征信花了也能贷？揭秘平台不看征信最新贷款口子的真相

上个冬天的时候，我开的小店几乎要倒闭了。

那时候生意刚刚好转起来，我打算趁着春节的时候多进一些货物，但是供应商却忽然告诉我需要现款结算，之前一直都是按月付款的。手里没有多余的钱来支付房租，而且征信上有好几笔网贷还没有还清，查的次数多了自己都害怕去看。当我知道自己的征信状况之后，银行就直接回绝了我的请求。当时我心里想到的是，有没有什么办法平台不会因为你的征信不好或者最新的贷款信息而拒绝你可以应急吗？即使利率再高一些我也会接受。

那时候我就成了没有头苍蝇一样在网上到处找这样的“漏洞”。

结果呢？

踩了很多坑，并且花了冤枉的钱去买“内部渠道”的资料。结果不但没有借到钱，而且把通讯录弄丢了。但是还好，在之后的日子里我渐渐想明白了其中的道理，“不看征信”并不是我想象中的样子。今天我把这件事掏心窝子地告诉你们，以免大家重蹈我的覆辙。

声称不用查征信就可以申请到贷款的人，又是根据什么来判断的呢？

很多人的想法和我当年的一样，认为“不看征信”就等于不管你的信用情况，睁着眼睛给你放贷。做梦也想不到会有这样的事情发生。

正规的金融机构都不会只看征信而不看其他因素。他们口中所说的“不查征信”实际上有两种情形。第一种就是查看“简版征信”，即只看是否有被执行记录或严重的逾期情况，并且即使查询次数再多也没有关系。另外一种是以大数据为主而忽视了央行征信。

我有一个做装修的老朋友老周，在上个月十月份的时候急需用五万元来发放工人工资。他现在的征信情况很糟糕，就连网贝借呗也打不开。之后他就找了一个专门做“电商贷”的渠道，对方并不问有没有逾期的问题，只让其授权淘宝店铺后台的数据。看了半年流水、发货量之后半个小时就下订单了。

这才是真正的平台不会因为你的征信不好或者最新的贷款信息而拒绝你主要的方法就是以其他的指标去代替征信分值。

其实人家不查你的征信，是因为空间大了，可以不用查征信。

没有征信问题的话，通常会出现在哪些地方呢？

一年来我在市场上摸爬滚打了这么久之后才发现，能够出货的“口子”基本上就只有这几种了。首先说明一下，并不是为了做广告，而是把看到的情况说出来。

第一种就是抵押型的平台。如果你有车、有房，并且还有价值较高的保险或者金条的话，那么你的征信稍微有点问题也是可以接受的。曾经用自己的一辆车做担保去贷款，但是该机构并没有仔细查看我的逾期情况，只是安装了一个GPS就给了我钱。虽然最实际，但是也最容易被坑，利息一般都很高，如果还不上的话车子就会被收走了。

第二种就是专门的消费金融产品。有的消费金融公司为了完成业绩指标，就会推出一些“宽松型”的产品。该类产品一般额度不大，几百元至几万元不等，但是通过率要比银行高很多。但是这样的口子时效性很强，上个月还可以申请的，这个月政策可能会收紧。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以之前可以过去的现在也都被堵住了。

第三种是所谓的“内线”。这是要被坑的。

不能接触的“黑户贷”、“包装贷”

我在寻找贷款的时候加入了很多所谓“金融交流群”。群里每天都有人发布广告，声称可以给“黑户”放贷，不管有没有征信记录都可以拿到十万元。

一开始我是真的相信的。

我找了一个叫作“渠道商”的人，说只要给500元的“资料包装费”，就可以让我办到。我把钱给他之后他就给了我一个APP下载链接。下载之后发现界面非常粗糙，并且需要填写身份证号、银行卡号以及服务密码。当时我就感觉有问题，马上就把这个APP给卸载掉了，所以那五百块钱也白花了。

后来我才明白，所谓不看征信贷款或者说是诈骗或者是高利贷的一种形式。可靠的途径是不会让你先付款的。凡是要求你在放款之前缴纳“工本费”、“解冻费”、“包装费”的都是骗子。

还有一种叫做“AB贷”的东西更加恶劣一些。因为我的信用记录不好，所以有人找我，要我找一个有良好信用的人来做“紧急联系人”或者“担保人”。那么实际情况又是怎样的呢？他们就是让你的朋友们去借钱，然后把钱借给你用。这件事很不道德，并且还有冒烟的风险，千万不能去做。

怎样才能知道一个口子是不是可靠的呢？

我目前总结出一套自己认为比较靠谱的方法来判断问题，尽管它并不一定百分之百正确，但是可以避免大部分陷阱。

利率的情况怎么样？正常的贷款合同上会标明年化利率是多少，并且这个数字通常是比较高的，但是并不会让人感到害怕。如果对方跟你讲的日息是万分之五以下的话，那么就属于正常的范围了。如果是借一万只拿到七千元，七天之后再还上一万元的话，那就是典型的“714高炮”，碰都不能碰。

资质方面的情况如何？在应用商店能找到的正规软件要比通过发送链接来让你下载的应用更加安全一些。尽管应用商店中也存在很多陷阱，但是起码有一个最基本的审核机制。

催收部分的内容如下：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：催收部分的内容是：催收部分的内容为：但是不正规的直接爆你的通讯录，并且给家里人和单位打电话。即使再缺钱也不能去借这样的平台，请神很容易，但是送神就很难了。

我的意见是不要把所有的期望都放在“口子”上面

说了那么多，其实我想要表达的意思就是：不要每天都盯着平台不会因为你的征信不好或者最新的贷款信息而拒绝你不如想一想怎样使自己变得更好一些。

目前我的做法就是把小额度的网贷一个接一个地还清，并且把相关的银行卡也销了。征信这件事情虽然恢复得比较慢，但是只要不再随意查询和查看个人信息，经过半年到一年的时间之后，征信状况就会逐渐好转。现在我申请贷款的时候都会先询问对方是否要查询我的征信报告以及查询的是详细版还是简化版。如果对方支支吾吾地说不明白的话，我就转身离开。

做生意的时候如果出现资金链断裂的情况就很难过了。但是比资金链断裂更加可怕的是借了不应该借的钱，把自己整个人都陷进了泥沼之中。

我的朋友老周，在做装修的时候，后来虽然贷款了，但是由于利率过高，这笔生意最终没有获利，白白劳神费力。

因此，在最困难的时候找到亲戚朋友借点钱、卖掉一些不需要的东西来度过难关，要比在网路上寻找这样的“缺口”好得多。那些说可以不管征信的，后面一定有更严重的后果等待着你。

我现在的每次见到网上的“黑户必下”之类的广告都会想笑。如果真的有这样好的事情发生的话，他们自己为什么不贷款来使用呢？为什么要费尽心思地去发布广告告诉别人呢？

借钱很容易，但是要还清却很难。