最新的借款平台口子，条列5个无视黑白下款8000左右的口子

上个星期三下午的时候，我的老同学，在物流公司的调度员位置上找到我，并且满脸通红地向我要了20万元。看到他的手机里有很多花花绿绿的应用程序图标，“极速贷”、“秒批宝”，只看名字就让我觉得非常不舒服。他说网上流传着很多关于各种各样的事情最近比较火的借呗平台说是只要有身份证就可以贷款，并且还有“黑户也可以通过”的说法。说实话，见到他的模样我心里很不舒服。这件事情我要说一说了，要不然不知道会有多少人掉进这个陷阱里去。

银行内部可以使用的“白名单”借款途径是什么

很多人都认为银行的大门是开着的，实际上并不是这样。我行有“白名单”制度，在此名单之内的客户可以得到快速审批、优惠利率的服务。但是这份名单你在外边是找不到的，也不会有人主动告诉你的。也就是说给优秀的行业的从业人员留下一条后路。

去年十一月份的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，也就是几百元人民币的信用卡年费没有按时缴纳。按照常理来说，这样的资质下系统会直接拒绝申请。但是他正巧赶上了我们支行年底冲刺业绩的时候，支行有一项“特批额度”，用来支持本地区经营满两年的小微企业主。他要提供过去两年的纳税证明以及流水，并走人工审核通道，最终获批了15万元贷款，年化利率只有5.6%。如果放在平常的话，根本就没有可能。

“特批额度”之外有没有什么广告呢？不正确。我们支行甚至连宣传单都没有印刷出来，都是由客户经理拿着名额去见客户，看哪个客户比较合适就给哪个客户使用。因此不要老是盯着手机上的各种各样的应用程序，好的东西其实都藏在客户经理的抽屉里面。

新的途径是否可以使用

我的手机上经常会收到很多推送信息，“2024年最新口子大全”、“黑户必下口子”。每当我看到它们的时候都会想笑。你知道这样的说法是最近比较火的借呗平台是什么样的来源呢？

我说一下我自己所知道的一些情况。有一个叫做“XX速贷”的公司，声称可以不用查征信就可以当天放款。那么结果是什么呢？我的一个客户去申请了，果然有贷款下来了，但是只拿到了三千五百元，并且另外一千五百元都被扣除掉了，“服务费”、“审核费”、“保险费”。7天之后要还五千元。计算出该利率为多少？年化收益率大于1000%。这不是借钱而是抢钱。后来那个客户的来到我这儿哭诉，我能怎么帮助他呢？这件事情我也是无能为力的，因为合同是他们自己签订的。

另外一种比较糟糕的就是“AB贷”。是什么意思呢？中介说可以办理大额贷款，但是要找一个“担保人”或者“紧急联系人”。那么实际情况又是怎样的呢？就是用自己的身份来申请贷款，把钱拿到手之后，债务却在别人的头上。上个月我们支行就发生了一起纠纷案件，一位老太莫名其妙地背上三十余万元的贷款，原来是她的侄子把她当作“紧急联系人”。这件事情闹到了派出所，到现在也没有弄明白。

怎样区分正规渠道和非法网站

最好的方法就是不要去管有没有车牌的问题了，因为伪造车牌很容易。就看是否需要在放款之前把钱给对方。所有的放款前要求你缴纳“验资费”、“保证金”、“解冻费”的都是诈骗分子，并无一例可以例外。不管是银行还是消费金融公司，在你的银行卡上没有钱之前是不会收取任何费用的。该标准经实践证明有效。

银行经理不会告诉你审批的标准

既然已经说到这里了，那么就再补充一些吧。我们在办理贷款的时候要看什么呢？你认为这是根据收入和资产来判断的吗？对，也没有问题。但是有一些东西是不会被写入到官方的标准之中的。

第一种就是“多头借贷”的认定。人们认为只有按时还清贷款之后才不会影响到自己的信用记录。不正确。系统的指标叫做“最近三个月内的申请次数”。每次点击“查看额度”或者申请一笔网络借款，在征信报告中都会留下一条痕迹。当出现一定的次数之后，系统会自动判断出你的“资金链紧张”，从而立刻拒绝你。具体的数字我已经记不清楚了，大约三个月内达到六次以上就会上报预警名单。因此经常在网上到处点额度的人，其实已经把自己走投无路的道路给堵上了却不知道。

