大额口子下款最快的无视征信大数据？做生意周转十年，我踩过的坑全在这

上个冬天下的雪很大，我建材店正好遇到供货商催账的时候，资金周转非常困难。

当时的我需要30万元来周转，四处寻找出路，从网上找到的信息都是夸赞有加的宣传语，说的是大额口子下款最快的是无视征信、大数据点击进去之后，有的要我缴纳各种费用，有的只给我几百元到两千多元的额度，并不能解决问题。那时候我很着急，差一点就上当了那个叫做“包装资料”的中介，被他们骗走了五千元的服务费。做了一辈子生意的人，对于资金周转的事情已经见怪不惊了，也算是从泥巴里爬出来了，今天跟大家分享一下这里面的道理。

不要被“不考虑个人信用”的说法所迷惑

很多人的第一反应就是“无视征信”这三个字，认为这就是救命稻草。其实这四字基本上就是镰刀挥动的信号。正规金融机构，哪怕利率再高一些的消费金融公司也得查征信，这是最低标准。声称没有任何条件限制的人或者机构，或者是高额利息的高利贷。我的一个做餐饮的老朋友老张，在去年因为疫情影响到了自己的征信情况，急需资金周转的时候相信了网上的“无视征信”的信息，并且向对方借了五万元人民币，但是拿到手之后只有三万五千元，并且需要在三个月之内归还款项共计八万元。这不是借的钱吗？这就叫死路一条。

所谓的大额口子下款最快的是无视征信、大数据实际上更多的是一种营销噱头。实际情况是有的机构不会看央行征信报告，但是会查看你其他的平台数据，或者是用某种特殊的风控模型来进行判断。并不是没有注意到问题的存在，而是以另外一种方式去看待它。两者差别很大，分不清的话很容易出错。

真正的可以放款的地方是什么样的？

实事求是地说。经过几年的研究我发现，可以很快拿到贷款并且有较高额度的途径一般都具有以下特点。

第一，利息一定是很高的，但是一定会在法律允许的范围内。年化利率大于24%的，一般不会去碰它，因为计算下来很不合算，生意周转所获得的利益也无法抵消掉资金的成本。第二，尽管程序很简单，但是所需要的材料一样不能少。只要有身份证就可以批到几百万的人，你会相信吗？其实我是不相信的。

去年有一个比较可靠的地方可以给小微企业主做信用贷款。我当时申请了20万元，在提交材料之后大约两天的时间内就把钱打到了我的账户里。对于银行来说这样的速度已经很快了，在一些声称可以“秒下款”的广告面前就显得很缓慢了。但是这笔钱很实在，并且没有任何附加费用和利息不公开的问题。至于是什么公司我不说，以免产生广告嫌疑，我只是想告诉大家不要去寻找那些虚无缥缈的大额口子，而应该把更多的精力放在整理自己公司的经营数据上面。

大额贷款可以很快拿到钱的方法

既然大家都关心的是“快”、“大额”，那么就来分享一下我自己的一些经验吧，并不是所有的人都能用得上，但是大家可以作为参考。

第一是申请的时间。其实很多人都不清楚，在月底或者季度末的时候去申请的话，通过的概率要比平常高出很多。由于银行以及机构当时也存在业绩的压力，所以审批上会稍微宽松一点。但是这个差距大概也就是个百分之几的样子，并不能算作一个固定的规律，但是确实在发生着这样的事情。上个季度末所提出的贷款申请，其审批的速度要比一般情况下的要快得多。

第二步就是做好准备工作。很多被拒绝的人，并不是因为没有资格，而是填写的信息很混乱。例如工作单位一栏有的人填写为个体户，有的人填写为自由职业者，这两种情况都是不可以的。如果你有营业执照的话，请填写“个体经营户”，并提供流水单作为附件。在每一份申请之前，我都把最近六个月内的银行流水和微信、支付宝的经营流水都整理得很清楚。虽然这个东西看上去没有什么特别的地方，但是审核人员一眼就可以看出你的还款能力来。也就是说别人借给你钱是为了赚取利息，并不是为了拿走你的本金，所以你要让对方看到你可以还钱。

另外一点就是手机上其他的贷款应用程序。如果手机上有许多杂七杂八的小额贷款APP的话，在申请时要先把其中一些卸载掉。有的风控系统会查看你的应用列表，看到你安装了二十多款借贷软件之后就会直接拒绝你。这件事情我没有办法去核实真假，但是行业内的人士都是这样告诉我的，宁可相信它是真的。

这些年我遇到的一些问题

做生意这么多年的经历中，遇到过很多次这样的事情。刚开始的时候不知道，被中介收取了十个百分点的服务费，之后才得知这笔贷款可以直接在银行办理，并且利率很低。从此以后我就不再相信有“内部渠道”了。

另外有一次我申请了网贷，额度很高而且很快就能到账，但是事后发现里面有一项巨大的“服务费”，实际拿到的钱比合同上说的要少很多。这样的套路有很多，防不胜防。因此我现在看所有的合同都会把每一项条款都仔细阅读一遍，并且特别注意有关费用和还款方式的内容。不要嫌麻烦，这样可以节省很多开支。

至于那些号称大额口子下款最快的是无视征信、大数据现在我看到广告就会直接跳过。真正的好渠道是不会这样宣传的。好的产品是靠口碑来传播，并不是靠欺骗来实现的。

有关于征信花户的一些意见

知道有很多人因为征信不好而点击了这篇帖子。其实征信花的钱很难办到，但是并不是完全没有希望。我的一个做物流的朋友征信查询次数很多、负债也很高，但是他名下有一辆汽车，于是他用这辆车进行车辆抵押贷款，虽然利率比银行稍高一些，但是额度很大，并且放款速度很快，解决了他的燃眉之急。因此有时不要只看信用贷款，抵押类的产品也是可以考虑的。

另外，征信花不了心思去“洗白”，这些都是骗人的。唯一的方法就是养，把目前所欠的钱一点一点地还清，不要再随便申请了，过一段时间之后，征信就会自动恢复过来。虽然很慢，但是这是最保险的道路。

大额贷款可以很快拿到吗？

说了那么多，到底有没有这样的事情呢？我回答的是：有的，但是条件与广告上的不同。真正速度快的，一般是对你资质有一定的要求，并且审核过程已经实现线上化的贷款产品。例如一些互联网银行的产品或者是正规消费金融公司所开展的经营性贷款业务。

这些产品并不会声称自己“不考虑征信”，反而会直接告诉用户要满足哪些条件。但是它们的审核速度很快，大数据跑一遍之后半个小时就可以得到结果了。去年使用的那个平台就是这样的，没有人工审核，全部都是由系统来完成的，效率非常高。

因此不要再相信那些夸大其词的宣传语了。在寻找途径时要多看下后面支持的人是谁、利率是否合法以及是否有其他隐藏的成本。最重要的是什么？

最后要说的是，资金周转对于做生意的人来说是很平常的事情，但是借钱这件事儿就不能着急了。越是着急就越容易犯错误，越是着急就越容易被人割韭菜。我现在有一个习惯，在平时的时候就会保持两个到三个备用渠道，并且在没有事情的时候也会去了解下市场上新出来的产品，不要等到了山穷水尽的地步再去乱找治疗方法。

到那时你会发现得到的是救急的钱还是催命符。