百度哪些可以借款？别再乱点了，这几个才是正规渠道

上个月有一位老客户老张急急忙忙地给我说，在百度上搜索借款的时候，点击了一个看上去很正规的链接，并且填写了自己的身份证以及银行卡信息后，对方就说他的银行卡输入错误了，把钱给冻结了，并且要求支付五千元作为解冻费用才可以放款。老张那时候就很着急，差一点就把钱汇出去了。说实话，这样的骗局每年都会遇到几十次，就是因为不懂百度有哪些可以借的钱正规可靠的才是好的，随便找来的东西就不好了。

我从事贷款业务已经有十多年的时间了，在中介公司里工作也有七八年的历史了，所经手的单子数以万计。其实百度系产品本身是没有问题的，问题是很多人都不知道哪些是官方发布的、哪些又是假冒的宣传信息。今天就把这件事情说清楚吧，免得到时候还要交智商税。

百度旗下的可以申请贷款的网站

很多人的认识中，百度只是一家搜索公司，并不知道它还有不少金融牌照。在百度体系内借的钱的话，主要是这三种：有钱花、度小满、百度钱包。三个人都是亲生的儿子，有合法的证件，在利率上也十分公开公正，并且不会出现什么非法的行为。

有钱花大家都很熟悉，主要做的是消费贷款业务，最高可以放款到二十万元。上个月有一个做餐饮的小哥，在店里装修的时候急需八万元钱来支付工人工资和材料费，但是由于他的征信状况不是很好，所以向银行申请贷款被拒绝了。他试着用有钱花试试看，结果很快就批了下来六万五千元，并且年化利率大约为百分之十左右。虽然比不上银行那么严格的要求，但是也比一些非法的平台要严格得多。如果你连有钱花都不愿意接受的话，那就不要再去其他的地方碰运气了，因为很可能也不会被批准通过。

度小满就是原来百度金融的那个公司，之后就分开了。旗下的产品有很多，例如满易贷、尊享贷等等。对于资质稍微好的人群来说，公务员、事业单位、大厂员工批下来的钱数很大。我的一个客户在一家互联网大厂上班，公积金缴纳很高，度小满给他提供了15万元的贷款额度，年利率只有7.2%，比很多银行的信用贷款要实惠得多。

百度钱包目前使用的人比较少，在百度APP中有一个入口。它是把各个持牌机构的资金都集中在一起的一个平台。其实就是百度充当中间人，为你牵线搭桥找资金方。好处是选项很多，但是你必须看清楚最后放款的是哪个小贷公司，否则就有可能会签约之后发现对方是一家名不见经传的小贷公司。

搜索的结果里有多少个坑

这就是我要讲的重点内容了。在百度搜索框中输入“借款”这两个字，得到的结果就是五花八门、良莠不齐。带有“广告”二字的就是竞价排名了，出价高的人就会被排到前面去，和是否可靠一点关系也没有。

前几天我的一个远房表妹，刚刚毕业的小姑娘想要向别人借五千元钱来买一台笔记本电脑。她在网上搜索“大学生借款”，点击了一个看上去很高大上的网站，在上面看到客服让下载一个APP，并且说是无息贷款。那么最后的结果是什么呢？APP是假的，一装上去手机就会中毒，通讯录被偷走了，之后家里人也接到了催债的电话。这件事到今天我还记得很清楚，那个小女孩哭得很伤心。

因此大家要记得，在搜索结果中不要去点击那些未知的网站、让加个人微信客服或者要求下载陌生应用程序的地方。正规的借款平台怎么会有人让你加微信聊天呢？都是由系统进行自动审核，并没有人工客服一对一的服务。不可以这样想。

百度借呗应该怎样选择才能不亏呢

既然知道了百度有哪些可以借的钱那么到底该怎样选择呢？给出一个简单的方法来判断。

一看就是放贷公司的网站。无论你是在哪个页面上提交申请，最后发放贷款的都是持牌金融机构。在申请页面向下滚动找到“资金方”或“合作机构”的介绍部分，看是否有消费金融牌照或者是银行的名字。如果写的是“网络科技公司”、“信息技术公司”，那么就直接关闭了，百分之百是非法的。

