北银消费金融是哪个借款平台？过来人告诉你真相

先给答案：北银消费金融属于什么类型的借贷网站？它是北京银行旗下的持牌消费金融公司，堂而皇之的正规军，并非什么野鸡平台。也就是北京银行自己的孩子，有金融牌照，在银保监会监督之下。当我第一次听到这个名字时还觉得它很可疑，但是现在我知道自己见识少。

三年以前的事情就是这样的了。那时候我刚刚生意失败，欠了很多债务，心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急。在网上搜索借款平台的时候发现了“北银消费金融”这几个字，于是想不明白这是什么。不知道是什么东西。差一点就跳过去了，但是后来多留了一个心眼去查询了一下才知道那是北京银行旗下的。

北银消费金融借款平台实际是什么样的

很多人都不知道什么是“消费金融公司”，和小贷公司混为一谈。差别很大。消费金融公司的牌照属于持牌金融机构，门槛非常高，全国只有几十家左右。北银消费金融有限公司成立于2010年，并且是第一批获得牌照的持牌消费金融公司之一，在国内第二批开业，注册资本金为8.5亿元人民币，北京银行持有股份的比例超过了三成五，完全符合国有企业的特征。

那时候我不懂这些事情，险些上当受骗上了网上的一些虚假网站。有一个叫做“北银快贷”的APP，看上去和北银消费金融很相似，但是实际上是山寨版。幸好当时我多了一点小心思，打给了官方客服进行确认，否则真的会出问题。想起来就害怕啊，如果当时把钱转过去了的话，恐怕连一点声音都没有了吧。

北银消费金融怎么样？我自己的亲身经历

说实话，我是抱着试一试的态度去申请的。因为之前被网贷骗过，所以心里还有阴影。2019年的时候，由于资金周转的问题，我在北银消费金融公司贷款了三万元，并且分成了二十四个月来偿还。整个过程下来给我留下的印象就是：规矩很多，但是很正规。

利率方面，当时我的年化利率大约在18%，高于银行信用贷款但是低于一些号称36%以上的网络借贷公司。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的情况，不同的产品可能会有所不同。每个月要还的钱都是明明白白地列出来的，并且没有任何暗藏的费用。这一点要比许多平台好得多。

还有一件事情我一直记在心里。签约时，合同厚厚的一叠，客服小姐姐一字一句地为我讲解重要的条款内容，比如提前还款要承担的违约金是多少、逾期会产生什么影响等等。那时候我觉得麻烦，但是现在想起来才明白这是个正规平台应该有的样子。

北银消费金融贷款申请的要求是什么呢

这个问题我已经回答了很多次了。我的朋友老周是一名做装修的人，去年他也想要向北银消费金融借款，但是也被拒绝了。当时他就很疑惑，自己的征信没有逾期记录，为什么就不能贷款呢？

之后我就帮着分析了一下，认为可能是由于负债率过高造成的。老周名下的三张信用卡已经接近透支状态，另外还有辆车贷需要偿还。北银消费金融审批时会考虑多方面因素，并非只有没有逾期就可以通过。不同的城市可能会有所不同，我只是了解北京的情况，在别的地方就不敢随便说了。

申请条件大体上包括以下几点：

• 年龄在18-55岁之间，并且具有完全民事行为能力
• 有稳定的工薪以及经济来源
• 征信好，不能有过重的逾期记录
• 负债率不宜过高，通常不超过百分之五十
• 有固定的居所，并且可以出示相关的居住证明

老周之后把信用卡还了一些钱，降低了自己的负债率，再去申请的时候就顺利通过了。借了五万元来周转材料款。他说这个贷款比以前使用的那个要便宜很多。

无法在网上找到有关审批内部的情况

虽然有些敏感，但是我想说一下。根据我的观察，在北银消费金融公司每月下旬的时候审批比较宽松一些。具体的缘由我不太清楚，是不是为了完成业绩呢？其实我身边的几个朋友都是月底申请的，通过率好像要比月初高一些。这不能被证实或者证伪，只是一种我个人的看法而已，大家可以听一听。

还有一件事情大家可能并不知道。北银消费金融有两条申请途径：线上和线下。线上是通过APP或者公众号来申请的，额度通常较低，最高为3-5万元。线下的话要去营业网点或者是等待客户经理上门服务，可以做到20万元以上。我当时是线下办理的，在客户经理上门核实工作、收入之后，整个过程大概花了1周的时间。

