踩过坑才懂：24年有哪些贷款平台审批率较高且不坑爹

说实话，看到这个题目我自己都有点觉得好笑。三年前我还是一张空白的征信报告，被高额利息骗得几乎倾家荡产的人，如今竟然可以在这里谈论24年的贷款平台中哪些有较高的审批通过率。那时候为了还债，我把市场上所有的平台都试了一遍，在手机上留下了十几张已经卸载的应用程序截图，每一张都是一次惨痛的经历。今天的文章不会说空话，我会把我自己通过付出金钱得到的经验拿出来给大家看，并且希望可以帮助到那些需要借钱的人们能够少走一些弯路。

除了审批速度快之外，还要看利率高低

很多人的想法和我当年一样，在急需资金的时候只想着一个念头：谁可以借给我？只要有贷款就可以不管利息高低。其实这样的心态很容易被人利用。去年有一位叫小张的朋友在做生意的时候遇到了资金周转的问题，由于他的信用记录不太好，所以各大银行都不愿意给他提供贷款。他从一个不知道名字的小贷APP上看到了“通过率为百分之九十九”的信息，并且很冲动地去申请了。钱已经打到了账户里，但是实际上拿到手里的只有四万元，另外一万是以“服务费”的名义被扣除掉的，在合同中写的是年化利率为24%。更不用说后面的各类名目繁多的各种担保费、咨询费等等加在一起的成本之高让人难以置信。也就是说那些号称审批速度很快的假平台，在利率和手续费上面早就为你设好陷阱等你跳进去。

所以后来我变得聪明起来，在申请贷款之前会先查看对方的资质和利率展示是否公开。把“高通过率”挂在嘴边但是对利率避而不谈的平台基本上可以不用看了。可靠的平台虽然审批率没有那么夸张，但是也不会让你借钱后越陷越深。

24年的审批通过率比较高的贷款平台到底是什么样子

那到底24年的贷款平台中哪些有较高的审批通过率而且比较规范一些吧？根据我一年半来对它的观察以及实际使用情况，可以得出以下结论。首先说明一下，我所说的审批通过率高的意思是相对于其他而言，并不是说你的征信烂到极致就无法办理了。

第一种就是借呗、微粒贷。这两款产品都是老牌子了，很多人都认为它的门槛很高，但是今年的情况有些不一样。我的一个做餐饮的朋友，在去年底的时候资金链出现了问题，并且他的征信上还有两笔信用卡逾期记录，当时我以为他没有希望了。结果在今年初的时候微粒贷给这位朋友提高了额度，并且还送了一张优惠券。为什么呢？由于今年各银行都推出了普惠金融业务，所以这些依托于大企业的平台可以发放更多的贷款额度。但是前提是你支付宝或者微信支付分不能很低，经常使用这两个平台进行消费和缴费来提高自己的“活跃度”，那么通过率就会提高一些。

第二项就是京东金条。该平台的一个特点是对于京东商城活跃用户的友好程度很高。我的感觉是，如果经常在京东购物，并且收货地址固定的话，在申请金条时成功的几率要比其他的平台高很多。具体的数字我已经记不清楚了，大约是在我周围的十多个经常使用京东的朋友当中，其中有七八个人都能够成功下订单，额度从几百元到几万元都有。并且金条的利率显示得很直接，并且不存在各种各样的隐形费用问题，这对借款人的影响很大。

第三家就是度小满。其实我对该平台之前一直持反对态度，认为其推销电话很多。但是今年我已经不能这样做了，因为它的审批比较宽松。上个月我曾经给一个亲戚提供过帮助，他的身份是个体工商户，并且没有稳定的收入流水，多次向银行申请贷款都未成功。之后用度小满提交了营业执照以及最近六个月的微信转账截图，竟然获批了三万元的额度。尽管利率稍高于借呗，但是对于征信“白户”或者是资质一般的用户而言，这已经是一个很好的选择了。

贷款审批通过率高的一些平台有什么共性

话题转到具体的平台上之后，我还要谈谈一些审批通过率比较高的贷款平台后面的原因是什么？弄清楚这一点之后，你就知道如何判断一个平台是否可靠了。

正规平台的“高审批率”并不是没有下限的。他们会用大数据风控模型来判断你是否有还款的能力，并不会像高利贷一样只要你是活着的人就可以借钱给你。因此要想提高审批通过率就要学会给自己的数据做“包装”。例如，在申请前三个月里要保证银行卡流水正常，不要经常更换电话号码、收货地址等信息，并且把网贷申请的数量限制在一个合理的范围之内。虽然这些小地方不显山露水，但是被风控系统所认可。

另外一件事情要提一提的是。其实申请贷款的时间点也是有讲究的，并不是任何时候都可以去申请的。有一次和一位在消费金融公司工作的朋友聊起天来，他说每个月下旬特别是25日到月底这段时间里，许多平台为了完成任务指标，在审批上要比月初稍微宽松一些。内部把这叫做“放水期”。但是各个公司的具体情况又有所不同，所以不能一概而论。

申请被拒绝之后不要急于更换平台

这一点我是有切身体会的，必须要讲出来。两年前我去一个平台申请的时候被拒绝了，那时候我很着急，于是马上又去另一个平台申请，但是又被拒绝了。连续向五六个地方申请都遭到了拒绝。原来每次申请都会在征信报告里留下一条“贷款审批”的查询记录，在短时间之内如果查询次数过多的话，风控系统就会认为你的资金链条非常紧张、风险很高。因此正确的做法就是，在被拒绝之后要保持冷静，并且查看一下自己的征信报告中到底是什么原因导致了这次失败，然后间隔一段时间后再尝试其他的平台，不要像我这样遇到困难就四处求救，把征信弄坏了才明白过来。

没有向外界透露的一些行业秘密

说到这一步的时候，再透露一些网上的东西是不能公开的。你知道哪些平台审批通过的概率很高吗？因此它们可以把你的个人信息卖给其他的公司。你向A平台提出申请，但是A平台认为你的条件不符合要求，并没有直接拒绝你，而是把你的信息推荐给了B、C、D等多家平台。这就是为什么人们虽然只申请了一个账号，但是却收到了很多种贷款推销电话的原因。行业内称之为“流量分发”，也就是把人当作商品进行买卖。所以在申请前要认真查看用户协议中是否有有关于“信息共享”或者“合作方”的内容，如果有就不要去碰它了。

还有一件事情很让人头疼。有的平台宣称的日息万分之三是多少呢？但是它的计息方式为等额本息，并且利息是以全部本金来计算的，并不是按照剩余本金来计算的。实际上你所支付的实际年化利率大概在二十几甚至更高一些，远远高于表面上显示出来的数据。当我第一次踩到这个坑的时候，真的想要抽自己两个耳光，因为太轻敌了。

写在最后

到此为止你已经可以理解了，24年的贷款平台中哪些有较高的审批通过率该问题答案并不是几个平台的名字就可以解决的。审批通过率高并不一定就是好事情，主要还是要看整体的成本以及平台是否正规。我所提出的观点为：首先选择借呗、微粒贷、京东金条等大平台，然后看看度小满、招联金融这样的持牌公司。对于那些连听都没有听说过的中小平台，即使审批率再高也不要接触，不然迟早会把自己的命搭进去。

缺少资金时头脑会变得很混乱，越是混乱就越容易做出错误的选择。在下一次申请前，请先阅读一下这篇文章，这样可以避免浪费掉几百元不必要的开支。