我扒了市面上几十款软件，发现真正短期免费借款平台有哪些，以及那些号称不看征信就能下款的app背后全是坑

到了2027年的时候，经济形势已经发生了很大的变化，很多人的应对措施都没有起到作用，老张为了维持自己的生意，手机都被用坏了。过去他认为网贷和自己相距甚远，但是看到朋友圈里有人晒出“免息”的到账凭证之后，也开始心动起来。一边骂着资本家的心肠太狠毒，一边抖着手把这几个救急的字输入到搜索引擎中去。很多人会询问短期免费借贷款项的地方在哪里，或者是寻找不需要查看征信就可以申请到贷款的应用程序，还有人搜索“黑户必有出路”。其中的原因就是对于金钱的一种强烈的渴求。市场上真的有既免费又不用查征信的事情吗？普通的人如何去辨别真伪呢？

反常的结果是：真正的正规短期免费借款平台，在大银行的消费金融产品中而不能是那些名字听上去就很荒唐的贷款超市。很多人都被“不看征信”四个字给骗瘸了。要知道，任何一家合法合规的金融机构都不会完全忽略客户的信用记录，“不看征信”其实指的是不对客户详细的个人信用报告进行审核，或者是仅仅依靠大数据风控模型来判断风险等级，并且这种说法已经被一些不法分子利用来吸引客户签订合同。

现在市场上比较有代表性的几种产品的实际情况是怎样的？第一种就是众所周知的蚂蚁借呗但是它并不是完全没有费用的，在很多情况下会有“免息券”的优惠活动，额度从一千到三百万不等，时间长短也都可以选择，只要满足支付宝实名制并且达到一定的信用分数就可以使用。第二是京东金条新的用户经常会享受到七天或者十四天的免息期，最高可以拿到二十万元的额度，并且下款的速度非常快，在十分钟之内就可以到帐。另外还有度小满（原来的百度金融）会经常推出“新用户免息”的活动，对于需要短期内资金周转的人而言，这样可以少付一些利息费用。

那么用户的评价怎么样呢？经过上千条评论的筛选之后我发现一个规律就是：声称可以不用看征信就放款的应用程序，其用户的投诉量也最多。有很多用户反映，在一些小平台上借钱，不但利息超高（有的年化利率甚至达到36%以上），而且还有暴力催债、非法冻结资金的情况发生。而银行系的产品，则是招联金融或中银消费金融虽然审核比较严格一些，但是也做到了合规公开，并且不存在任何隐形费用。一个用户的评论是：过去觉得大平台门槛很高，现在才发现大平台反而更愿意给普通人的机会，只要不征信差到像锅底一样，基本上都能拿到额度

这里要对优点和缺点进行分析。优点短期免费借贷平台可以很好地解决燃眉之急的问题，尤其是各大平台推出的免息券，就是白借给你的钱来使用。但是缺点很显然，在免息期结束后，利率就会恢复到正常的水平（年化为10%-18%之间），而一旦忘记了还钱的话，那么产生的罚息就不是闹着玩的事情了。关于声称“不用查征信”的APP，它的缺点是风险很大，很容易碰到诈骗软件，从而造成个人信息泄露、银行卡被偷盗的情况。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、凡是要求你在签订合同之前先支付“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗正规平台下款之前不会收取任何费用。第二、不要经常去点申请链接，每次点击都会增加一次征信查询次数，在征信上留下痕迹的话，以后想要办理房贷或者车贷就会很难了。第三，短期借款要制定好还本付息计划，不能够借新还旧，不然就会越欠越多，到时候谁也承受不了。

最后把大家比较关心的问题列出来做一个简单回答清单：

用户问到的问题是：征信花掉了之后还能贷款吗？
答案是征信花了一般指的是查询次数多，如果逾期不是很严重的程度的话，那么大部分持牌的小贷公司还是有可能拿到贷款的，但是额度会比较低、利率也会比较高。如果有征信上连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，在正常的途径基本上是没有希望了，可以考虑先把征信养好。

用户问到：短期免费借的钱哪几个平台是不收利息的？
答案为：主要看借呗、花呗、京东金条、抖音放心借等大平台新用户的优惠活动，或者是某些场景下的无息券（比如购物分期）。没有哪个平台会长期不收利息的，那叫慈善机构。

用户问到的问题是：申请贷款会怎么样影响到个人的信用记录呢？
回答：是的。申请记录、借款记录和还款记录都会被上传到征信中心。按期还本付息可以提高个人的信誉度，而逾期不还的话就会留下不良记录。

用户提出的问题是：怎样才能辨别出诈骗的应用程序呢？
答案是：要看贷款资质是否带有消费金融牌照、要看年化利率是否大于24%，如果大于24%就要小心了、要看手续费，在放款之前收取费用的是不能碰的。