有学信网就下款的口子？别被忽悠了，真相没你想那么简单

上星期三下午的时候，我的办公室里来了一位小伙子，他是大学毕业之后在一家互联网公司的运营岗位上工作了两年。坐下来就哭了起来，说是因为相信了网上的虚假宣传才四处寻找有学信网上贷款的漏洞结果不但没有拿到钱，而且征信也被查询了七次之多。看到他手机上有很多小贷公司的申请记录之后，我心里就叹了口气。干了这么长时间，这种事情我已经见怪不惊了，其实就是信息不对等害死人的。

很多人的想法就是有了学信网账号就等于拿到了一张通行的凭证，随便填写一份表格就可以把钱打过来。其实哪里会有这样好的事情呢？打着“有学信网必下”的幌子进行宣传的广告中，有九成都是陷阱，剩下的那一成也只是一些利滚雪球般的高息产品。做贷款中介这么多年了，经手的案子少说也有上万起，多则接近八千起，今天我就给大家详细介绍一下其中的一些门道。

学信网上贷款的漏洞真的很大吗？

给各位打个预防针。学信网上可以查询到学历信息，这是许多金融机构在审核时所用的一个重要标准之一，并且它并不是一张免死牌。银行以及正规机构看重的是整体素质，而学历只占很小一部分。

去年有一个客户是211大学毕业生，学历很优秀，来找我时脸上带着十足的信心。那么结果是什么呢？因为他的信用卡已经有三个月没有按时还款了，所以系统立刻就拒绝了他的申请。不管学历有多高，如果征信不好也是不行的。难道认为有了学历就可以随便借钱了吗？不可以这样想。

所谓“学信网专享口子”的大部分都是消费金融公司的产品。但是对高学历的人群会降低一些门槛，例如工作年限的要求可以少一些，或者是收入证明简单一些。但是要查询征信、查看流水一样的进行，不能因为填写了学信网账号就可以放款。

为什么会有那么多人去寻找可以利用学信网漏洞的地方呢？

说得简单一点，大多数找这样的漏洞的人，他们的征信都存在问题，或者是没有稳定的收入来源。他们认为学历是自己的优势，并且想要用它来作为谈判的资本。该思路本身并无大的错误，但是由于你们选择了错误的方向。

我见过很多人在网上搜索“学信网秒下款”，然后下载了很多杂七杂八的应用程序。点击进去之后是授权和查征信的过程，但是最终并没有拿到借款人的信息，反而留下了十几条征信查询记录。这件事情真的很坑爹，因为查询次数多了之后再去申请正规贷款就更加困难了。

什么样的方法才是正确的呢？就是找到有“学历贷”、“精英贷”等字样的正规银行的产品。例如某股份制银行推出的“学e贷”，某城商行推出的“人才贷”，这类产品都会用到学信网的数据来判断借款人的学历情况，并且会给高学历的人群提供更低的利率以及更大的贷款额度。但是前提是你其他的条件也要合格才行。

我所经历过的两个真实的案件

去年有一个女生，本科毕业，在做设计工作，每个月挣八千多块钱，想要借五万元来周转一下。她之前自己去申请了几家都没有通过，来找我的时候很委屈。查看她的信息之后得知，她的收入还可以，但是社保已经连续三个月没有缴纳了，并且还有个贷款刚刚逾期不久。

那么应该怎样做呢？先让对方把网贷还清，之后过一个月再去申请。并且给她的目标银行找到了一家比较看重学历、社保要求不高的城市商业银行。最后批了四万八，年化利率七点二%，虽然不是最低，但是比她之前自己乱搞的要好很多。

另外一起案件是去年十一月份的一个小老板，大专文凭，想要借二十万元周转一下。他的征信上出现了两笔逾期记录，但是数额不大，只有几百元没有及时偿还。这个哥们之前被中介骗了，说是只要有了学信网就可以贷款，于是给了对方两千块钱作为“包装费”，但是最终并没有成功办理下来。

