我试了那些号称无视风控黑白的网贷，发现大额贷款容易下款的口子根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，李阳看着手机上又一次被拒绝的大额贷款申请的消息，心里十分沮丧，在上面写下了一句话，“大额贷款很容易通过。”他的征信早就烂到这个地步了，但是仍然希望找到一个不管风控不风控、不管黑白不分的网贷公司。因为急需用钱才会出现病急乱投医的情况，而这样的情况下往往会掉入陷阱之中。所谓百分之百放款是救星还是地狱之门呢？没有黑白分明的标准平台存在的说法对不对？ 目前网贷市场的状况下，许多借款人像李阳一样把期望放在了“非正规途径”上。但是经过我多年来的观察与实验发现，在市场上根本没有所谓的“无视风控黑白”的贷款产品，凡是标榜这样口号的都是诈骗团伙或者是高利贷套路。正规的贷款公司要对风险进行管理，这是金融的基本要求。但是对于征信稍微有点问题但是又不是“黑户”的用户来说，还是有一些审批比较宽松、额度较大的“大额贷款容易下款口子”。 第一点要说明的就是，“黑白通吃”属于违规行为。正规的平台更注重用户还款能力以及信用记录。目前市场上知名度较高并且对于资质的要求不是很高、额度较大的几个平台主要是由具有雄厚资金实力的消费金融公司所控制。比如某个分期平台，最高可以申请到20万的资金，但是需要满足一定的条件，即申请人的年龄必须在18岁至55岁之间，并且要有稳定的工作和收入。尽管它可以接受更多的征信查询次数，但是仍然会用到大数据评分来判断。它的期限很灵活，可以分3到24期进行支付，年化利率一般为10%-24%左右。 另外一种值得重视的是由互联网巨头所推出的信贷类产品。该类产品的风险控制依靠用户在生态系统中产生的行为数据来完成，在某些情况下即使用户的央行征信报告存在问题，但是由于其在平台上活跃度高、履约情况良好，仍然可以得到较大的授信额度。该类平台的额度一般为1000至50000元，使用期限大多是短期周转，日利率大多在千分之二到千分之五之间。 用户的评论褒贬不一。成功的借款者一般会说，“审批很快，放款也很快。”解决燃眉之急；但是被拒绝的人却抱怨道，“你说的黑白不分都是骗人的话。”这就证明了这样一个道理，并不是所有的“口子”都存在，而是要根据实际情况来判断。好处是整个过程都在网上进行，放款速度很快；坏处就是逾期之后催收手段要比银行更加严厉，并且一旦出现逾期情况后，罚息以及违约金就会以几何级数增长起来。 在申请上述贷款的时候要注意以下事项。第一，在放款之前就要求借款人支付各种费用的行为就是诈骗行为，正规的借贷平台是不会向借款人收取所谓的“工本费”或者“解冻费”的。第二、要认真查看借款合同中有关利率的规定，并且注意避免出现年化利率大于36%以上的高利贷情况。第三，经常去申请网贷会使得数据变得混乱，从而影响到之后的贷款审批结果，并且还会被大数据风控系统一并处理掉。 最后我用问答的形式来解答一些常见的问题： 问：征信被拉黑之后就再也无法申请到任何贷款了吗？ 答：如果出现严重的“连三累六”，或者是现在有逾期的情况的话，正规金融机构基本上是不能够批准的。首先应该解决逾期的问题，把不良信用消除之后再去申请贷款，并且不要轻信那些所谓的“洗白”的说法。 问：为什么我会被很多平台拒绝呢？ 答：这是因为你触发了“多头借贷”的警报。在短时间里多次提出借款请求的话，就会被风控系统认为是急需用钱的人，违约的风险很大。可以不申请也可以隔三个月之后再申请。 大额贷款可以快速通过的原因是什么？审核时间大概是多少呢？ 答：正规平台的机器审核一般在一到三分钟之间就可以结束，而人工复核则大概需要一到三天的时间。如果做出“秒批”的承诺并且额度很大时要小心它的合法性问题。