有凭证逾期的口子真的存在吗？老哥用血泪钱换来的真相

2018年的那次我就栽了。

当时的生意亏本了，欠下了很多债务，为了填补这些窟窿，我就像一只没有头的苍蝇一样四处寻找出路。征信已经无法看了，正规银行根本不可能有路子，于是就把目光转向了那些所谓“宽松”的途径。那时候网络上流传着很多关于有凭证逾期的漏洞但是说只要有了借条和身份证就可以放贷，并且如果出现逾期还可以进行协商。我相信了，那么怎么样呢？不但没有借到钱，还被蒙骗着支付了所谓的“包装费”、“验证费”，总共花费了三千多元。

那时候我真的想要打自己的嘴巴。

踩过坑、翻过车之后，我又花了一年的时间去了解这个行业里面的一些秘密。今天我要给大家分享的是我不为人知的一些内幕，把这些内幕掰开揉碎之后再告诉正在寻找类似途径的朋友。

别想那么多，真实的有凭证可以延期并且还可以申请贷款的方法是这样的

找到这样的机会时，人们的心态已经很崩溃了。

人们所追求的无非就是“我的征信不好、逾期了，但是只要给我钱，我就有借据作为凭证就可以贷款”的事情。其实这就是痴人说梦的话。正规的金融机构无论是银行还是持牌消金公司都会看重的是你的还款能力，并不是你手中这张真假难辨的借条。

但是这件事情并不是完全没有希望的。

市场上有一类特殊的债权转让或债务重组途径，一些民间资本公司也会承接这样的业务。他们所看重的是抵押品或者是第三方担保书，并不是你的信用报告。也就是说你要有足够的实力。

去年我的一个做物流的老朋友老周，在征信上有六十天的逾期记录，去很多大的金融机构都被拒绝了。之后他就找了一家做汽车抵押的小额贷款公司，对方并不关心他在征信上有没有一笔逾期记录，而是根据他的货车价值给他提供了七成的贷款额度。这才叫真正的有凭证逾期的漏洞凭证要真实存在，不能是虚无缥缈的东西。

声称可以忽略逾期的广告都是骗人的

在网络上搜索这样的内容时，可以发现很多“黑户必下”、“无视征信”的宣传语。不要想歪了，天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

套路一：前期收取的“会员费”或者“工本费”

这是最低级但是最容易使人上当受骗的一种方式。对方会说由于存在逾期的风险，所以必须要先支付几百元的会员费或者是工本费才能把“额度”给开通了，“关系”给打通了。这是没有根据的说法。正规的放贷公司，在放款之前是不会向你收取任何费用的，这是一个铁律。只要见到要求先付款的人就立刻拉黑他，不要有任何迟疑。

套路二就是把高利贷包装成“救命稻草”

另外一种是可以下款，并且不会查看你的逾期情况。但是要看清利息。见过最荒唐的事情是借一万块钱，拿到手只有七千元，签订的是十万元的借款合同，在七天之内要归还款项两万元。这就是所谓的“714高炮”，其实并没有什么正当的理由，就是为了把你给坑死。本来你就已经逾期了，再碰到这样的事情就等于饮鸩止渴，最终的结果就是利滚雪球一样地把你的家庭和人生都毁掉。

当年我也差一点就上当了。

那时候急得睡不着觉，在一个QQ群里看到了“放款大哥”说只要提供身份证就可以借到五万元，并且利率可以商量。差一点就发送了我的身份证照片了，幸好我当时多加了一个小心思，查询了一下该群号的内容，结果发现里面都是对诈骗进行谴责的信息。想想都觉得可怕，如果真的发生了的话，说不定就会被用来做网贷诈骗的事情。