第二部分是利息和费用的展示。正规的平台会标明年化利率，并且放在显眼的位置上。只有“日息万分之几”、“月息几厘”的话，大概率是玩文字游戏的人。用计算器计算一下，日息万分之五折合成年化率为18%，再加上各种服务费、手续费、担保费等等之后，总的成本会让你大吃一惊。见过最荒唐的一份合同，在里面藏了许许多多的费用，算起来一年的利率竟然超过了六成，这和抢劫有什么两样呢？

第三种就是查看申请的过程了。正规的都是全部在线上进行，即身份证、人脸认证和银行卡绑定这三个步骤完成之后就可以。要求用户上传手持身份证的照片，并且要用户提供通讯录授权的是不好的行为。正规的金融机构为什么要让客户把通讯录发给他们呢？催收公司才会用到这样的东西。

网上的信息不能找到这些细节

谈谈行业里面的事情。百度系产品审批的方式与银行不同。银行关心的是你有多少资产以及你的资金流动情况，而百度则关注的是你所做过的各种事情所产生的数据。你经常在百度地图上搜索哪些东西，在百度外卖下单时选择什么样的价格区间，在爱奇艺会员充值多长时间等等，这些杂七碎八的数据都会被纳入到风控模型中来。

因此你会发现在某些情况下，虽然你的征信很好，银行可以批准贷款，但是百度系产品给出的额度却更大一些。因为你是重度百度使用者，所以系统认为你有很高的“粘性”和“违约成本”，因而会借给你钱。而如果你从不使用百度的产品去借款的话，在这个时候去借钱的话，系统就会觉得你的行为很可疑，并且很有可能会给你一个很低的额度或者是直接拒绝。

另外一件事情的时间节点是这样的。每月25日至月末以及季度末的时候，许多平台都会因为业绩压力大而放宽审批。这并不是绝对的，但是经过我多年的观察发现，存在这样一个规律。如果你不着急的话，在这个时间段里去申请一下吧，可能会有些意外收获。

申请被拒绝之后应该怎么做

很多用户在百度借款被拒绝之后就会很着急，认为自己的征信出了问题。其实并不一定。百度系产品拒绝贷款的原因多种多样，并不是因为你填写的信息和大数据不符。

比如说你的工作单位填写的是A公司，但是社保和公积金却是由B公司缴纳的，在系统抓取到这两者信息不一致的时候就会直接拒绝你。例如你说自己的月入为两万元，但是绑定的银行卡流水一个月只有五千块钱的话，系统也会认为你在撒谎。这些地方很多人没有注意到，申请被拒绝之后也是一头雾水。

我给的意见是，在申请前把个人信息整理好。工作单位和社保一致、收入和流水相符、住址和收货地址相符合，这些都是风控所要进行的校验。把上面的事情弄清楚之后，通过率可以提高到原来的三分之二左右。

另外就是不要经常去申请。每次申请都要查询一次征信记录，如果查询次数太多的话就会被算作是花销了。曾经有位客户的征信报告上出现了10多家平台的信息，征信报告就像筛子一样，最后就连银行贷款也受到影响。这是真的，并不是吓唬人的。

不要期望百度可以解决所有的問題

说这么多的意思就是：百度本身是有合法借贷途径的，但是你得知道并且会使用它。有钱花、度小满等用来解决临时资金短缺问题的方式也很便捷。但是指望通过这些平台借钱来经营生意或者买房子的话，那就不要想了。利息是存在的，时间长了就会变得很高。

如果是需要大量资金的情况的话，就直接到银行办理吧。现在很多银行都推出了线上信用贷款产品，利率要比互联网金融平台要低得多。如果你资质不好，银行批不了款的话，再去考虑互联网平台也是正确的途径。

百度搜索出来的“无视征信、黑户可以贷款、当天放款”的信息不要去看。如果有这样的好事发生的话，他们的亲戚朋友都不够用吗？还要到网上去发广告来向别人借钱？动脑筋想一想就会知道。

老张之后没有把这五千块钱转出去，被我给阻止了。最后用的是有钱花，虽然额度不大，但是也算是合法途径了，并没有被骗。如果对某个平台是否可靠存疑的话，可以把百度旗下的几个产品先用一下，这样至少不会踩到大的雷。