黑户能办理的网贷？别做梦了，但这3条路确实能走

2019年的时候我已经处于负债累累的地步了。征信已经花完了，就连信用卡也申请不了了，在急需资金的时候只能在网路上面东张西望黑户可以办理的网贷那么结果又是怎样的呢？或者是诈骗信息，或者是利率极高、让人难以置信的高利贷，在此之前我还遇到了要先支付“工本费”才能拿到贷款的人贩子，前后损失了一万多元。其实当时很想打自己的嘴巴子，为什么会有这样的情况发生呢？经过深思熟虑之后，花费了两年的时间去研究它，才知道所谓的“黑户下款”都是骗人的把戏，并且真正的道路并不是那些广告上所说的那样。

网上的“黑户必下”的广告可信吗？

说实话，“黑户必下”这三个字在网上搜索的话，十个人里面就有九个都是陷阱。我的一个朋友老张，从事物流行业，在去年因为资金链断裂而陷入困境，并且他的征信情况非常糟糕。他看到一则广告上写着“无视黑白户、秒下款”，于是就激动不已地去申请了。那么最后的结果是什么呢？款项没有拿到手，但是对方却把你的电话号码和通讯录都给查出来了，后来才知道原来这不是什么贷款公司，而是用来窃取公民信息的一个不法分子开发的应用程序。也就是说，正规金融机构并没有一家是来做慈善的，如果你的征信记录很差的话，那么违约的风险就会非常高，又有谁会把钱投向这样的火坑呢？声称可以为“黑户办理网贷”的平台中，有的利率过高无法偿还（714高炮），有的则是纯粹诈骗行为，这种事情我已经见过很多次了。

那么黑户就没有机会了吗？不正确。但是这条道路并不是你在网上搜索到的结果。

黑户可以采取的一些方法

不要傻掉了，“必下款”的说法并不存在，但是有些渠道对于征信的要求并不是非常严格。把我自己和身边的朋友都尝试过的办法说出来吧，看你的实际情况怎么样。

抵押类渠道：有东西就可以谈

最好的一条途径就是这条路。你的征信再差，只要还有值得拿出来的东西的话，一些机构还是会愿意去接触你的。我的一个做餐饮的朋友去年征信上有二十几条逾期记录，银行大门都进不去，但是他还有一辆汽车。找到一家以车辆抵押为方式的小额贷款公司，尽管利率要比银行高出很多，大约是每月千分之一点五左右（具体的数额我已经记不清楚了，应该是这样的），但是这家小贷公司真的给了他五万元，并且把车子留了下来作为担保，在当天就把钱打到了他的账户里。这件事情又是什么意思呢？有的机构看中的是资产，并不是这张征信报告。当然你要做好心理准备，抵押贷款的利息一定很高，并且如果不能按时还款的话，那么所有的财产都会被拍卖掉，没有任何商量的余地。

没有查征信的网贷公司是存在的吗？

这个问题我已经回答了很多次了，我的答案是：有，但是跟你想象的不同。市场上也存在一些没有查看到用户的信用报告的小额贷款但是它们所关注的内容并不是这样的——例如你的社交数据、消费记录以及你手机上安装了哪些应用等。曾经有一个平台没有查询征信的功能，但是它却要获取我的通讯录以及淘宝收货地址信息。后来我才明白，该类平台会根据你的社交圈子以及消费水平来决定是否可以向你提供借款服务。利率是多少呢？很高啊，借一千块钱只能拿到八百块，一个星期之后再归还款项一共一百一十块，这样的情况你会去尝试吗？所以现在我是不会碰了，除非万不得已。而且这样的平台存在一个很大的问题，在你借钱之后就会用非常恶劣的方式进行催债，打电话骚扰、打骚扰电话等等都是常事，我当时就中招了，至今想起来都心有余悸。