第二就是“睡眠账户”的问题了。有很多人手里拿着很多没有使用的信用卡，而且额度也不大，就这样放在那里不管了。所有的卡片都会被计入到你的“总的授信额度”中去。比如说你有五张信用卡，总共额度为十万，即使你不使用任何一张，系统也仍然会认为你已经有了一百万的潜在债务。想要办理大额贷款的话？把不需要的银行卡注销掉。

另外一件事是去年并不是这样的，今年政策刚刚调整过了。过去我们银行对于公积金客户的待遇很好，只要连续缴纳一年就可以基本上不用考虑了。那么现在的状况又是怎样的呢？公积金只是一种参考标准，并且要根据你的社保缴费基数以及实际收入来判断。是什么原因造成的呢？由于很多公司都帮助员工“做了”公积金的数据，所以是为了骗取低利率贷款而做的。现在检查很严格，查到就一定会被发现。

什么样的借款途径才算是可靠的

上面提到了很多问题，那么我们应该去哪里借到钱呢？我知道XX地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是逻辑应该是类似的。

第一选择就是本单位合作的银行。许多公司、银行与之存在代发工资的合作关系，因此它们对于你们单位员工的审核要求就会降低很多。曾经看到过某家大公司的员工在银行里可以拿到普通人两倍以上的贷款额度，并且还有七折优惠。该信息HR部门应该都知道了，你可以去问一下。

第二种方式就是使用有流水功能的银行卡。你的工资卡属于哪个银行，你就到那个银行咨询一下。银行掌握着自己客户的全部数据，并且审批最为宽松。我行有一款叫做“薪易贷”的产品，专门面向代发工资的客户群体，不需要进行征信查询就可以根据每月收入来核定贷款额度，在3到5倍之间。这件事情对外没有进行过宣传，但是你可以去柜台询问客户经理，他们会告诉你的。

关于网上的一些平台，我的看法是大平台正规的产品可以使用，例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等。至少利率是公开的，并且不会有其他莫名其妙的收费。但是不要去点击那些没有听说过的中小平台，你想的是对方给你的利息低一些，而他们想的是你的本金安全。

什么时间申请贷款最有可能被批准

这就是在网上找不到的经验了。银行一年当中最容易出现资金短缺的情况是在3月、6月、9月以及12月月末的时候。那么是什么原因呢？因为到了年底就要进行考核了！每个支行都有一笔放贷的任务量，没有完成任务的话，行长和客户经理的奖金就会泡汤。因此，在这四次时间段里申请贷款，审批的标准都会比其他时候宽松一些。

月底的时候，为了完成任务我把一个本来在边沿上的客户也给推过来了。客户的资质其实一般般，负债比较高，按照平常的标准是会拒绝的。但是那天我真的没有办法了，就和审批那边打了个招呼，说我这个客户我能搞定，出现问题由我自己负责。之后就批准了。这样的事情，在别的时间段里是不可能发生的。

另外一个小窍门就是避免在星期一早上或者星期五下午的时候使用它。周一上午大家都在开会议，审批的速度很慢；而到了周五下午时，审批的人已经心猿意马了，很容易找茬。周二至周四早上的时候去比较好。这是我在几年前发现的一个规律，并且我自己也无法解释其中的原因，大概和人的情绪、状态有关吧。

另外一件事情就是我的一个老朋友昨天来过这里。这一次他不再去询问各种各样的平台了，而是认真的把征信打出来了，并且让我帮他检查一下哪里有问题。给我列了一个清单，并且告诉我要先注销掉不需要的信用卡、解决好几百元的逾期问题之后再过三个月再来找我。问他可不可以快一点，我说不可以。着急也没有什么好处。越是着急就越容易上当受骗。临走时拍了一下自己的大腿说道，“早就应该来找你的了，白忙活了两个月。”

不要到处乱找，好的机会就在你们每天都会经过的银行网点中。