我试了那些不看大数据和黑征信的网贷，结果有点意外

凌晨2点的时候，阿强因为手机屏幕上蓝色的灯光而显得很烦躁。这是阿强本月第18次被拒绝的结果。因为当年做生意失败留下的不良信用记录，在传统的借贷平台上他就成了一个透明的人。绝望的时候，他找到了有关于“网贷不需要看大数据记录、黑征信也可以放款”的秘密信息。声称可以忽略风控黑名单的平台是否存在呢？是救人的希望还是让人丧命的陷阱？既然大数据已经发展到如此程度了，为什么还会有人敢于逆向行事呢？那么这些平台的安全性又是如何保证的呢？

在金融科技已经非常发达的情况下，大部分贷款平台都会接入到央行征信或者百行征信中去，“不看大数据”的说法更多的只是个营销口号，在某些特定情况下才会出现这样的情况。该类网站一般指的是那些持有牌照的小贷公司的某些产品，或者一些以特定消费场景下的分期付款平台为依托。其实并不是完全没有依据地去判断用户的数据，而是会更加重视对用户的审核当前还款能力而不能是以前所犯过的错误。例如一些标榜自己可以提供“极速贷款”的小额现金贷产品，其额度一般为500-5000元不等，期限从7天到三个月左右，由于这些平台想要快速占领市场份额，在进行用户审核时往往会降低对于借款人历史征信记录的要求，但是这并不代表着没有任何限制存在。

额度和期限这样的问题，在这些平台上设计的时候已经很明确了。额度普遍较低大部分都在一千到三千之间，很少有超过一万元的，这是为了降低坏账的风险。期限从7天到3个月不等，一般不超过一年。在使用条件上，用户大都只需要出示身份证和银行卡即可完成操作，在一些平台上还会被要求上传运营商信息或者电商平台消费记录来帮助审核通过，但是并不会强制去查取央行个人信用报告。对于征信上有瑕疵或者有过轻度逾期记录的用户而言，这也给他们带来了一丝希望。

用户的评价分为两种情况。一些急需资金的人认为这样的网站是“救命钱”下订单速度很快，审核过程也很简单，就连晚上提交申请也会马上得到回应。但是另外一些用户却抱怨说这些平台存在实际上综合年化利率一般都比较高接近法律规定的界限，并且有些平台有“砍头息”或者会员费捆绑销售的行为。好处是门槛很低、放款很快，可以解决燃眉之急；但是坏处就是额度小、期限短、费用高，而且如果出现逾期的话，催收方式可能会比较严厉一些，甚至有可能会采取一些违法手段来追讨欠款。

在选择这些平台的时候要注意以下事项。第一、必须要核实一下该平台是否有合法的小额贷款资质以免受到欺诈或者高利贷的侵害。第二点就是，在签订合同时要仔细阅读合同中的条款，尤其是有关利息、滞纳金以及服务费等费用如何计算的部分。不要为了急于求成而随便答应别人的要求，那样的话很容易掉入债务陷阱中去。另外，尽管平台不会查看到数据大屏上的信息，但是用户在申请贷款时留下的痕迹仍然会被记录下来，并且如果有人恶意逃避还款义务的话，那么这些信息也会被上传到其他的征信系统里去，从而对以后的生活造成不良的影响。

以下是用户比较关心的一些问题：

• 问：黑征信可以被批准吗？

  答：根据实际情况来决定。如果目前有逾期或者被列入失信被执行人名单的话，那么通过的概率就非常小了；但是如果是之前有过逾期记录现在已经结清的话，那么通过的可能性就会大一些。

• 问：申请这样的贷款会对之后的征信修复产生影响吗？

  答：频繁地去申请贷款会留下痕迹，在大数据里会被归类为高风险客户，所以不建议短时间内多次申请。

• 问：遇到暴力催收应该怎么做呢？

  答：保留好短信、电话录音等相关证据，并且直接向互联网金融协会或者相关的监管部门进行投诉和举报。