另外一种情形是部分消费金融公司所推出的特定产品。它们对于征信的要求比较低，但是不会完全没有要求。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，所以很多之前可以下放的权限现在已经收回来一些了。我的一个同学在消金公司工作，并且私下里告诉我说，在该公司的内部有一个“灰名单”制度，如果一个人只有轻微的逾期记录（例如只出现过一次或者金额较小），那么系统就会自动批准他的申请，但是额度很低、利率很高。不同的城市情况不一样，我对大城市的了解比较多，小地方就不敢随便说了。

担保贷款：找一个可靠的人比你自己好得多

这条路并不是所有人都能想到的。你的征信如果出现问题了，但是找到一个人征信良好并且有固定的工作来为你担保的话，一些小贷公司或者典当行也是可以借钱给你的。我的表弟去年买房子的时候没有足够的首付款，他的征信上还有逾期记录，自己申请贷款被拒绝了八百次。之后他找了位公务员朋友作保人，在一家当地的担保公司里借到了十万元钱。那么利率又是多少呢？高于银行很多倍，但是低于各种网络借贷平台很多倍，年化率在18%上下，分两期还款。关键就是要有别人愿意为你们提供担保。老实说，在现在这个时代里敢于为黑户担保的人，或者是至亲之人，或者是铁一样的兄弟情谊的朋友，否则又有什么人会冒着这样的危险呢？

踩过的坑一定要说出来。担保贷款的一个大问题就是如果借款人不能按时还款的话，那么保证人就会被要求来偿还这笔债务。有一个大哥给我朋友担保了二十万元，但是朋友跑了之后，这二十万的债务全部压在了他的头上，他的妻子都快和他离婚了。因此找担保的事情，能够不麻烦别人就不麻烦别人，如果非要用这个办法的话，自己心里要有数，不要坑了别人。

黑户申请网络贷款时需要注意的几个问题

说了可以走的道路之后再讲不能踏足的地方，每一条都是一次惨痛的经历。

• 先收钱的就是诈骗：正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，比如工本费、解冻费、保证金等等都是骗人的，如果遇到这种情况要立刻拉黑对方。
• 称作“内部渠道”的中间商：我和很多中介打交道过，他们当中声称“有银行内部关系、黑户也可以通过”的人十个人里就有九个在骗钱，真的有这样的关系的话早就自己发大财了吧？轮到你的时候呢？
• 以借来还的方式形成的恶性循环最深的是这个坑。很多人因为高利贷和网络贷款而陷入困境，利息越滚越大，到最后欠下的钱已经远远超过最初的借款数额，我当时就差一点掉进去了，后来硬着头皮向家人承认错误才得以脱身。

另外要提醒大家的是，在网络上有一些号称“黑户贷款QQ群”、“下款交流群”的地方，里面都是托儿，进去之后会被骗去缴纳各种费用，到最后不但没有拿到借款而且还被人骗了一波。别傻了，真的有可以放款的地方吗？人家自己都还没有来得及发家致富呢，怎么会把陌生人拉进来一起分享呢？

最后几句实在话

写了这么多，其实就是一句话的意思：黑户想要贷款很难很难，但是并不是完全没有可能。抵押、担保以及极少数宽松的产品可以尝试一下，但是每一种都伴随着一定的代价——或者高额的利息，或者欠人情债，或者对资产造成威胁。而广告中所说的“黑户秒下款”也都是骗人的鬼话，“天上不会掉馅饼”，只会掉进陷阱里去。现在我已经把债务还完了，征信也正在恢复当中，在此之前我应该怎样做呢？先打印出自己的征信报告看看到底有多差劲，并且根据上面提到的几种方法来判断自己是否有相应的条件和资源，不要盲目地胡乱求医问药。

另外一件事情是：如果只存在征信花而没有出现过逾期的情况的话，在三个月到六个月的时间里不进行任何贷款申请的话，部分银行系产品也是可以被接受的。这并不是什么秘密，但是很少有人知道。