我试了十几个平台，发现那些所谓的不看征信负债的网贷百分百下款口子全是套路

深夜的时候老张看着手机上催款的信息心里很着急，因为自己的征信已经出了问题，而且负债很高，在急需用钱的时候很容易就被一些号称可以百分之百放款的人骗了。很多人在搜索“给各位推荐几个可以下款并且不用看征信、没有负债限制的网贷口子”这样的信息，但是这样的事情真的存在吗？这些疑问后面就是借款人的最困难的时候。如果有完全不需要看征信并且一定会被批准的口子的话，那么风控系统还有什么作用呢？与其去寻找并不存在的“神口子”，倒不如看看市场上那些门槛较低、审批通过率较高的正规或者持牌的产品来解决眼前的问题。 市场上有一些对征信的要求比较低的平台，尽管不能做到百分之百放款并且完全不管征信问题，但是对于负债较多或者征信稍微有点问题的用户而言，下款的概率要比传统的商业银行高很多。 第一种是众所周知的分期乐。作为老牌子平台，它所涉及的资金来源很广，系统的审核也会查看借款人的信用记录，但是对于负债程度的要求并不是很高。额度一般是五千到五万左右，可以自由选择3个月、6个月或者12个月等不同的还款周期。很多用户的反馈是在负债较多的情况下，只要工作单位稳定的话还是有可能拿到贷款的。用户的评价大多认为该产品的放款速度很快，最短一天就可以到账，但是它的缺点就是利率比较高，并且如果要提前还贷的话还会产生违约金。 其次是洋钱罐。该平台之前是以海外资产配置为主业的，在转为借贷之后也有了自己的一套借款人资质审核的标准。一般情况下额度为一千到两百万之间，新用户的首次借款额度大概在三千左右。使用的条件包括实名认证的手机号码、身份证以及银行卡等。可以随时取款，并且按照天数来计算利息。很多用户反映，洋钱罐对征信查询很严苛，但是对“白户”或者是轻度逾期的人比较宽容。好处是可以循环使用额度，坏处就是催收力度大，如果逾期了就很难保住通讯录了。 再来谈谈微博借钱。利用微博巨大的社交数据优势，该漏洞给经常用微博的用户带来隐形加分的效果。额度为一千到二十万元之间，期限是三个月到一年半左右。它不重视传统意义上的征信负债比率，而更加注重用户的社交行为以及消费习惯。有的网友表示自己的征信查询次数很多、负债也比较高，在微博上借款也能拿到两万元的额度。但是它的利差比较大，资质好一些的人利息会比较低，如果资质不好的话年化利率可能会接近法定最高限了，这点要引起重视。 还呗也可以选择信用卡账单分期、现金贷款等产品。它的工作原理就是帮你还信用卡欠款，并且把可用额度留给你用。额度一般为一万至十万左右，时间可以自由选择。因为它是有执照的放贷机构，所以一定会查询你的信用报告，但是它的风控体系更看重你对信用卡的消费行为。如果您的信用卡还款记录很好的话，即使其他的债务很多，也能拿到贷款的概率还是很大的。用户的界面很简洁，还款提醒也很及时，但是缺点是额度增长速度比较慢，并且有时会出现莫名其妙被拒绝的情况，系统的理由不清楚。 桔柚花最近比较火的一个口子就是持牌小贷类产品了。额度一般是三千元起步，最高可以达到五万元，期限为六个月到一年半。它最大的特点就是整个过程都是在线上进行的，并且对于用户的信用要求不是很高，更加看重大数据评分。很多有征信问题或者负债较多的人，在这里也能够顺利拿到贷款。好处是放款速度很快，基本上半个小时就可以到账；坏处就是额度都不高，并且要绑定淘宝或者京东账号来授权，隐私保护做得不好一些。 优点和缺点以及注意的问题： 虽然这些平台的门槛比较低，但是并不等于可以不用看征信和负债情况。所谓“百分之百放款”的说法其实都是商家为了吸引顾客而制造出来的噱头，并不能当作事实来相信。该类网站的优点下款速度块、手续简便，并且对于征信有瑕疵的情况可以接受。缺点就是说利息一般都比银行高一些，并且有些平台还有隐形费用，而且一旦出现逾期就会有很严重的后果，除了会记入个人信用报告之外还会受到催收人员的骚扰。在注意问题上要保证平台是合法的、有放贷资格的，并且不能接触“套路贷”、“714高炮”。在借之前把各种因素加在一起计算出总的年化利率，如果超过了法律规定的上限就不要去付了。 用户提出的问题和回答清单： 1. 问：有没有没有任何征信记录、没有负债的口子呢？ 答：正规持牌机构会查询征信，这是监管部门的要求。声称没有任何征信要求的人大都是诈骗或者非法高利贷行为，而正规平台对于征信的态度则有所不同。 2. 问：为什么我会被很多都拒绝呢？ 答：因为你的多头借贷次数太多，所以大数据风控认为你的风险很高。可以暂时不提交申请，也可以增加一些其他的资产证明来提高自己的信用等级。 3. 问：如果这些平台逾期的话又该怎么办呢？ 答：正规的平台会如实向央行报送征信信息，并且会产生罚息、进行催收。如果一直恶意拖欠的话就会被起诉。要按期还清贷款，维护好自己的信用记录。 4. 额度不够怎么办呢？ 答：第一次借款金额小属于正常现象。按照规定还了几期之后，系统就会对提额进行审核。还可以多用一下和该平台相关的金融产品来提高活跃度。