借款全部七天口子真的存在吗？别被忽悠了

上个星期三晚上十点左右的时候，我在收拾东西准备收摊回家的时候，我的手机忽然响了起来。老顾客小张打电话来，语气很着急，在网上看到了有人在宣传借了7天的全部利息号称不管征信有多差都可以贷款的人来问我的事情是不是真的。当时我就笑了，都已经2024年了，还有人相信这样的鬼话吗？说实话，在这个行业里遇到过很多次诈骗的事情了，今天就把这些事说清楚吧，给大家好好分析一下里面的问题。

七天短期借款渠道实际是什么样子

再说一下小张的事情。这个男的去年做买卖亏了一些钱，在征信上有三次逾期记录，所以很难从银行获得贷款。他在网上看到了一条广告，上面写着“无视黑白户、秒批秒到帐”，只要有身份证就可以办理。我问他说，“别人为什么给你放贷？”你的征信这么差，正常的金融机构都会避开你，但是还有人愿意借钱给你？

不可以相信天上会掉馅饼的事情。

我从事这个行业已经八年了，所经手的订单数以万计，从来没有见过任何一个合法的企业会做出这样的赔钱生意来。人们所说的那些借了7天的全部利息十之八九都是两种东西：或者高利贷换个马甲了，或者就是单纯的骗你的信息了。

最容易掉进去的四个陷阱

回到主题上来说，这几年来我见到了很多人在这件事情上栽跟头，归纳起来就是以下几种方式：

第一种叫做“包装费”。去年有一个做装修的王老板急需用到五万元现金来周转生意，于是他在网上找到了一个可以办理七天无抵押贷款的中介，并且中介告诉他只要支付两千元就可以获得贷款。对方要求他先付两千块作为“资料包装费”，并且表示只有交了这笔钱之后才能拿到贷款。那么最后的结果是什么呢？钱给出去之后就再也没有联系上了。这样的案件每年我能听到十多个，都是一样的剧情。

第二条陷阱就是“套路贷”。那么就更加厉害了。表面借给你的是一万元，实际上只收到七千元，并且约定好七天之内归还，但是各种费用加在一起一共需要偿还一万一五一仟伍佰元。如果不能按时还款怎么办？于是他们给你推荐另外一家借贷公司来填补窟窿，这样来回倒腾之后就会变成几百万甚至上千万的负债。我的一个客户就是这样被坑进去了，到现在还没有爬出来。

第三种情况是信息贩卖，很少有人想到。有的平台根本就不是放贷的，而是收集用户的身份证明、银行账户等信息，并把这些信息转交给诈骗分子。填写好资料之后，过一段时间就会接到各种骚扰电话，还有人假冒公检法进行诈骗。

第四种方式就是砍头息冒充服务费。借款合同上写的是1万元，但是到帐后只剩下8000元了，另外2000元则以“服务费”、“咨询费”的名义被扣除掉了。你怎么看呢？还款时要按照一万元本金来计算利息。去年监管部门已经查处过一次了，但是现在又开始用新的方法进行操作了。

七天不还抵押贷款应该怎么申请

那么七天短期借款就不能用了吗？不正确。主要看你是向谁借钱。

正规的消费金融公司也有短期周转的产品，例如招联、马上、中原等持牌机构都存在7-30天的借款期限。那么利息又是多少呢？年化利率一般为18%到24%，尽管不高但是是合法合规的，并且不会出现借一万元还上十万元的现象。

申请时有一个小诀窍，一般人都不要告诉别人：上午十点至十一点之间提交申请，成功率最高。那么是什么原因呢？此时的资金方刚刚开业，所以额度最多。到了下午或者是月底的时候，额度就会比较紧张了，审核也就更加严格。按照这个规律我已经观察了近两年多了，并且很准确。

另外，在一个平台上面不断地重复提交申请也是不可以的。每次提交都会在征信系统中留下一条新的查询痕迹，如果次数过多的话，之后想要办理贷款就会更加困难。曾经有一个人一天之内向二十多家公司提出借款请求，并且把所有的征信都查了一遍，结果本来可以批准的贷款也被拒绝了。

有关于征信的一些错误观念

很多人都认为有了征信上的逾期就会被拒之门外，其实并不是这样。银行以及消费金融公司的征信审核主要是根据最近两年的数据来判断。如果这两年你的信用状况一直很好，并且在两年前只出现过一次小额逾期的情况的话，那么对你的影响不会太大。但是如果是最近半年内出现了连续逾期的情况，或者是单次逾期金额达到五百元以上的话，基本上就很难通过正规途径去借款了。

另外一件事情要说明的是，“征信修复”根本不存在。去年有一位客户花费了八千元请人去修征信，但是那个人只给客户打了几通投诉电话，并没有什么效果。征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，并且没有人或者任何组织和个人可以对它进行修改，只有银行自己上报出错的信息才会被更改。那么这样的可能性是多少呢？比中奖还要小一些。

简单来说，征信就是你的“健康证明”，生病了就生病了，不管怎么治疗都没有效果，只能靠自己慢慢恢复。

实在没有钱怎么办

我知道很多人都会这样认为：你说了半天都是废话，我只是因为借不到钱才来求助于七天口子的，现在你又告诉我这是个陷阱，那我要怎么办呢？

直截了当地说就是：没有借到就不应该去借。

我见过很多人因为一时周转不灵而向高利贷借钱，最后小问题变成了大麻烦。五万元的缺口可以依靠工资来逐渐弥补；但是如果滚到五十万元的话，那么这一辈子就亏大了。我的一个客户，在2019年的时候欠下了八万元的信用卡债务，原本好好地工作三年就可以把钱还上，但是后来他又去借了网贷，现在已经欠了四十几万，连房子都已经卖掉用来还款了。

遇到资金周转不灵的时候，第一步就是和债权人进行沟通，不论是银行还是个人，在大多数情况下都可以达成协议。银行有停息挂账的规定，但是会损害到征信情况，但是至少不会产生利滚利的现象。在亲戚朋友之间借钱一圈要比去高利贷好很多。

还可以把可以变现的东西都变现了。可以把车、首饰和电子产品的价值进行出售。我知道这样很难让人接受，但是比起背上一身债务要好很多。曾经有个人宁可借钱也要不卖自己开了一年多的车，结果车子还是被别人抵押出去了，并且欠的钱一分不少。

干了这么长时间之后，我觉得人们缺少的是正确的金钱观念，并不是缺少金钱。借钱这件事儿，能不借就不借，借了就要有不能还上的心理准备。所宣传的借了7天的全部利息的广告就是利用人侥幸的心理来赚钱的。

到此为止，我想到前几天小张给我的一条广告图片上的文字：“最后批准的结果要根据实际情况来决定。”

如果你真的需要借钱的话，可以问一下自己三个问题：这笔钱是不是一定要借呢？能不能按期还款呢？不能不还的话会怎么样呢？如果一个问题没有回答出来的话，那么就不必再继续下去了，应该去想如何开源节流。