样才能知道这个口子是不是真的呢？ 答：正规平台会把年化利率范围放在APP里，并且不会在放款之前向借款人收取任何费用。凡是需要提前支付“解冻费”或者“保证金”的情况都不要相信。