海螺商城下款了有同类的口子吗？亲测后说几句掏心窝的话

凌晨2点的时候看着手机上显示“放款成功”的字样时，我的手掌心里都是汗。当时我已经因为正规银行拒绝而焦急万分了，在这个时候打开海螺商城。其实刚开始的时候我是没有一点希望的，因为我当时的征信已经被用完了，查询次数多了我自己也不敢去看。那么结果是什么呢？它的贷款额度很大。这件事情已经过去了一年左右的时间了，最近总是有不明身份的人在后台给我发消息问：“海螺商城下一款会有类似的产品吗？看到这些情况的时候就会想到当年自己忙得团团转的样子。

首先弄清楚海螺商城是属于哪种类型

很多用户下载了之后不知道自己借的是别人的。说实话，这件事情很危险。海螺商城这样的平台其实就是个“助贷”中介，也可以叫做贷款超市。它本身并不放贷，而是把借款人推向后面的融资人。有的是消费金融公司、有的是小贷公司、还有些是信托公司。

我印象很深，在海萝商城申请的一笔贷款，到账方显示为某消费金融公司。总的来看，年利率大约是24%，正好处于法律规定保护范围之内。还算可以了，有的杂牌口子可以做到36%以上。因此，在你询问“有没有类似的渠道”时，实际上就是在寻找那些对于征信的要求不高、审核程序比较简单但是利息又不会太高高的助贷机构。

别傻了。

世界上并没有多少“同类型”的人，在各个平台上都有不同的资金方风控措施。有人会根据芝麻分来判断，也有人会参考运营商的数据，还有人还会查看你淘宝上的收货地址。找到替代品之后，并不是就避免了风险。

同类口子是有的，但是玩法不同了

既然你提到了这个问题，我就不再隐瞒了。市场上和海螺商城类似的产品还有很多，例如某某花、某某借条等助贷超市。但是有一个很有趣的现象被我发现出来了：很多人在提问的时候海螺商城下一款会有类似的产品吗当时寻找的是可以“必胜”的救命稻草。

这样的想法本身就是错误的。

去年有一个叫老李的朋友，在做装修生意的时候也需要资金周转。看到我走通了海螺商城的道路之后，他也去尝试过类似的服务平台，但是连续被拒绝了三次。为什么呢？由于他使用的手机运营商的数据存在问题，最近几个月的通话记录很少，所以系统认为他的活跃度不够。同样的类型口子，由不同的个人来申请的话，得到的结果就会大相径庭。

我经过一番调查之后得知，“同类口子”的主要逻辑就是获取你非银行的数据。你在网上购买商品的历史、订餐的情况以及手机中安装了什么软件等都会被用作风险控制的标准。如果在上面的表现不佳的话，再怎么换同类口子也没有用了。

不要相信“口子”，要根据资金方的态度来判断

这是行业内的人才知道的事情。很多助贷平台在不同的时间段会对接到不同的资金方。月末时点上，如果资金方有足够的额度的话，那么审核就会比较宽松；而到了季度末考核的时候，则为了完成任务指标，甚至会向一些资质稍微差点的客户提供贷款。有一次我是卡在了25号左右申请的，在那个月份里资金方正在冲业绩，本来有可能被拒绝的申请竟然通过了。这样的时间窗口，你可以去问客服，但是他们绝对不会告诉你的，只能靠你自己去摸索、靠自己的运气来解决了。

没有被说明的隐形障碍物

踩过坑的人知道，贷款这件事儿，水很深。填写好资料就可以拿到钱了吗？很幼稚。类似的口子上都存在所谓的“会员费”、“加速包”。不买的话审核就会被卡住；买了之后也不能保证能够放款。这就是典型的坑人行为。

我曾经尝试过一个声称和海螺商城一样的平台，填写资料花了半个小时的时间，但是最后出现的是一个VIP购买页面，并且表示只有购买了VIP之后才能提高90%的成功率。当时我就骂娘了，这不是明目张胆地割韭菜吗？后来我就学会了，凡是要求先付款的都直接卸载掉。正规贷款怎么会是让借款人才出钱呢？

另外一件事情要告诉你的就是。

有的同类口子表面上看利息不高，但是加上服务费、担保费、咨询费之后，实际需要还的钱就会让你大吃一惊。去年我借了一笔款，合同上的金额与实际到帐的金额相差将近一千元，说是砍头息，但是现在监管部门检查得很严格，他们也不敢直接来收钱了，所以就用各种各样的理由向我要钱。如果你不认真阅读合同，在还款时才看到问题的话，那么你就只能拍大腿了。

与其去找同类型的漏洞，倒不如换一个角度思考

说了很多之后，你觉得我是在浇冷水吗？其实并不是这样，我想让你少走一些弯路。不如去问别人海螺商城下一款会有类似的产品吗不如把时间花在提升自己上。知道，在急需资金的时候没有人会听你的。但是这是事实。

目前我的做法就是把所有的合法途径都试一遍——花呗、借呗、微粒贷等，尽管它们的额度可能不大，但是利率很公开，并且不会欺骗消费者。如果实在没有钱的话再去考虑助贷平台，并且要选择可以看清合同后再决定是否使用的服务商。

另外一件事情也很重要。无论是否放款，在你征信里都会留下一次查询记录。如果短时间内查询次数过多的话，那么你的征信就会被全部抹掉。到时候别说同类型的口子了，就算是高利贷也不敢借给你钱。我的一个朋友就是这样的人，一个月点开了二十几个平台，现在已经连信用卡都无法办理了，后悔得肠子都要发青了。

这事儿没捷径。

实在要借钱的时候，请注意以下几点

如果真的到了山穷水尽的地步，那么就只能去寻找同路人了，这里有一些实际的意见供你参考。第一点是一定要看清是否为持牌机构放款，没有牌照的千万不要接触，那都是高利贷团伙。第二、计算出总的年化收益率大于24%，或者大于36%的时候要慎重考虑一下，并且超过36%的部分应该向有关部门投诉。第三点就是保护好自己的个人信息不要随便填写上去了，有的破烂平台就是为了贩卖信息而存在的。

说一件真实的事情。上个月有一个读者来找我说，在一个类似的平台上借了五千元，拿到手只有三千五百元，一个星期之后就要归还款项五千五百元。这不是贷款而是杀人放火啊！之后我去当地找律师帮助他减免不合理利息。因此你就会发现，病急乱投医的结果就是越治越糟。

你问我目前有没有可靠的同类型口子的话，其实有的，但是越来越少。监管部门越来越严格，之前可以放款的平台现在已经收紧了很多。与其四处碰壁，倒不如想一想怎样开源节流、向亲朋好友借点钱。所以借钱的风险并不仅仅只有利息这一项。

我现在的情况已经可以满足贷款的要求了，在正规银行里也可以借到钱。回想起当年踩过的坑，都是用鲜血和眼泪换来的经验。如果你还四处打听海螺商城有没有类似的漏洞的话，那么我就告诉你一个事实：不要把所有的希望都放在下一个漏洞上面，因为那个漏洞是无穷无尽的。

最后一句话就是：当人们到处寻找“漏洞”的时候，他们的经济状况就已经非常糟糕了，在这个时候不应该去借债，而应该想办法减少开支。