我试了几个像招联好期贷借款app下载一样的正规平台，发现18岁必下款是个伪命题

刚过完十八岁的小伙子小张急需一笔资金，于是他在网上搜寻着像招联好期贷借款APP下载那样正规的网贷平台，并且希望找到一个可以给他提供贷款的地方。那么有没有完全不顾及个人信用记录而保证一定能够拿到贷款的情况呢？根据大部分用户的行为特点来看，他们最关心的是现在有哪些合法合规的借贷网站？这些平台的额度以及审核的标准又是怎样的呢？

很多刚刚成年的朋友，在遇到资金周转不灵的时候，首先想到的就是去寻找所谓“必下款”的途径。但是作为在网贷圈里摸爬滚打了多年的老油条的我来说，我要给大家讲一个违背常理的事实是：所有的声称一定会放款的平台都有很大的风险，正规的平台比如招联好期贷等都会进行风控审核。所谓“必下”就是黑中介为了骗取前期费用所设置的一个圈套。真正的平台会看中的是你是否有良好的信用记录以及还款的能力。

那么除了招联好期贷之外，在市场上还有哪些持牌经营的正规平台呢？首先要提到的是蚂蚁借呗。作为支付宝旗下的一款信贷产品，它很受人们的欢迎。借呗的额度一般为1000-30万之间，可以选3、6、9、12个月。使用的条件比较苛刻，要求用户芝麻分要达到一定的水平，并且支付宝账户的状态也要好。好处是可以随时借款、随时还款，利息按照每天来计算，十分公开；但是开通的难度比较大，许多没有信用记录的人很难拿到贷款。

另外需要关注的一个平台为微粒贷。这是由微众银行开发出来的一个产品，在微信支付页面上可以找到它的入口。额度范围很广，可以从五百元到三万元之间任意选择。微粒贷最突出的特点就是使用的是白名单邀请制用户不能主动提出申请，只有等系统发出邀请。这样可以一定程度上保障用户的身份安全，但是也使得许多需要借钱的人无计可施。它的审核速度很快，在几分钟之内就可以到帐，并且对于有良好信用记录的用户而言，使用起来很舒服。

除了这两个大公司之外，京东金条也可以作为选择之一。这是京东金融推出的一款产品，最高可以借到20万。对于经常在京东买东西的人来说，京东金条的通过率比较高。根据用户购买商品的历史以及收货地是否稳定来判断。使用期限很灵活，最长可以分为24期。但是京东金条的利率是不一样的，有的用户的日利率会比较高，在出借之前要认真阅读费率说明。

接下来就是用户的评论了。招联好期贷在各个论坛、投诉平台上的讨论热度都很高。正面评价主要集中在下款的速度比较快，额度可以循环使用上。一个用户的说法是：招联的好期贷比较正规，尽管它的利率并不是最低的，但是它不会乱收费用，并且还会有还款的方式但是催收方面存在一些问题的声音比较多。一部分逾期用户的反馈是，招联催收的速度很快，对他们的日常生活造成了影响。这就告诉我们，在借钱之前要对自己的还款能力进行判断。

对于许多刚刚年满十八岁的“新手”用户来说，经常会有这样的疑问：为什么我在各个平台上都申请不到贷款呢？但是18岁已经到了可以借债的年纪了，但是没有信用记录的人最严重的问题就是这个了。正规金融机构不能够对你的信用风险进行评价，所以也不会轻易地给你贷款。此时千万不可以去试用一些没有名气的小额贷款平台，否则会把征信搞坏的。可以先用信用卡来积攒信用分，也可以利用花呗、白条等工具，并且要按时还清欠款，从而形成一个良好的个人信用记录。

在挑选网贷平台的时候，对它的优劣进行分析是必须的。正规平台的好处很明显：息费公开、受到法律保护、没有高利贷和套路贷。但是审核标准比较高，对个人信用的要求也很大。所谓“必下款”的平台，表面上看门槛很低，实际上却危机四伏：高利息、暴力催债、个人信息被盗用等等的风险无孔不入。天下没有白吃的午餐，资金的安全要比速度更快来得重要得多。

那么接下来就是关于借款的一些注意点了。第一、看清合同条款主要是有关于利率、逾期罚息和提前还款违约金的规定。第二点就是保护好自己的个人信息，不能随便把验证码或者密码告诉别人。第三是量入为出，不可靠贷款来维持生活。很多人在遇到债务问题的时候，开始时只是一次性借款几百元或几千元，但是最后却越借越多，形成了一个恶性循环。只有理性的借贷才能够真正的解决问题。

为使大家更好的了解，我把一些常见的问题做了一下汇总，并给出答案：

问：招联的好期贷会查询征信吗？

答：查。招联金融为持牌消费金融公司，并且已经接入到央行征信系统中来。借款、还款的情况都会被如实上报。按期还本付息可以提高个人的信用等级，而逾期将会对个人的征信造成很大的影响。

问：18岁的学生可以申请什么样的正规贷款？

答：按照监管部门的要求，合法合规的平台不能给在校大学生提供网络消费贷款服务。如果是真的要钱的话，可以考虑用国家助学贷款或者向父母求助。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？

答：一般情况下建议间隔三个月以上。短期之内多次申请的话，在征信报告中就会出现很多条“贷款审批”的信息，这样会使得金融机构觉得你的资金非常紧缺，进而降低审核通过的可能性。