艾柏借款平台怎么样？一个理财规划师的大实话

前几天一个老客户的微信上问我说：艾柏借款平台好不好？她的家里突然出现了一些紧急的事情要处理，于是她在网上搜索了一下广告信息，但是心里并没有底。说实话，这样的问题我已经听过了不下几十次了，不同的名字代表的是同一个套路。今天我把和她聊天的内容整理一下，供有类似疑惑的人作个参考。

该网站是什么样的呢？

经过查询得知，艾柏借款平台就是一种典型的互联网助贷模式。什么是助贷呢？比如说它是“贷款中介超市”，自己并不放款，只是把借款人介绍给背后的资金提供者——可以是银行、消费金融公司或者信托公司等。也就是说它的收入来源主要是信息服务费以及撮合佣金。

去年有一个叫小周的家庭财务规划师，在类似平台上面借了三万元钱。当时的广告里写着“日息万分之三”，她计算了一下感觉还可以接受，但是放款方却是一家消费金融公司，实际年化利率达到了24%左右。这件事到目前为止她都很后悔。

那么问题来了，这个平台可靠吗？其实“靠谱”这个词很模糊。该平台拥有合法经营资质，并且不会出现卷款潜逃的情况，这一点大家可以放心。但是“靠谱”和“划算”是不一样的。“靠谱”并不一定就是“划算”。

艾柏借的钱的利息是多少呢？

不能用一句话来回答这个问题，因为利率的大小是由比较得出的。

用房贷利率来作比较。目前首套房贷利率大约为3.5%，而公积金贷款则更便宜一些。而这些互联网借贷平台的年化利率一般都在10%-24%之间，具体的数值会根据借款人资质以及放款机构的不同而有所差异。

一个简单的方法是：如果广告中只有“日息”而没有“年化”的话，那么这个利率一般都不会很低。日息万分之三是很小的一个数字，但是乘以365天之后就变成了年化10.95%了，这是最理想的状况，实际情况可能会更高一些。

我的一个做小本买卖的老朋友老李，在去年冬天的时候因为进货缺少资金，在某个平台上面借款了五万元，并且分期偿还。刚开始看每个月要还的钱数还可以接受，但是后来我把他的账算了一下，发现年化利率竟然达到了百分之十八以上，比他想象中的高出很多。这件事使他拍案而起好几天。

所以回到艾柏借款平台好不好该问题如果资质一般的，可以得到的利率大概率会超过15%，而资质好的话则可能会低到10%以下。但是不管怎样，不要期望它的利息比银行贷款还要低。

什么时候可以用呢？

并不是所有的借款需求都可以通过互联网平台来实现。我的一般做法是：先看金额大小、再看是否急需用钱、最后看看有没有其他解决办法。

金额为1到5万元之间、需求很迫切并且没有其他更好的途径的时候，互联网平台就可以作为选择之一了。为什么不能用这个数呢？由于金额较小没有必要去麻烦它，而金额过大则承受不了这样的压力。

之前有一个叫王姐的客户的孩子突然生病住进了医院，并且要缴纳押金，但是她的手上没有足够的钱来支付这个费用，而她的丈夫下个月才能拿到工资。她问我能不能在网上借钱给她用一下，我说你可以看一下你的信用卡额度。所以她的信用卡有五万元的额度，在取现的时候加上手续费和利息之后的价格要比任何一个互联网金融产品都要低一些。

信用卡、银行信用贷款、向亲朋好友借钱——以上三种方式都无法实现，那么就只能去寻找网络借贷平台了。顺序不可以颠倒。

申请时要注意避免哪些陷阱呢？

说到坑的话，我也要多说两句。这几年来见过很多的人掉进陷阱里去，有的陷阱看上去很浅，但是却损失惨重。

第一种就是“额度陷阱”。广告上说可以贷到20万元，但是实际只贷到了五千。这并不是因为平台欺骗了你，“最高”这两个字本身就有问题。你的额度是由系统来评定的，并不是广告里所说的那样。

第二条陷阱就是“费用不明”。有的平台除了收取利息之外还会有各种各样的费用，比如服务费、担保费、手续费等等，把这些加在一起之后，实际的成本要比表面上的利率高出很多。我要特别说明的是，在签订合同时要仔细查看IRR（内部收益率），这才是你的真正贷款成本。

第三种陷阱就是“查询记录”。你无论是在平台上面提出借款申请之后是否成功拿到贷款，在征信报告中都会有相应的查询记录出现。查询次数过多的话，以后想要办理房贷或者汽车贷款就会受到影响。我的一个客户就是因为最近点了很多网贷申请，所以他的房贷利率比其他人高出0.3%，三十年后就多了好几万元的利息。

有关艾柏借款平台的一些实用建议

如果要使用的话，可以参考以下几点进行操作：

• 查询一下自己的征信报告，在心里有数之后再不盲目的去申请
• 认真阅读借款合同，并注意其中有关利率、期限以及提前还款违约金的内容
• 选择短期的要比选择长期的好，选择等额本金还款方式比选择等额本息还款方式要好
• 按期还贷，如果逾期的话就会被记入个人信用报告

另外要提醒的是，在不同的城市和时间段里，政策可能会有所不同，我所说的都是根据目前普遍的情况来判断的。对于自己而言，最好是直接联系官方客服进行咨询。

最后要说的是所有的借贷平台其实都是一种生意。它给你带来收益的同时也给你带来了方便。如果能算清楚这笔账的话，那么是否要还钱就是另外一回事了。但是不要因为广告打得好、申请手续简单而冲动地去借——冲动消费的人总是自己承担后果。