别瞎折腾了，教你如何快速找到能下款的平台

去年冬天因为一笔二十万元的货物款项差点让我陷入困境，至今想起来还心有余悸。当时年底准备进货的时候，供应商忽然提出要先付款才能享受那个优惠价格，而我的手上已经没有多余的钱来支付这个订单了，客户的尾款还要再等两个月才会到账。我在网上东奔西跑地找东西，把手机里的几个软件都打开了，但是结果怎么样呢？或者是填写了很多资料之后被告知“综合评定不达标”，或者是一笔钱都没有，根本无法解决实际问题。折腾了三天，征信查询费时不说，正事儿一件也没办好。最后还是一个做财务的朋友帮我找到了一条出路，在两天之内就解决了资金的问题。老实说怎样才能很快地找到可以贷款的地方但是这件事不能凭运气来完成，要动脑筋才行。

不要相信广告上所说的“秒批”

说实话，在线上的“无视黑白户”、“当天放款”的广告里，十个人里面就有九个是陷阱。那时候我很急，看见一个弹出的广告上写着“营业执照满半年必须下”，于是想我的公司已经开三年了，应该没问题吧？点击后首先要求支付99元的“评估费”，付完之后还要再付299元的“会员费”，声称可以提高通过率。当时我是真的傻啊，真的去交了。那么最后的结果是什么呢？给了一笔高利贷的钱财，利率之高让人无法接受，所以我不能使用它。这件事情使我懂得了一个道理：凡是让你先付款的基本上就是骗子。正规的平台怎么会没有放款之前就让你先垫付资金的情况呢？

那么真正意义上的下款规则是什么呢？也就是一个字：“合”。即你的条件要符合平台的风险控制标准。各个平台有不同的“胃口”，有的偏向于有公积金的上班族，有的偏爱流水大体的个体户，还有的只针对有车有房的人群。拿着做小本生意的资格来申请专门为白领设计的消费贷款，这不是对着枪口干吗？拒绝是很正常的。

可以放款的平台有哪些特点

踩过了坑之后我就变得聪明起来，去了解一些比较可靠的地方。我发现的一个规律就是：能够放款的平台，反而不会打很多广告。我后来使用的那个渠道是由朋友推荐的一家银行系的消费金融产品，界面很粗糙，但是提交资料两个小时后就出了额度，并且第二天就把钱打到了我的账户上。年化利率在12%上下，要比那些五花八门的网络贷款好很多。

怎样才能知道某个网站是否可靠呢？把我的一些体会整理出来。第一点就是是否有合法的金融许可证，消费金融公司和小贷公司都需要持有许可证，如果没有的话就直接淘汰掉。第二看利率展示是否合规，正规平台会明确标注出年化利率，而那些只说“日息万分之几”而不提年化率的，则很有可能存在猫腻。第三看申请过程，正规平台不会在放款之前收取任何费用，并且不会要求你安装什么远程控制软件。

另外一件事情也要说明白。人们往往认为填写得越漂亮的申请表越好，这是不对的。我的一个做餐饮的朋友，在申请时把营业额夸大了，因此被系统判断为“数据异常”而被拒绝。之后如实填写真实的个人信息，就通过审核了。该平台的风险控制机制要比你想象中的要先进得多，可以利用你的流水、纳税以及水电气费等信息来进行反欺诈检测。造假。没有希望。

寻找平台的方式要比平台本身更加重要

回到最初提出的问题，怎样才能很快地找到可以贷款的地方？我采用的是分层筛选的方法。首先看看自己有哪些硬通货：公积金、社保、房产、汽车、营业执照、保险等等都是敲门砖。根据自己的实际情况去选择相应的平台类型。有公积金的话可以优先考虑银行系的消费贷款产品，有营业执照的话可以考虑税贷或者流水贷，有车辆的话可以考虑车抵贷。没有东西还可以想借到几百万吗？

我现在的方式就是，在急需资金的时候，首先查看一下自己常用的各种支付方式以及各个银行的应用程序。支付宝的借呗、微信的微粒贷、各种银行推出的快贷产品等等都使用到了你过去的交易记录来判断是否放款，成功率比较高。我上次能够及时救助别人，是因为使用了自己的一张卡上的“经营快贷”产品，以前一直没有注意到这个功能的存在，直到后来才知道这张卡已经预先给我的额度做好了，但是我没有去激活它。这件事情让人很不舒服吧？本来可以一招制敌的事情，却走了很多冤枉路。

