微信里面可以借钱的有哪些？干了12年的中介说点得罪人的大实话

上个月有一个做服装批发的老客户在半夜的时候给我打来电话，急的眼都快瞎了，说是进货少了十五万元，明天就要付款。问我是在哪里看到这辆车的，他说是用微信随便点了一个链接就打开了。当时我就骂了他一顿，你知道这是哪家的钱吗？

这行做了很久之后，各种奇葩的事情也都见过了。有人在朋友圈里发了一个广告借钱五万元，后来又归还了九万元；也有人认为自己借到的是正规部队的钱，没想到却是高利贷。很多人都用着微信，但是并不知道微信里能借到钱的是哪些但是他们并不清楚里面的情况有多严重。今天我要把平时和亲戚、朋友聊天时说的一些话拿出来分享一下，能够帮助到一个人就足够了。

微信借的钱怎么查？哪些是正规军，哪些又是陷阱

其实，在微信上可以借到钱的地方很多，但是能够让人安心入睡的却很少。不要讲一些空洞无物的话，要说到点子上。

第一梯队就是微信“自己”的。微粒贷，在微信支付页面点击“微粒贷借钱”就可以看到了。额度有多少以及具体的数额都已经被系统计算出来了，并且已经根据你使用微信的数据来确定了。这是由微众银行发放的贷款，可以被记入个人信用报告中去，而且利息也比较公开合理，大约为每年7.2%-18%左右。具体的比例不同的人不一样，有的是4.5%，有的是18%。

第二梯队就是银行的小程序了。招商银行、建设银行、工商银行等大行都开通了微信小程序，可以在线上直接办理信用卡贷款业务。利率很低，有的能达到4%以下，但是门槛很高。你的工资卡在哪家银行，就在哪家银行的小程序里试一试吧，几率比较大一些。

第三梯队就是五花八门了。各种各样的消费金融公司、小贷公司以及一些不知名的企业，在微信上开设了公众号或者小程序。最易踩雷的地方是这里，看上去很低息，但是加上所有的手续费之后，年化利率可以达到36%以上。不要想当然地认为借的钱很便宜，实际上对方关心的是你自己的本金。

在微信上借到钱最易掉入的三个陷阱，踩到其中任何一个就足够让你喝上一杯了

去年有一个小伙子来找我说，在微信上向别人借了两万元，并且分期还款，每个月要还两千多块钱。他认为年化率大概在百分之十到二十之间，但是经过计算之后发现，实际上的年化率已经达到了三十五点几。是什么原因呢？里面包含有“服务费”、“担保费”，而这些费用并没有被写入到利率当中去。

第一种就是隐形费用。很多平台在宣传时只会说“日息万分之几”，听起来好像不多啊！但是他们不会告诉你是有手续费、管理费和担保费的。把七七八八加在一起的话，你借一万只能拿到八千五百元，但是还贷还是要按照一万元来计算的。这样的情况我已经遇到过三次了。

第二条陷阱就是“查征信”。人们认为在微信上借的钱不会留下信用记录，这是错误的想法。现在的正规平台都接入了央行征信系统，点击一次申请就会增加一条征信查询记录。一个客户的月内通过微信点开了七八个平台来测试额度，但是因为征信问题而无法继续使用其他服务，在办理房贷的时候也被拒绝了。银行客户经理看到之后，哎呀，原来这么缺钱啊？不可以贷款。

第三种危险就是个人信息被窃取。你填写在微信上的信息包括身份证号、银行卡号和通讯录等，在一些不安全的平台上很容易就被卖掉。我的一个客户的借款到账后，每天都会收到骚扰电话，并且有人冒充公检法进行诈骗。你怎么看呢？

中介是不会告诉你里面的标准的

微粒贷的额度并不是随便给出来的，它是有算法模型来决定的。微信绑定的银行卡流水、零钱通里存放的钱以及你经常给别人发红包的情况都会被它考虑进去。一个做小本生意的朋友向我咨询如何提高额度的问题，于是我就建议他每月把五万元存入零钱通，并且平时尽量使用微信付款。三个月之后额度就由原来的三万元增加到八万元了。这种方法不一定适合所有的人，但是可以试一试。

那么应该怎样做呢？给出一个实际的标准

很多人问我，微信里能借到钱的是哪些可靠不？我给的意见就是：先选择微粒贷、银行小程序等产品，如果实在没有其他选择的话就去试试看消费金融公司的服务吧，至于那些从来没有听说过的名字，那就远远避开为好。

