我试了那些可以协商延期还款的平台和可以借钱不用审核的软件，结果发现事情并不简单

深夜2点的时候，手机屏幕上冰冷的光线照在了你的脸上，看到那一条条催款的信息之后，你会不会去寻找能够协商延期还款的服务或者不需要任何手续就可以借到钱的应用程序呢？人们认为找到这样的漏洞就可以脱身了，但是实际上存在着很大的信息不对称。到底有哪些平台是可以进行协商的？没有经过审核的软件就是诈骗吗？除了金钱之外还有征信的安全问题。

很多人在遇到资金周转困难的时候，首先想到的就是去寻找能够协商延期还款的平台。其实招联金融、微粒贷、京东金条这样的正规大平台，在一定的条件下是可以进行协商还款的。一般要提供失业证、重病诊断书等等不可抗力证明只有满足了条件之后才可以进行延期或者重新分期的操作。至于那些宣称可以借到钱不需要经过审批的软件，在市场上大多数都是打着“秒批、无审核”的旗号来吸引用户的APP，并不是真正的持牌金融机构所推出的产品，这些产品可能会存在很高的“砍头息”，或者是隐藏的各种各样的收费项目，最终导致的实际年化利率可以达到几百甚至上千以上，让使用者陷入其中无法自拔。

把一些常见的平台的特点列出来，在挑选的时候要小心谨慎：

1、某呗/某粒贷：额度一般为500-30万不等，使用条件好、期限长。如果该类平台要申请延期的话，在逾期之后并且遇到特殊情况时才可进行协商，并且协商的时间会比较长，成功的几率也取决于双方的沟通情况。用户的评价都很好，很正规也很公开，但是逾期的后果很严重。

2. 某借条：属于互联网大厂的产品，额度比较合适，审核也比较宽松但是并不等于不需要审核。它的好处就是还款速度很快，坏处就是如果出现逾期的话要缴纳高额的滞纳金。用户的催收过程比较正规，可以用来解决短期资金短缺的问题。

3、所谓的“不审核”小贷口子：该类软件一般只有几百元到几千元不等的额度，并且只有一周或者两周的时间。申请的时候只需要身份证就可以，表面上看很便捷，但是实际利率非常高。在用户的评论里，关于暴力催债、高利贷的投诉占了很大一部分，属于典型的“杀熟”行为。

在使用这些平台的时候要对它的优点、缺点以及存在的风险进行评价。优点但是正规的平台可以解决燃眉之急，并受到法律保护；缺点逾期会损害个人信用记录，并且有可能会被法院强制执行。但是没有经过审核的软件，唯一的好处就是门槛很低了，但是它的坏处也很多：容易造成个人信息泄露、受到软暴力催收骚扰，还会掉入到以贷养贷的恶性循环中去。

注意以下事项：凡是宣称可以做到“百分之百通过”、“没有任何条件限制”的都是诈骗行为。正常的协商还款是不会收取前期费用的，不能相信那些所谓的“法务代理人”，否则就会被收取手续费。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：延期还款会怎么样影响到个人的信用记录呢？

答：是的。协商成功之后，征信的状态会变成“止付”或者有特殊的标志，并且不能继续办理新的贷款业务，在结清之前也无法再申请其他的贷款。

问：不需要审核的软件是不是就不需要了呢？

答：这是一个错误的认识。尽管一些高利贷公司存在违法行为，但是本金以及合法范围内利息仍然要归还给借款人，并且对方会用骚扰通讯录里的人来施加压力。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？

答：查看APP是否已经在应用商店上架、放款机构有没有金融牌照、利率是不是在法律规定的范围内（年化24%以下受到法律保护）。