我试了十几个所谓的18岁秒批借款分期口子，发现贷款不上诚信平台的真相太扎心

小张今年刚刚大学毕业，急需用钱去更换一部新的手机，在网上找到了很多声称可以为他提供18岁即刻批准贷款并进行分期付款的服务的信息，并且还有人向他推荐了不用上征信记录就可以快速获得贷款的方法。诱人的许诺后面有没有什么陷阱呢？18岁的年轻人可以申请到无抵押、无担保的贷款，并且还可以进行分期付款。贷款不经过诚信平台的话是不是就是诈骗了呢？对于上述问题进行分析之后可以知道，“秒批”、“不查征信”的含义是什么。

很多年轻人因为“18岁秒批”、“不查征信”的说法而心动，但是没有注意到其中的道理。市场上有一些为年轻人设计的信贷产品，但是说不上来不上诚信平台的说法其实是一个假象。正规持牌机构基本上都已经接入了央行征信或者百行征信那些声称没有征信记录的，基本上都是高利贷或者套路贷。该类平台一般额度为500-5000元不等，期限为7天到30天左右，标榜准入条件很低，只需要提供身份证以及银行卡即可，实际上却收取很高的利率。

我们对一些典型的情况进行了调查。比如说一个分期平台声称可以达到两万元的最大借款额度，并且最低年龄要求为十八岁。在实际操作的时候，最初的额度一般只有一千多块钱左右，并且实际年化收益率大于36%有的可以达到几百。还有一些小贷公司以不上征信为由进行非法催收。用户的评论表明，尽管这些平台放款速度快，但是还本付息的压力很大，在出现逾期的情况下，通讯录被曝光的情况很常见。相比起正规的平台比如借呗、微粒贷等等来得比较严格一些，但是它的额度控制得很好，并且利率也是公开透明的，更适合作为有一定工作和收入的年轻人使用。

使用这些“秒批口子”有明显的优劣之分。好处就是门槛很低、放款很快，对急需资金并且征信记录不好的人而言是一根救命稻草。但是它的缺点也很明显，即利息高、期限短、催收方式强硬。尤其是针对刚刚年满十八岁的年轻人，在没有进行还款能力评定的情况下很容易掉入债务泥潭中去。在注意点上要仔细阅读借款合同，并且算出真实的利率来防止出现“借债还债”的情况。不要相信任何需要先交钱才能使用的服务平台百分之百都是诈骗。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：十八岁还没有工作的人能申请贷款吗？

答：正规平台一般会要求用户提供稳定的就业或者收入证明，一些高利贷平台可能会不做审核，但是还是不建议去试一试了，因为很容易出现违约的情况。

问：借款不记入征信系统就可以不用还款了吗？

答：这样的想法是错误的。不上征信并不代表债务就不存在了，高利贷的催收方式常常会触碰法律的底线，会给人们的生活带来很大的影响。

问：怎样才能知道一个借贷平台是不是合法的呢？

答：看有没有金融牌照、利率是不是在国家规定的范围内（年化24%以下有保障，超过36%就无效了）。