判断一个平台是否可靠可以遵循以下三条原则。第一点就是看放款方是不是银行或者是持牌消费金融公司。第二、要看合同上是否有年化利率，并且要明明白白地写出来，如果超过了24%，就要三思而行了；如果超过了36%，就不要去理它了。第三种情况就是看是否存在提前还贷需要支付的违约金问题，正规的大平台一般是不存在这个问题的，或者违约金很低。

另外一件事情要说明的是，在微信里有借钱的功能入口以及借钱的小程序，并不是一回事。入口为微信官方所开设的，例如微粒贷、分付等比较可靠一些。小程序是由第三方自行开发的，质量良莠不齐，所以你要擦亮自己的眼睛来辨别。其实微信就是一个平台，并不会为你背书。

经过很多次交易之后，可以得出一个结论：如果能够向银行借贷的话，就不应该去小贷公司借钱；如果是通过大的平台借款的话，那么就不应该选择那些不正规的小平台。利息相差一两个百分点，并不是很多，但是分摊到三年或者五年的期限里，就是好几千甚至上万元的实际收益了。当你拍大腿的时候没有人为你感到疼痛。

在申请之前做好准备，不要等到被拒绝之后才后悔

有一个客户的印象很深，他是做餐饮行业的，在疫情期间因为资金周转不灵而需要20万元。他向四到五家公司申请贷款，但是都被拒绝了，于是就找到了我。我看了一下他微信上的信息，头像是一张卡通图片，绑定的电话号码只用了一个多月的时间，微信支付分也只有五百多点。这样还行吧。

在提出申请前要做好以下几件事情。第一点就是要把微信资料填好，并且要进行实名认证，而且要和你经常使用的银行卡绑定起来。第二看下自己微信支付分是否达到600分以上，这样通过的概率就会大很多。怎样才能做到呢？使用微信支付的时候要记得按时还款给信用卡，并且不能违约。第三步是把手机上所有的催收电话、骚扰电话都删掉，在通讯录中如果有大量的“张三贷款”、“李四催收”，那么风控系统就会把你当成一个高风险的人来对待。这并不是开玩笑了，我真的遇到过因为这件事情而被拒绝的情况。

再来说一下有关时间方面的事情。月底、季末的时候，银行以及消费金融公司的放款任务都比较重，因此这个时候申请通过的概率会稍大一些。该规律并不是绝对的，在我近二十年的研究中发现存在这样的现象。可以试一试。

有关于微信借的钱怎么找入口的一些错误观念

很多人的想法是微信上没有微粒贷的入口就说明自己没有资格使用它，其实并不一定如此。有的用户的入口被隐藏了，要主动去搜寻“微粒贷”小程序才可以看到。另外一些人认为自己没有额度是因为没有开通。点击进去看吧，有的话就有，没有的话就没有，不会对征信造成影响。但是不要经常点击，一个月查一次就可以了。

分付也是个东西，和花呗一样只能用来买东西不能取现金。按照每天计算利息，用的时候才会收取，不用的话就不收。可以用来做日常开支使用，但是不能用于大额的资金需求。两者的差别很大，请不要弄错。

关于微信里的“测额度”的广告，我有一个建议就是不要点击。点开之后就会被授权去查询你的征信报告了，但是你不需要用到这个额度，征信记录还是会保留下来的。积攒了很多查询记录，在回去办理正式的事情时已经哭得没有力气了。

写了这么多，其实也就是告诉读者，在微信上可以借到钱的地方很多，但是能够借到便宜且安全的钱的地方却很少。不要被“秒批”、“无门槛”的宣传所迷惑，“天上掉馅饼”的事情不可能发生，只会掉进陷阱里去。

缺少资金时，首先应该想到的是是否可以从亲戚、朋友那里借到一些，或者向银行申请贷款，在没有其他办法的情况下才去使用那些不正规的借贷网站。借钱很容易，但是要还钱就很难了，我已经讲了12年的道理，能听进去的人很少，后悔的人很多。

最后一句话是，在微信上借钱之前要先看看合同、把利息计算好、把还款计划列出来。欠下的钱，当初借出去时多么痛快，现在就要还回来的时候又是多么痛苦。不要怪我没有告诉你。