找现金巴士一样的口子下载？别急着点，先听完这番大实话

上个周末和几位老朋友一起吃饭聊天的时候，说起目前市场上一些号称“秒批”的贷款机构时，我就会想到上周来找我咨询的小赵。这个年轻人只有两年的工作经验，想找一份工作用现金巴士的方式打开入口说是被“门槛低、到账快”的说法所吸引。其实听到这样的要求我就头疼了。并不是因为我有架子，而是因为这个行业很深奥，人们只看到了“快”，却没有注意到其中的“贵”与“险”。

我是一名持有理财规划师证书的人士，在日常工作中为客户提供资产配置服务，但是也会客串一下“排雷专家”。今天就用通俗易懂的语言和大家聊一聊，“口子”是什么意思？怎样才能避免掉进这样的陷阱呢？

那么大家都是为了找到和现金巴士一样的借贷渠道吗？

就是图个“快”吧。

上个月十一的时候有一个做电商的朋友，那时候正好是双十一准备库存的时间段，但是因为资金周转出现问题，所以就变得很着急。他当时想的是要找到一个不需要很多材料，并且不用查征信就可以通过的途径。这样的感觉我是可以体会到的。哪个人没有过手头紧张的时候呢？但是当人们只关注“容易借”这三个字时，镰刀就已经高高举起。

很多人都认为这是“救命稻草”，但是实际上呢？那就是饮鸩止渴。

真的。

那么所谓的好下款口子又有什么猫腻呢？

见过很多人为寻找用现金巴士的方式打开入口在网上随便点击一些链接，结果不但没有借到钱，而且手机上还安装了很多莫名其妙的应用程序。说实话这件事很让人害怕。

这里面有三个坑，我一个一个地给大家拆开来解释一下。

第一坑就是会员费是无底洞

有的平台虽然界面很逼真，但是当你去申请的时候就会被提示“综合评分不够”。那么接下来会发生什么呢？弹出一个窗口来让你充值会员，并且说可以提高通过率。有一个客户的例子就是这样被忽悠了，在前后左右一共充值了800多元的会员费之后，竟然没有借到一分钱。可以退吗？没有可能实现。这就是所谓的“收割”吧。

第二坑就是利率的游戏都是文字游戏

很多口子在宣传时会说“日息万三”，听起来好像不贵啊！但是你要计算一下总的年化收益率是多少呢？再加上服务费、担保费和手续费之后，实际的年化利率可以达到36%，甚至更高。曾经为一个粉丝做过一次计算，借了五千块钱，分成十二个月来还的话，最后需要归还款项七千多元。这就是借的钱，在给平台打工。

这样的算法，在许多平台上都是隐藏起来的，并且如果不仔细阅读合同的话是很难察觉到的。

第三坑：隐私泄露之后的危害很大

你在下载这些小贷APP的时候有没有看清楚它的权限要求呢？通讯录、相册、定位等等，它恨不得把你的手机里的所有东西都搜出来。如果你不能按时还款的话，那么就会有爆通讯录、PS照片威胁等各种下三烂的方式出现。到时候不但自己受不住了，还会连累到家人一起倒霉。

这件事到目前为止我还记得很清楚，去年有一个大姐打电话来告诉我，因为用的是不合法的方式借钱，所以被骚扰得很严重，已经不能正常生活了。

正规借款途径与野口子相比，应该选择哪个呢？

与其去冒险找一些不可靠的信息来源，倒不如把注意力放在合法途径上。有人说：“正规渠道的门槛很高。”其实并不是这样的。

目前很多银行以及持牌消费金融公司的信贷产品都是为年轻人设计的。比如有的银行的“快贷”产品，只要你是有社保或者公积金的人，额度虽然没有野口子吹嘘得那么大，但是安全性和合规性都很好，并且利率也很公开。具体的数字我已经记不清楚了，大约是年化百分之十到十八之间，比那些野口子要好得多。

另外一件事情就是去年并不是这样的情况，今年很多银行为了争夺客户，实际上门槛已经降低了很多。尤其是城商行，为了扩大规模，在本地客户审批上非常宽松。不同的城市可能会有所不同，大家可以到当地的网点咨询一下。

不要傻到去搜索那些有可能含有病毒的下载链接，在网上找一些可以提高自己信用的方式，并且向正规的地方去申请贷款。

如果真的需要借钱的话，请把以下几点都记下来

经过上面的分析之后，给出一些具体的实施办法。如果此时你真的需要一笔钱的话，请按照以下的方法去做：

• 查询个人信用记录：到中国人民银行征信中心获取一份简化版的个人信用报告，了解自己的实际情况。不要一无所知就去申请，如果被拒绝了也不知道为什么。

• 优先选择有执照的金融机构：无论是银行还是消费金融公司，在选择的时候都要看看是否有金融牌照。没有牌照的话，再怎么吹牛也不能相信。

• 计算出真实的费用之后再做决定：不要只听信广告上说的日息和月息，应该向客服询问具体的还款计划，并且把每个月需要偿还的钱加起来进行汇总。如果对方支支吾吾不肯给的话就直接pass掉。

• 保护隐私：一开始就要求访问通讯录的应用程序一律删除，不作任何妥协。

我只知道XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是大的方向应该是差不多的。借钱这件事上，安全第一。

说到底，找用现金巴士的方式打开入口这样的想法本身就有“走捷径”的心理。但是金融行业又哪里有捷径可以走呢？看上去最平坦的道路其实是最容易掉进陷阱的地方。

与其每天想方设法地去寻找漏洞，倒不如考虑如何开源节流、提高自己挣钱的能力。因为借的钱总有一天要归还，并且还要加上利息。

下次遇到别人给你推荐“必下款”的时候，你可以这样问：这么好的事情，你为什么不多借一些给我呢？