办贷款看不看微信流水记录？内部人告诉你真实答案

上个星期三下午的时候，一个做服装批发的老客户老周急急忙忙地来到我的办公室里，把手机放在桌子上，并且告诉我可以把我微信上的交易记录打印出来当作流水使用。

他平时都是用微信转账，卡里的余额很少，想要贷款五百万来扩大生意，又担心银行不会接受这些微信交易记录。

贷款要看不看微信流水记录？如果这件事发生在三年以前的话，我会立刻叫他走人，但是现在的情况有所不同。

所以说银行也要跟上时代的步伐。

微信流水可以作为有效的收入证明吗

大体上可以这样说：目前大多数银行都认可，但是有前提条件。

并不是让你把微信账单导出来打印一大摞，那样做的人可以伪造数据，而P图软件也很多。

我们行内有不成文的规定，微信流水只可以做为“辅助证据”，不可以当作主要依据。

什么意思？

就是要有正常的银行卡流水作为基础，用微信流水来证明自己还有其他的收入来源，这样才能提高贷款额度。

如果你名下的银行卡没有任何交易记录，全部都是通过微信、支付宝来往的话，那么基本上就没有希望了。

银行的风险控制部门也不会那么愚蠢。

在什么情况下可以使用微信流水

上个月有一个开奶茶店的女孩，她的征信很好，但是银行卡流水不好看，每个月收入只有两三千元。

但是她每个月通过微信收到的钱就有一二十万元，全都是顾客用二维码支付给她的奶茶款。

当时我叫她到微信支付的后台开一个完整的交易明细证明，并且要盖上公章，不能是自己截屏打印出来的。

最后给她的贷款额度是30万元，比单纯依靠银行卡流水来申请的贷款额度提高了将近一倍。

这件事情又是什么意思呢？使用微信流水正确的话，是有作用的。

但是有一个条件就是：你要把这笔钱当作正当收入来使用，并不能用来装点门面。

风控方面看的是你的微信流水是否稳定、合理，如果今天入了五万元，明天又入了二百元，这样的波动太大了，他们会很担心。

微信流水申请贷款的一些暗藏的陷阱

说实话，这个坑很多，每年都有不下二十次踩到陷阱的时候。

第一种方式就是自己截屏、打印。

这件事情很荒唐，你截屏可以证明什么呢？想要修改一个数字又很难吗？

正确的做法是在微信支付页面中找到“钱包”-“账单”-“常见问题”-“下载账单”，选择“用于个人对账”或“作为证明材料”，然后由腾讯官方为你出具一份带有公章的流水。

我认为十个里面八九个都不知道这个过程。

第二条陷阱就是微信的名字与身份证上的名字不一致。

有一个客户的微信昵称叫做“往事随风”，但是他的实名认证并不是他自己，而是他妻子的银行卡。

这样的流水拿到手之后，审批老师一看就会把它扔掉，一点机会也没有。

第三种情况就是流水里面都是红包转账。

认为这是收入的人，实际上就是把“可疑交易”当成了收入。

特别是那些固定的金额和固定的时间来打款的，风控就会认为你是想通过这种方式进行借贷诈骗。

什么样的微信流水才算是“合格”的

该问题没有固定的答案，不同的银行、不同的支行以及不同的审批经理所设定的标准都不同。

只能讲自己这边的情况了，其他的就不敢随便说了。

一般情况下，微信流水需要符合以下几点要求：连续六个月以上，每个月的收入额比较固定，并且要有具体的交易对象信息（如“XX公司”或“XX店铺”），并且可以与你所报的经营范围相吻合。

去年还不一样，今年政策刚刚调整过了，对于微信、支付宝等第三方支付流水的认可程度也提高了不少。

我认为和大的环境有关，做买卖的人现在收钱的方式不一样了，银行也要随之改变。

但是如果你问起微信流水可以抵多少额度的话呢？

这个很难确定，具体的数额我已经记不清楚了，大概就是这样的：微信流水金额中有30%-50%会折算为有效的收入，并以此来判断你的还款能力。

比如说你的微信月流水是十万的话，那么就算是你的月入三到五万。

听着有点亏？

没有办法了，因为微信流水造假的成本要比银行卡流水低很多。

提出以下几点具体的建议

如果你目前正在申请贷款，并且你的微信流水还很可观的话，那么我建议你这样做：

• 提前两个月对银行卡进行“养护”，把钱从微信里取出来存进自己的银行卡里，然后再用这张卡把钱转走，从而形成一个完整的循环。
• 到微信官方渠道下载带有公章的流水证明，不要自己随便截屏。
• 准备好经营证明文件，例如营业执照、店面图片和进货凭证等，以证明你在微信上所赚的钱都是合法合理的。
• 在申请贷款时要主动告诉客户经理自己有微信流水记录，并且看看对方是否认可，不要等到被询问之后才说。

最后要提醒大家的是，在办理贷款的时候不要做假流水的事情。

现在的银行系统都是联网的，如果查出来了就是骗贷的话，性质就完全不同了。

如果有时间的话，还不如想一想怎样把生意做得更好一些，这样流水也就不会少了。