有逾期想要申请贷款的话，这就是一条可靠的途径了

说了很多坑之后，那么应该怎么办呢？总是坐着不动的话会怎么样呢？

但是方法总是有的，并不是没有“捷径”。如果手中真的有有效债权凭证的话，比如说别人欠你钱、有正式的法院判决书或者是经过公证的借条等等，那么一些特殊类型的典当行或者债权收购公司就会对它产生兴趣。但是这属于非常小众的领域，门槛很高，普通人都很难接触得到。

大多数兄弟会选择的道路就是修复、承认错误。

• 不恶意逾期证明：如果因为一些特殊情况导致了逾期的话，比如说疫情下没有收入、或者是银行系统出了问题等等，那么就可以去联系原来的金融机构开一张“非恶意逾期证明”。有了它之后再申请一些门槛较低的银行产品成功的几率就会大得多。这个细节很多人都不清楚，但是很有效果。
• 抵押类产品：就如我的朋友老周那样，如果有车、有房以及价值保单的话就可以直接进行抵押贷款了。此时逾期记录的作用就会被大大的减弱掉，因为有了实物做担保，风险也就控制住了。
• 亲友担保：不觉得不好意思。找一个有良好信用记录的朋友作为保证人要比你在网上找到一百个“黑户”来得容易得多。银行看重的是风险对冲，有担保人的话，你的逾期瑕疵就可以被掩盖了。

长尾词为：有逾期记录的贷款缺口。人们搜索这个词语的时候，得到的结果大部分都是中介广告。真正能够做的是那些重视资产、征信稍微宽松一些的地方小贷公司或者是村镇银行。具体的名单我不能直接说出来，因为担心会被认为是打广告，但是大家可以去当地的实体店看看，相比网上要好很多。

不要相信“内部渠道”了

这条消息中缺少的是“内部人员”。

经常有人告诉我认识某家银行的经理，可以利用“特殊通道”来解决征信问题或者直接放贷。我要说实话的是：银行审批系统的全部都是由系统自动运行的，并且人工干预的权利很小，在每一个环节都会留下痕迹。哪个经理会因为一点点的好处费就毁掉自己的工作呢？

除了大额存单客户外，其他人都没有“绿色通道”，所谓的“内部渠道”基本上就是收中介费的。

我以前认识一个做中介的小哥，说得天花乱坠。

他提到可以解决某银行的“内部备用金”，利率很低。那么结果是什么呢？带着客户去办理申请手续，就是把客户的资料填写一遍普通的信用卡申请表，然后被拒绝了，还责备客户的资质不好。这是典型的利用信息不对称进行诈骗的行为，通过让你不知道规则来欺骗你。

有关逾期记录的两个冷知识

第一、逾期记录并不是永远存在的。人们认为一旦出现逾期就会一败涂地，但是实际上还清欠款之后，该笔记录会保存五年。五年之后系统会自动删除掉它，并且有正式规定。因此你现在如果还有逾期没有解决的话，首先要做的就是想方设法把钱还上，而不能继续找借口。

第二，各个机构对逾期的态度差异很大。国有大行很严格，但是有些城商行和农商行为了争夺客户，在两年之前的逾期记录上会睁一只眼闭一只眼，只要金额不大、次数不多就行。这件事情在不同的城市可能会有所不同，你可以到当地农村商业银行网点咨询一下，也许会有意外收获。

最后对各位说一句话

人处在急需资金的情况下，智商就会下降到零点几度，见到一根稻草就去抓住它。但是你必须知道，在金融市场中不存在慈善家、也不存在傻子。声称可以不管任何东西都给钱的人，关注的就是你的本金或者是你的个人信息。

与其在网上海捞虚无地寻找真假莫辨的信息，倒不如把心思用到整理自己债务状况上面去。可以协商解决的就协商解决，不能协商的就进行抵押或者找份工作来稳定收入。当时我欠了30万左右的钱，就是这样一点一滴地还出来的。虽然很慢，但是不至于越陷越深。

如果你此时正在向一个“强开额度”的中介转钱，请把手机放下来，到外面走一圈，静心三十分钟之后再做决定。