我试了十几个平台，发现所谓的信用卡下款口子竟然不如这个冷门渠道

凌晨2点的时候，阿强看着手机上显示的“审核中”，已经看了三个小时了。很多人想知道有没有可以申请到信用卡下款的途径，或者是找到一些能够使贷款审批速度加快的网站，希望自己的资金短缺问题能得到迅速解决。阿强也这样认为，但是不知道盲目去寻找所谓的“秒批口子”会掉入陷阱。哪些平台是合法并且放款速度快呢？目前借贷平台的额度、期限是如何确定的呢？本文主要讲的是关于借款的一些不为外人所知的事情。

在寻找资金周转途径的时候，许多用户的思路都出现了偏差信用卡下款口子和一般的信贷产品有什么不同？信用卡相关的业务一般指的就是银行信用卡现金分期或者与其合作的专项额度的产品，但是市场上很多号称“必下”的口子其实都是持牌小贷公司或者是消费金融公司的产品。比如招联金融、马上消费金融这样的平台，其额度一般为1000-50000元之间，并且对申请人的年龄限制是十八岁至六十岁的范围之内，并且需要有一定的稳定的工作或者收入来源。期限方面，有的是3个月、有的是6个月、有的是9个月、有的是12个月、有的是18个月、有的是24个月等等，年化利率都控制在了24%以下。相比而言，一些知名度不高但审核速度较快的小平台，其授信额度一般都在500-2000元左右，并且期限很短，多数只有7天或者14天左右的时间，在这样的情况下很容易出现逾期的情况。

除了额度和期限之外，审贷口子审核速度变快的平台一般都有一个特点就是系统的自动化程度很高。比如借呗、微粒贷这些依靠大数据风控的产品，审核的速度可以达到秒级。这样的平台不需人来操作，只要用户满足了系统的条件就可以自动放款。但是有很多用户的反馈是，在用一些非主流的平台上，“审核很快”的说法其实存在回访电话的问题，如果漏掉了回访电话的话，整个审核过程就停滞了。从真实的用户体验来看，正规的大平台下的贷款体验更加稳定可靠，而那些号称“门槛低”的平台，则是以各种形式收取担保费和服务费等方式提高借款的成本，并且实际拿到的钱比合同上约定的要少得多。

对各个平台进行分析之后发现，它的优点就是可以解决一部分人因征信问题而产生的临时性资金需求。由于种种原因不能申领信用卡的人群也可以通过这种方式来满足自己的消费需求。但是缺点也很突出：利息一般比银行信用卡高很多，有的平台还有暴力催收的风险，而且一旦出现逾期情况，就会给个人带来不可逆转的影响。一些平台虽然审核速度变快了，但是风控的标准却降低了，这就使得用户很容易产生过度借贷的行为，并且陷入到“以贷养贷”的恶性循环当中去。所以在申请之前要确定该平台是否有合法的金融许可证，并且要认真查看借款合同上有关利率的规定。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种说法就是“不用查征信也可以百分百拿到钱”，这样的说法基本上都是骗人的，正规公司都会查征信或者大数据。第二点是下款之前就收手续费的是诈骗行为，正规平台是不会在放款之前收取工本费、解冻费等等费用的。第三点就是借款额度要根据自己的实际情况来定，并不是说审批速度快就可以随便借很多钱，合理的负债水平对于保持良好的个人信用非常重要。

下面是用户经常提出的一些问题的答案：

问：有逾期记录的话还可以申请贷款吗？

答：这要根据逾期的情况来定。如果两年前有轻微逾期的话，在一些征信要求不严格的平台上还有可能拿到贷款，但是额度会减少、利率会上升。如果现在出现逾期或者连续三次以上累计六次以上的逾期情况，那么在正规的平台上申请贷款的可能性很小。

问：审核速度变快了有没有什么方法可以使用呢？

答：填写资料要保证真实、全面，并且联系电话要畅通无阻，工作单位以及收入证明等信息也要尽可能详尽一些。有的平台会读取通讯录，维护好通讯录记录对系统的打分也是有好处的。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次提交？

答：建议间隔3个月以上。频繁申请会留下在大数据上的“贷款审批”的痕迹，从而使得评分变低，在此平台上无法通过的同时，其他的平台上通过的概率也会大大降低。