现在能下的分期口子，陈列5个真正无视逾期大数据的网贷口子

2026-10-19 04:42:01管理员

虽然说出口可能会有些禁忌，但是我也想谈谈。上个星期五的时候，老客户老陈请我去吃晚饭，他是做建筑材料生意的，在去年的时候因为资金链出了问题差点就破产了。喝了几杯之后，他就拉住我说：“兄弟啊，你老实跟我说吧，现在还有没有不查负债就能马上通过的渠道？”

看着他喝得满脸通红的样子，我没有好气地说出来。其实市场上很多天花乱坠的宣传语，十句中有九句半都是骗人的。但是老陈提出的问题也反映了很多人的心声：可以申请的分期付款额度到底有没有呢？答案当然是肯定的，但是和你所想的不同。

为什么你的申请总是不成功呢？内部评分卡的奥秘

第一件事情是告诉大家一件很少有人知道的事情。我们银行有一个评分体系，并非只根据征信来判断一个人的好坏，还会考虑一个叫做“综合贡献度”的东西。也就是说，你是为银行赚钱的。

上一年有一个客户给我留下了很深的印象。小本经营的餐饮业主，征信良好没有逾期记录，每月流水有十几万元。按照常理应该是可以批准的。但是系统却拒绝了。是什么原因呢？因为他的钱都被他存在隔壁的银行里了。

这件事情我是不能对他说出来的。但是这就是事实。银行并不是慈善机构，在这里没有存款和理财产品的情况下为什么可以贷款呢？

因此人们四处乱申请，今天点一个，明天点另一个，结果把征信弄坏了也没有得到任何好处。被坑的人很多，我每个月都会遇到好几个人。

不要被这些网络上的虚假宣传所迷惑，“黑白户都可以申请”、“不看信用也能马上批准”的说法基本上都是假的。或者是高利贷，或者是诈骗你的个人信息。真正有门路的地方一般都比较隐蔽。

要多说一些。人们往往不重视消费贷款，认为它的额度小而且很烦人。但是你知道吗？目前银行消费贷款的审批通过率要比信用卡贷款高很多。因为资金使用范围可以控制。

我们支行上个月的数据我也看了，消费贷款分期审批通过率为68%，但是纯信用贷款只有41%。差别很大吗？

一个做微商的女孩，在去年十一月份找到我，她的征信上出现了两笔逾期记录，但是数额不大，一笔是几百块钱的信用卡没有及时还款。她本打算去办一张信用卡来申请信用贷款，但是我建议她换一种方式——消费分期付款，并且最终成功获得了八万元。虽然不多，但是解决了她的燃眉之急。

消费贷款分期付款的方法就是选择正确的用途。装修、教育、医疗方面的通过率比较高。购买奢侈品或者去旅行？没有可能实现。

这个很多人都不清楚。信用卡后附的现金分期，就是个比较稳定的口子。特别是已经有半年以上的信用卡用户，通过率为八成左右。

我见过很多人把现有的机会都放弃了，去寻找各种各样的小额贷款公司。损失很大。

怎样做呢？非常简单。拨打信用卡背面的服务热线询问是否有现金分期的额度。不要随便在APP里点击，每次查询都会影响到你的信用记录，得不偿失。客服可以告诉您是否符合要求以及可以使用的金额是多少。

有一个地方我要说明一下：各个银行之间的规定差异很大。招商银行、浦发银行等股份制商业银行的现金分期一般比较容易通过，而四大行则较为严格。但是四大行的利率很低，年化大约为12%-15%，股份制可以达到18%。不同的城市情况会有所不同，只能说我这里的情况了。

说到这儿，我就要多说一些有关内部的事情了。反正我是匿名的，应该没有问题吧。

申请的时间也很重要。其实每个月下旬（20日之后）审批通过的概率要比上旬大一些。是什么原因呢？支行为了完成任务所以。月初时客户经理都比较镇定，到了月底就急得不行了，这个时候你要去申请的话，他就会想办法帮你解决。

这件事情我不和客户讲出来，但是这是事实。

还有一条很多人都踩过的雷就是填写的申请表过于完美。把收入填得越高越好，把职位写得越高级别越好，但是社保和公积金却不对上，于是就被系统判断为作假。翻车的事情我已经见多了。

诚实填写，适当美化一下就可以，不要太过分了。

用户经常有人问起这个问题，我会给出一个统一的回答。不要相信广告，看看下面三条：

第一就是看资金方。钱是从哪里来的很关键。银行贷款是最安全的，其次是消费金融公司，其他的就不用考虑了。
第二就是看利率了。年化大于24%的部分不要去碰。这并不是道德上的强迫，而是法律规定不能有这么高的利息。正常的贷款利率都是会标明的，而那些藏而不露、不肯明说的，一定有问题。
第三就是看申请条件了。凡是宣称“无门槛”、“零要求”的都是不可信的。银行要查征信的话，为什么他就不用呢？

说一件真实的事情。上个月有一个客户在某个平台上面借款五万元，并且声称是“低利率无抵押”。那么结果是什么呢？各种各样的费用加在一起的话，年化率就会达到六成以上。到现在我还记得他来见我的时候脸上流露出的悔意。

这样的陷阱是完全可以避免的。