我试了那些号称不用征信直接放贷的软件，发现简单容易贷款背后的代价有点高

阿杰在2030年霓虹都市里因为一时兴起而造成了严重的征信问题，在他觉得没有办法的时候，手机上出现了可以不用看征信就放款的消息。这样的所谓的简单容易贷款的软件真的有吗？很多人在需要资金的时候会下意识地去搜寻“不需要看征信就可以马上拿到贷款”的信息或者“没有信用记录也能申请到贷款”的消息，这样急于求成的心态很容易被人所利用。那么完全不管征信的贷款平台到底有没有保障呢？其中有什么样的危险呢？

市场上有一些审核要求比较低的信贷产品，但是完全没有看征信的情况很少见。一般而言，“简单容易贷款软件”所指的就是和大数据风控合作而没有单独使用央行征信系统的平台。该类平台的额度都比较小，一般是五百到五千在两者之间，就是典型的小微企业短期资金周转。

额度以及期限方面的规定一般都比较严格。比如一些消费金融类的应用程序，在第一次借款的时候只能借到几百元，并且借款时间一般是七天或者十四天，很少有可以进行分期付款的功能。从使用条件上来看，这些产品只需要求用户提供实名认证过的手机号码、提交身份证件并且绑定一张银行卡即可，表面上看降低了门槛，实际上却用高昂的服务费用来弥补其中的风险。

用户的评论分为两种情况。部分用户反映，在遇到紧急资金需求的时候，这些软件可以起到一定的作用，并且到账的速度也可以接受。但是更多的用户在评论里提到的是关于“砍头息”、“暴力催收”的问题。有的网友说：借了1000块钱，最后只拿到800块，还要还上1200块，这样的隐形费用让人心情很不好

对这样的软件进行优劣分析是很有必要的。优点是门槛很低、使用方便，对于有征信问题的人群而言，可以提供一个融资途径。但是缺点也很严重：实际年化利率一般都远远高于法律规定并且逾期之后的催收方式可能会比较激烈，并且有可能会涉及到个人隐私信息被泄露的问题。

关于使用注意方面，请各位一定要注意不要被那些要你先交“工本费”或者“解冻费”的平台所骗，正规的贷款公司是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。另外，在借钱的时候要算清楚自己能拿到多少钱以及需要还多少，以免掉入债务的漩涡中。

下面是用户经常提出的问题以及回答：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？

答：从严格意义上讲，所有的正规金融机构都会查征信或者大数据，而那些说“不查征信”的话大多是营销噱头，并且实际上可能会查询到第三方信用分数。

问：这样的软件逾期了会记入征信系统吗？

答：这要视放款机构是否为合法持牌机构而定，如果它是合法持牌机构的话，那么逾期记录很可能会被上传到征信系统中去，并且会对以后的生活造成一定的影响。