申请的时间也很重要

但是很多人都不知道，在申请贷款的时候选择什么时间点也很重要。之后我又和一位在银行做审批的人士交谈了一下，他告诉我每月下旬特别是月末时分，审批就会稍微宽松一些。由于每个月都存在放款的任务，所以月初大家都会排着队去办理，审批自然就比较严格了；而到了月底还没有完成任务的情况下，则会有所放宽。不过这只是一个大致的规律，并且各个银行的情况也不一样，不能把它当作一条固定的规则来遵守。但是有一个可以肯定的事实就是不要在凌晨或者是系统维护期间提出请求，在这个时候系统的状况很不稳定，很容易出现各种问题。

另外还要注意的是，在一定的时间段里不要过于频繁地进行申请。那时候我不懂，一天之内向七八家公司申请，并且每次都去查一下征信报告，结果征信报告上就有一条“贷款审批”的记录。在风控看来这就是一个“资金饥渴症”患者，谁敢把钱借给他？后来我就学会了，在一个月之内只可以申请两到三次，而且在每一次申请之前都要想好，这个平台是否适合我自己。盲目的大海投资，就会把个人的信用记录弄坏。

具体的数据是什么？我在周围做买卖的朋友中发现，征信良好、申请次数较少的人，贷款通过率可以达到七成左右；而经常乱申请、征信记录很差的人，贷款通过率只有两成出头。这个差别你自己去体会一下。

快速下款平台的申请方法

找到了合适的地方之后，怎样做就很重要了。把一些实际的经验总结出来，并且是用钱买来的经验。

资料填写的内容要一样。你在一个平台上填写每月收入为一万元，在另一个平台上填写每月收入为两万元，风控系统就会发现其中的问题。工作单位、住址、联系电话等信息都必须与征信报告中所记载的历史信息相吻合。不要认为这是一件小事情，很多被拒绝的人都因为这个而失败。

联系人的信息一定要填写真实有效的。紧急联系人不能随便填写一个朋友的名字，最好是填写自己的直系亲属，并且这个直系亲属的征信情况也不要很差。有的平台会对联系人进行抽查，如果被查到你的紧急联系人是老赖的话，你认为他们会怎么想呢？

申请的金额要合情合理。不要一开始就申请最大的额度，这样会被认为有较高的风险。我会先申请一个中等偏低的额度，在按期还了几个周期之后，额度就会自动提高。这就是所谓的“养额度”，比起直接开口要价来要好得多。

说到这儿，我还想补充一点大家容易忽视的地方就是申请的时候所处的网络环境。不要使用公共场所的Wi-Fi去申请贷款，也不要使用虚拟定位软件，因为这些都是风控系统认为是“高风险的行为”。老老实实地用自己的手机流量在经常使用的地点进行申请，通过的概率就会大得多。该细节在网上几乎没有人提及，但是经过我的亲身验证是有效的。

别把路走窄了

另外一件事情。人们往往只关注到线上平台，但是线下渠道有时候更加可靠一些。之后我又认识了一位当地的农商行客户经理，他们有一个专门为本地小企业设计的产品，流程很简便、利息也很低，但是却没有进行过任何的推广活动。这样的东西你不问的话就完全不知道它的存在了。因此我现在的方式是：线上先试试看，在线下再问一问，两条腿走路，总会有一条路可以走下去。

关于怎样才能很快地找到可以贷款的地方只能这样说。这件事情是没有捷径可走的，但是一定会有办法。不要被花言巧语所迷惑，要清楚自己到底是什么样的人，找到适合自己的平台，并且认真的填写个人信息，这样才好。我的一个朋友按照我所说的去做之后，在三天之内就把十五万元的资金转出来了，并且利率也比以前用的各种网贷便宜了一倍多。

下一次需要紧急资金的时候，请先做几次深呼吸，然后再阅读一下本文的内容，不要急于做出决定。节省下来的时间和金钱都属于你自己。