线上申请很快，有的时候一天就可以放款了，但是额度很低。如果你需要紧急资金并且数额不大，那么你可以尝试一下线上的方法。如果金额大一些的话，就还是老老实实地走线下渠道比较好，尽管比较繁琐，但是额度是可以用得上的。

北银消费金融与银行贷款相比哪一个更好

该问题并没有一个固定的答案，要根据实际情况来判断。以我自己为例。在2020年的时候我的征信情况已经比较好了，于是我去工商银行办理了一笔融e借业务，年化利率只有五点几左右，比北银消费金融要低很多。但是那已经是我的征信变好之后的事情了。

之前我的征信上有逾期记录时，银行大门都是关着的，就连信用卡也申请不到。那时候能够借钱的人就是北银消费金融这样的持牌金融机构了。虽然利息比较高，但是可以借到钱，并且不会被采取暴力催收的方式。问我是哪一种比较好呢？只能这样说，如果可以从银行借款的话就不需要去消费金融公司了，实在没有办法才考虑后者。

持牌消费金融公司的业务和银行有很大的不同。银行吸收存款、发放贷款，所以它的资金成本很低，利率也就比较低。消费金融公司没有吸存的功能，所有的资金都是通过同业拆借或者是发行债券的方式获得的，成本已经确定了，所以利率不可能降低。当时我还不懂这个道理，后来我自己研究明白了才知道。

在北银消费金融借款的时候需要注意哪些事项

见过很多人不明所以地借了钱，结果把人坑得很惨。介绍一下我自己。

第一点是必须要看清楚合同上的利率是多少。不要只听客户的经理说什么月供多少，要自己计算一下年化利率到底有多高。有的产品会有手续费和服务费等费用，这样算下来的实际利率就比名义利率高出很多。我的一个朋友就是这样，被别人骗去签订了合同之后才知道原来的真实年化利率已经超过了24%，于是拍案而起。

第二、提前还款要查看是否有违约金。许多平台都会收取提前还款的违约金，北银消费金融也不例外。我当时想要早点把钱还掉，但是需要支付剩余本金的3%，也就是几百块钱左右，所以就没有去提前还款。签订合同时必须要弄明白的事情。

第三、不能逾期。持牌机构逾期会记入个人信用报告中，并且催收人员不会像P2P平台那样采取极端手段进行逼迫还款，但是仍然会有电话骚扰的情况发生。我曾经有过一次逾期的情况，就是迟到了两天而已，在我的征信里就会留下痕迹，之后再申请信用卡的时候也被拒绝了。这道伤痕要五年的时光才能够消除掉，所以是不值得去做的。

什么样的人才能使用北银消费金融借款

说实话，如果您的征信良好、收入稳定的话，可以直接到银行办理信用贷款了，利率会低很多。但是你如果是像我当年那样有征信问题或者刚刚开始工作的年轻人，想要通过银行贷款买房却无法成功的话，那么北银消费金融这样的持牌金融机构就值得考虑一下了。

但是它是正规的，并且不会有套路贷或者砍头息的情况发生。虽然利率比银行高一些，但是仍然在法律允许的范围内，并不像有些网络贷款那样，借一万只能拿到七千块，还款时却要还两万元。我曾经被坑过，说出来就后悔了。

另外一类人是从事短期周转业务的人。我知道一个开餐馆的老板，在每年春节之前都会准备货物，但是由于资金周转不灵而无法购买。他曾向北银消费金融公司借款数次，一个月左右的时间就把钱还了过去，尽管利息很高，但是解了燃眉之急，把生意做成才是最重要的事情。

最后要提醒大家的是，不管是向谁借钱，都得想想自己能不能还上。见过很多人借钱时豪言壮语，还钱的时候却哭天喊地。根据自己的实际情况来决定，不要让自己陷入困境之中。

如果你真的要申请的话，可以先到中国人民银行征信中心下载一份个人信用报告来了解情况。再拨打北银消费金融公司的官方客服电话进行询问，并且不要随便填写个人信息，查询一次征信就会留下一个痕迹，频繁地查询对自身不利。