找到我之后，我就对他说：“你这样的情况去找那些所谓的‘学信网口子’完全是白费力气。”你的优点是拥有经营流水，缺点就是征信上有瑕疵。给客户推荐了一款商户贷款的产品，并且以客户的流水作为主要参考标准，而学历则只起到一个加分的作用。最后批下来的是十五万元，虽然没有达到他的预期值，但是毕竟是从正规银行里拿到的钱，并且利率也比较合理。

网上的信息不全的一些内幕

有一条不成文的规定，在所有的银行产品中对外宣传的标准和实际操作中的标准不一样。比如说一个很火的“学历贷”，广告上说是本科学历就可以申请了，但是内部评分系统的学历只占到总分的15%左右。

另外有一件事情一般人都不会告诉别人：许多银行产品，在月末或者季度末的时候审核会比较宽松一些。当时他们有放贷的压力，所以风控睁一只眼闭一只眼。但是这并不是绝对的，各个银行情况不同，我只是了解自己所在地区的情况，并不能随便说出其他地区的状况来。

另外，学信网上面的学历信息，并不是总是能够及时更新的。曾经有好几位学生，在大学毕业之后仍然被标注为“在读”。怎样解决这个问题呢？提前到学信网进行学历认证，并且把状态修改为已毕业，否则申请时就会比较困难。

找到学信网上可以申请贷款的地方最容易掉进去的是什么陷阱

第一种情况是所谓的“内部渠道”。网上的很多中介机构会向你收取几千元的服务费，并声称可以帮你解决一些特殊的口子问题。不信的话。正规的银行产品怎么会有什么特别的通道呢？也就是他们掌握的信息要比你多一些罢了。

第二条陷阱就是随便点击广告。在刷短视频或者看新闻时，有没有遇到过“本科学历就能秒下款”的情况呢？点击之后就会出现很多需要授权和填写的信息。等到你把表格填好之后才发现，并不是这样子的，但是你的个人信息已经被人泄露了很多次了。

第三种陷阱是没有考虑到利率的问题。有的人急于借钱，不管多少钱都可以，只求能够拿到手。曾经有人向我借过年化利率为36%的贷款，并且已经还款六个月之后才发现自己的本金一点都没有减少。这就是给平台打工的意思吧？损失很大。

应该怎么做呢？查询一下自己的征信状况。再按照自身条件去选择适合自己的产品。学历只是一方面的原因，并不能因此而过分看重它。如果你的征信良好并且有稳定的收入来源的话，那么就不用特意去找所谓的“学信网口子”，正常的办理信用卡或者是消费贷款就可以了。

学历不高的同学该怎么办呢？

有人就会问到，如果我的学历不够高的话，那么就没有机会了吗？不正确。银行看重的是还款的能力，并不是只有高学历才能得到贷款。你有稳定的工作和良好的信用记录，正常缴纳社保和住房公积金的情况下也可以获得较高的贷款额度。学历是可有可无的一个附加分项，并非必须具备的条件。

征信花完了还可以办理吗？

“花”的程度如何呢？如果是查询次数多一些的话，并且没有出现过逾期的情况，在养三个月之后就可以恢复正常了。如果有逾期的话就更不好办了。具体情况具体分析，并无固定答案。

我现在有一个习惯就是，在每一个客户找我的时候，我会给他打印一份详细的征信报告。一看就知道可以办理哪些产品，不能办理的产品就直接说明不能办理了，不会浪费大家的时间。拍着胸脯保证一定能够通过的中介们，请问一下自己的实力到底怎么样？

说到底，有学信网上贷款的漏洞这样的说法本身就是一个营销噱头。能够放款的是经过严格审核之后的产品，并不是随便什么东西都可以放贷的。不要想走捷径了，踏踏实实地把征信搞好，找到一份稳定的工作才是最重要的事情。

如果还不能确定的话，可以把征信报告打印出来，请专业人士帮忙分析一下。不要自己胡乱操作，造成不良后果后再去后悔。