无视网贷逾期网黑同顿分的口子真的存在吗

上个星期三下午的时候我在整理一个家庭资产配置计划，在这个时候我的手机响了起来，并且是一个陌生人的来电。电话里有一个年轻人的声音，听起来很着急的样子，说自己的征信“有问题”，有几笔网贷逾期了，已经被很多平台标上了“网黑”的标签，请问有没有什么办法解决不管网贷逾期、网络暴力和同一个地方的人一起殴打可以应急使用。其实这种事情我已经遇到过很多次了。当一个人的资金链条出现问题的时候，就会像溺水的人一样去抓任何一根稻草来求生，总是希望找到一个“不管不顾”的奇迹通道把钱给取出来。但是作为在金融界摸爬滚打了多年、持有理财规划师证书的专业人士来说，我要先给你浇一盆冷水：世界上哪里会有那么多“无视”呢？

网黑逾期的人付出的成本到底有多大

我们不要急于找到突破口，在了解自己目前所处的情况之后再做决定。把征信系统比喻为一个巨大的“村口情报站”是最合适的。你在A平台上借的钱不还，就相当于在村头的大树上挂了一个牌子，“某某某欠债”。此时如果你到B平台借款的话，B平台的人也不会傻到去看那棵大树吧？所谓“网黑”，就是你的名字到处都是，全村人也都绕着你走。

很多人的认识是“网黑”就是个吓人的话，并不是这样的。其中就包括一套数据共享机制。大数据风控已经到了可以代替你妈妈的程度了。换过电话号码之后，更换过手机并且经常出现的地方也被记录下来了。那么被标示为高危人群的人，系统又怎么敢给他放贷呢？否则就只能这样了

只有该部位本身有问题的时候才有可能出现这种情况。这件事情一会儿再说吧。

“忽略逾期口子”的说法可信不

去年我接待了一个叫小周的客户，他是做餐饮的小老板。那时候生意不景气，资金运转困难，他就在网上找了一些所谓“强力开通”的东西。那么结果是什么呢？不但没有拿到借款的钱，还被各种各样的理由骗走了一千多块钱的“包装费”、“验资费”。也就是说，真正正规的金融机构是不会对逾期视而不见的。银行并不是慈善机构，持牌消费金融公司也不是冤大头，它们的钱也有成本。

那么市场上所说的这些口子又是什么呢？或者是超高利率的“超利贷”，借一万元要还三万元那样的；或者干脆就是诈骗陷阱，盯着你的口袋里最后剩下的那一笔“手续费”。正常做生意的人怎么会做出明知你是“老赖”还要给你送钱这样的亏本生意呢？不要这样想。

但是人急着要钱的时候，智商就会下降。小周当时就是因为“无视资质、秒下款”这几个字而被吸引住了，并没有考虑到其中的道理。之后他就来找我了，我把他的债务情况给他理了一遍之后才发现原来他根本不用接触那些高风险的项目。

网贷黑名单还可以被拯救吗

以下是一些在网上不容易找到的信息。很多人并不知道，“网黑”有两种类型：一种是真的黑，有法院判决书和恶意拖欠的事实；另外一种则是“假黑”，就是因为在短时间内申请次数过多，被大数据判定为“饥不择食”。第二种情形也是可以解决的。

我的一个做物流的朋友去年贪心大意，在短时间内就点开了七八个网贷平台的额度测试链接，并且都被拒绝了。认为他的“多头借贷的风险很大”。之后我就让他完全停手，足足有六个月的时间都不能接触任何平台，就连信用卡也不能用了。过了一段时间再去申请正规银行消费贷款的话会被批准。那么原因是什么呢？由于大数据的记忆是有时间限制的，如果你不进行操作的话，“风控评分”就会逐渐恢复正常。

多久可以恢复呢？不同的城市和不同的机构之间可能会有所不同，有的是三个月，有的是六个月。我对那边的情况比较了解，但是不能随便乱讲别的地方的事情。但是主要的思想是一致的：用时间来消除你对“饥饿”的感觉。

真正有效的应急预案在哪里

与其到处寻找不切实际的“神口子”，倒不如回头看看自己身边可以利用的东西。人们往往忽视了社保、公积金等重要资源的存在。很多城商行、农商行对于本地区社保缴纳记录很重视。即使你的征信有小问题，但是如果你已经连续缴纳了12个月的社会保险费的话，在线下的银行网点里，客户经理还是有一定的“人工审批”的权利的。

这件事情很多人都不清楚，大家都蜂拥而至地在线上申请，但是却被系统秒拒了。线下口子一般要比线上宽松一些。去年还不至于如此，今年很多银行因为要完成放贷指标，所以政策刚刚调整过之后就降低了一些门槛。可以到自己社保缴费所在地的当地农村商业银行咨询一下，不要不好意思，直接去找信贷经理聊聊。

怎样才能避免在借贷的过程中遇到陷阱

如果此时真的急需资金的话，并且征信又不好，那么我会给你三条掏心窝子的意见。第一种情况就是让你先付款的，“工本费”、“解冻费”或者“会员费”，一律拉黑。正规放款机构在放款之前不会向你收取任何费用。把这个规定牢牢地记住。

第二，不要相信所谓的“内部渠道”或者“黑客技术来修复征信”。这些都是没有根据的说法。征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，哪个人能够修改央行的数据库呢？他要是真的有那么大的能耐的话，还用得着出来赚你的钱吗？

第三，如果实在没有办法的话，即使向亲戚朋友借钱也要避免使用“714高炮”（即借款期为7天或者14天的高利贷）。这是一个没有尽头的地方，一不小心掉进去就会把人的一生都毁掉。见过很多因为几万元的网络贷款而累积到数百万债务的家庭。损失很大。

说到底，不管网贷逾期、网络暴力和同一个地方的人一起殴打沙漠中的海市蜃楼一样。看上去很美，但是靠近之后都是沙子。如果你真的想要解决这个问题的话，就必须回到现实中去。把你的所有债务都列出来，并且把那些利息高并且会记入征信系统的债务放在前面去还。即使和平台协商延期还款，也比躲避不见好一些。

这行做了很久之后，有时看的时候会感到很无奈。并不是因为没有能力去偿还债务而产生的恐慌和混乱导致的错误。不能给你一个“一夜之间就变得干净”的方法，这是骗子才会做的事情。我可以为你把账算得明明白白、把事情弄清楚。

你现在所有的负债加在一起，每月要支付的利息是多少呢？