德汇金融借款怎么样？银行经理透个底：这3类人别去碰

前几天有一个做餐饮的老哥很着急地来找我，他说在网上看到了德汇金融的广告，说手续简单、放款很快，并且想问问这个东西是不是真的。老实说，在银行信贷岗位上工作了七八年之后，对于非银机构的宣传，我的心里总会有种疑问。当人们急需资金时，往往会病急乱投医，脑子里只想着“能贷到多少钱”，而忽略了去考虑“风险有多大”。有关德汇金融借款的情况如何这件事情我也是特地去查了一下，今天我们来聊聊一些实际的事情吧。

不要被“低门槛”所迷惑，计算一下实际的成本就会大吃一惊

市场上有很多类似的德汇金融等公司，主要就是“快捷”、“门槛低”。对于征信比较差的人或者是急需用钱的人来说，这个方法很有效。但是说到底，门槛低就意味着风险定价高，这个道理可以适用于全世界。

我手上有一个去年的案子，印象很深。一个做服装批发的客户由于进货需要20万元周转资金，在这个时候他的征信上出现了好几次连续三个月以上的逾期记录，所以我们银行直接拒绝了他的申请。于是他就去找其他的金融机构来借钱，虽然借到了钱但是只拿到18万元，并且被收取了两万元的服务费以及保证金。

还没有结束呢。合同上是24期，每一期的还款金额看上去并不高，但是经过计算之后发现其年化利率已经达到了36%左右。这个小伙子后来没有还清欠款，每天都会接到催债电话骚扰，直到最后才靠家里的老人用养老金来填补了这个窟窿。到现在我还记得他当时拍着大腿后悔的样子，如果早知道有这么高的利息的话，那么当初就不应该多进货了。

所以，当你问我德汇金融借款的情况如何当我要给你看的时候，并不是看你能不能批，而是要看批下来之后的实际利率是多少。很多机构玩的文字游戏就是把利息分成“手续费”、“管理费”、“渠道费”，这是在监管的边缘上进行着疯狂的试探。别傻了，羊毛是出在羊身上的，那些五花八门的费用到最后都会落到你的头上。

什么样的人才能去做这件事呢？去的人就是送死

我知道有些同行可能会不喜欢我说的话，因为抢走了他们的生意。但是我们要讲良心。如果一个人的征信很差，甚至村镇银行都无法进入，或者是急需一笔钱来解决紧急情况的时候，即使利率很高也可以接受，并且在短时间之内能够收回款项的话，那么向这样的公司借钱或许可以暂时缓解一下资金短缺的问题。即为大概的意思。

但是对绝大多数普通的市民而言，特别是那些想要借钱去消费、炒股或者作为购房首付款的人们来说，我还是建议你们尽早放弃这个想法。这就是把人活生生地勒死的方法。

在审批岗位上工作多年的我，见过很多因为贷款而破产的人。一个年轻的小伙子，在工作两年之后为了买车来抬高自己的身价，选择了非银行渠道。开始时认为每个月还款几千元没有问题，但是后来由于工作变化导致收入中断，逾期不到三个月就接到催款电话，并且通讯录也被打爆了，就连公司的HR部门也都被打了催款电话，最终失去了工作。这个代价太大了。

真的不要想当然地认为可以还清就可以不管不顾了。生活中有很多不确定的因素，“万一”出现的时候，高利息贷款所产生的复利就会把人压垮。也就是说，对于没有稳定的高收入来源的人来说，接触这样的产品就是一种陷阱。

申请德汇金融借款之前的风险防范措施

既然有人一定要问具体的实施办法的话，那么就给出一些硬性的建议吧。尽管我对银行系统内的一些规定比较了解，但是对于金融借贷的基本原理还是相通的。

• 看合同的时候要把它当成侦探小说来读主要看的是“综合年化成本”这个项目，并不是只看月供多少。很多陷阱就隐藏在提前还款违约金之中，有些机构你会借钱之后想要提前归还的话，还要支付剩余本金一定比例的罚款，这种事情我已经见过不少次了。
• 查清机构底细：不要只听广告宣传的声音大，要核实一下后面是不是有小贷公司、消费金融公司等放款机构。有的是披着羊皮的狼，真正的放款人往往很差。不同的城市可能会有所不同，但是全国范围内的牌照都可以在网上海量查询到。
• 保护个人信息：在申请时，如果对方要求你提供通讯录、身份证照甚至是银行卡密码的话就直接拉黑。正规的机构即使很灵活，也绝不会去要银行卡密码。这条红线是不可以触碰的。

前几天有一个客户的账号在某个平台上进行贷款的时候，对方要求他先汇出一笔“验资费”来验证自己的还款能力。这是典型的诈骗手段，但是他竟然相信了，并且险些把钱转出去。之后又不敢放心地跑过来问我的话，直到被我一顿批评后才回过神来。这样的低级错误千万不能出现。

银行经理私下说的话是：走正道的人不要走歪门斜路

知道去这样的地方的人大都是在银行受阻之后才来的。因为征信问题、负债过多或者缺少相关材料而无法办理。但是我要说的是，其实很多银行并不是你想象中的那样死板。

比如说，在我们公司内部存在一些“白名单”行业或者是某个时期内需要完成的任务。如果是公务员、事业单位人员、医生教师等身份的人，即使有征信上的小问题，有的客户经理也会有权利给你写一份情况说明来争取一下。这件事情在网上查不到，但是这是行业内的一种潜规则。

与其去赌德汇金融借款的情况如何不确定的成本太高了，还不如找一个专业银行客户的经理聊一聊，看能不能改善一下自己的信用状况，或者是用抵押贷款、担保贷款的方式来解决资金问题。哪怕向亲朋好友借点钱也好过陷入高利贷之中。

我印象很深的是，在去年底的时候有一个做物流的小老板想要通过非银渠道借款三十万元，但是被我给阻止了。我把他的情况整理了一下，把开有三年的老车进行抵押贷款，尽管比较麻烦，需要安装GPS设备，但是年利率只有七点几左右。他在办理完手续之后还特地给我送来了两箱水果，并且告诉我这样的差距太大了。这就是因为信息不对称而产生的实际利益损失。

总而言之，借款这件事上安全总是放在第一位的，其次是速度、额度。不要因为一时的急需而使自己的道路变窄。

如果你实在拿不定主意的话，可以把产品的合同、宣传页发给我看下，由我来给你把关一下，这样要比你自己瞎碰硬好得多。现在这个时代，挣钱很难，不要让利息把你的辛苦钱全部吃掉。