找和立即贷一样的贷款口子？小老板掏心窝讲几句大实话

做建材生意好几年了，对于钱的事情我也算是摸到了门道。

前年的冬天的时候有一笔三十万元的货物没有及时到账，而我们这边工人又急需工资发放，所以我就像一只热锅里的蚂蚁一样焦急万分。那时候我在网上找各种各样的地方借钱，把所有的网站都浏览了一遍，征信都被查得很清楚了。当时就想找到和立即贷一样多的贷款渠道，为了尽快拿到下一款车，省去很多程序，但是又怎么样呢？受到冷落。

踩到很多坑之后就会积累起经验来。

所谓“秒批”的漏洞又在哪里呢？

说实话，在市场上打着“秒批”、“无视黑白户”的牌子的平台中，有九成都是坑人。我的朋友老张是一名做餐饮的人士，去年也急需一笔资金，在某个APP上看到了一条广告，说资质要求很低。填写完表格之后，钱就到账了，但是拿到手的时候只剩下八成，另外两成变成了所谓的“服务费”或者“担保费”。

这还不算完。

还款时才得知，合同上约定的利率和广告中所说的相差甚远，七七八八算下来，年化率要达到36%以上了。老张的事情使我懂得了一个道理：很容易得到的东西，付出的代价往往会很大。

说实话，我们做小本生意的人，资金周转就是常事，但是绝对不可以病急乱投医。真正的正规、利率合理的贷款渠道，并不低门槛。不要傻了，人家也不是慈善组织，为什么会给钱呢？还是看你能不能按时还上钱了。

怎样才能知道某个缺口是否可以去触碰呢？

我目前所见到的新款贷款产品，在第一眼的时候会去看什么呢？查看利息和费用是否公开。

正规的贷款渠道，例如某行消费贷或者是某东、某团等大平台下的产品，其利率都是很明确的。借款一万元，分成十二个月来偿还，每个月要还多少钱以及总的利息是多少都写得很清楚。那些含糊不清地只告诉你“日息万分之几”，而不给出全部年化率的，基本上可以不用看了。

另外一件事情也要说一说了。

很多人都认为只有征信没有问题才能贷款，这是不对的。银行以及正规金融机构所看重的是“大数据”。上一年我向银行申请了一笔经营贷款，但是因为我的信用记录很好所以也被拒绝了。之后去打听了一下，说是由于最近三个月内我频繁地去申请贷款，所以系统判断出我是“资金饥渴”，存在较高的风险。

当时我对此很不解，但是后来知道这是“贷后管理”以及“多头借贷”的风险控制。虽然各个平台的标准不一，但是大致的逻辑是一样的：你越是急于借钱，对方就越不会借给你。

可以起到一定作用的一些途径

既然你也想找类似于立即贷这样的渠道的话，那么我就给你推荐一些我自己使用之后觉得还可以的。不要抱有希望出现“神口子”的想法了，因为它们都是正规军队，所以很可靠。

第一种就是各商业银行推出的“经营快贷”类的产品。目前很多银行都开通了线上秒批的功能，例如建设银行、工商银行等。只要你在该行业有收入、有存款或者缴纳社保和住房公积金的话，那么你的额度通常都不会很低。而利率就更加诱人了，上一次我在工商银行融e借申请到的年化利率只有3.8%，远远低于其他网络借贷平台。

第二部分就是互联网大平台上的消费金融了。东金条、团借钱、度有钱花等等。该类平台的优点在于场景熟悉，在此平台上购物或者开展业务的人很多，因此对你的了解比较深。缺点是额度不会太高，几百到几千左右，应急可以使用，但是用来扩大经营周转就差强人意了。

第三种就是现在我最常用的一种——支付宝的小额贷款。做买卖的人都是知道的，只要你的日常收付款都通过某支付进行，流水大、信用好，那么你的额度就会越来越高。目前我的额度为20万元，可以随时取现使用，并且每天按照实际使用天数收取相应的利息费用，非常适合用来解决临时资金短缺的问题。

有关“类似口子”的冷知识

有一件事情很多人都不知道。你被一个平台拒绝之后，并不是立刻去另一个平台试试看。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询信息。

在很短的时间内查到了很多信息，所以征信就会被“污点”。

此时再申请其他渠道的话，通过率就会直线降低。应该这样做的方法是：被拒绝后静待两到三个月的时间，在此期间内把现有的债务偿还一部分，并且让自己的征信报告得到改善后再去尝试。这件事我是吃到了亏才知道的，在那时候还不知道这个道理，一个月点十几家店，本来可以批下来的也没批下来。

申请的时候最容易被忽视的地方

填写表格这件事情表面上看很简单，但是其中有很多门道。

有的人填写联系方式时只写了朋友的名字和电话号码。这件事情是不可靠的。如果你有逾期的情况，那么平台的第一通电话就会打到你填写的那个联系电话上。因此，在填写紧急联系人的时候一定要事先通知对方，以免将来没有朋友可以依靠。

另外一个是“授权通讯录”。一些不正规的地方会要求查看你的通讯录。一旦被授权之后，如果你不能按时还款的话，那么你通讯录里的人就都可能接到催款电话了。这件事情我亲眼所见，那副惨状至今我还记忆犹新。

所以我的一个原则就是：对于需要获取通讯录权限或者读取短信的小平台，一概不予理会。正规军队是不需要这样的东西的。

想想吧，在正规的银行或者是大的平台上，怎么会有人做这样的事情呢？

不可以把“口子”当作救命稻草

说这么多的意思就是：不要到处寻找和立即贷一样多的贷款渠道不如把精力放在经营上面。贷款只是一种手段，并不能带来收益。

我现在有一个习惯，在手头上有两个以上的备用途径，并且平时不用它们来使用。真正到需要用钱的时候，就可以直接取出来用，几分钟之内就能到账了，心里也不紧张。

平时不烧香的人，在这个时候就会被拉下水去。

另外一件事情要告诉你的是。现在的网络上有很多所谓“内部渠道”、“强制开通技术”的说法都是胡说八道。不信的话。如果有这样的好事发生的话，他早就去贷款发大财了，还轮到你的份儿吗？之前我就差点相信一个叫做“包装资料”的中介机构了，幸好在最后一刻又向银行的朋友打听了一下情况之后，并没有给对方支付那些几百上千元的“包装费用”。

其实最好的“口子”就是你自身的信誉以及能力了。

平时要让流水做到位，把征信搞好，不要随便点击或者查询。等到你需要用钱的时候就会发现，原来有很多条路可以走。

下次如果还有人向你吹捧什么“无视黑白”、“必下款”的神口子的话，你可以这样问他们：“这样的好事，你怎么不自己多借一些？”