我试了那些号称借贷软件哪个不需要征信和无视黑白100%秒下网贷平台，结果让人意外

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，而卡里的钱数也让我感到很不舒服。为了解决资金不足的问题，在搜索引擎中不断输入：到底没有需要进行信用查询的借贷软件？有没有真的无视黑白100%秒下网贷平台？看上去不符合规定的请求后面的原因是无计可施。但是那些宣称一定会成功、一定会拿到钱的谎言又是什么呢？除了利息之外还有什么需要考虑的呢？

市场上所说的“不用查征信”的平台，大都是助贷公司或者小贷公司主要是根据用户运营商的数据、电商购物的历史以及支付宝芝麻信用分数来给用户打分，并不是用传统的央行征信报告来进行评估。这样的平台虽然门槛很低，但是它的额度一般都在500到5000元左右，而且期限很短，只有7天或者14天左右，也就是人们常说的“714高炮”或者是短期周转口子。只需要身份证和银行卡就可以使用了，并且不需要人脸识别，但是背后的风险控制机制却要付出很高的逾期管理费用。

从用户体验的角度看，很多使用过这类软件的人表示，在申请的过程中可以实现“秒批”。比如一些小有名气但是知名度不高的一些小额贷款APP，在收到用户的申请之后会在十分钟之内就完成放款工作，并且能够帮助到那些急需几十块钱来解决吃饭或者购票问题的人们。但是用户的评价却分成了两种情况：一部分人认为转款成功了，而另外一部分人却被困住了以借还钱、借债不还的恶性循环。很多平台在放款的时候就会直接扣掉一部分“砍头息”，例如借了2000元的话，实际上只拿到1600元，但是还本付息的时候却要还出2000元或者更多的钱来。

关于优缺点分析，该类平台的优点是门槛很低，下款速度很快，不用查征信对于征信花或者黑户而言，这是唯一的选项。但是它的缺点也很明显：把利息折算为年化率的话，一般都会超过1000%以上，有的甚至更高；催收方式非常恶劣，一逾期就会被拉入黑名单，并且电话轰炸、短信轰炸都是司空见惯的事情；而且很容易养成习惯，从而使得债务越来越大。所谓“无视黑白”就是押注借款人的违约风险小或者还款能力强。

在使用的时候要注意一些问题。凡是说可以百分之百放款的，基本上都是骗人的或者是高利贷。正规贷款都存在审核的过程，只不过宽松的程度不一样而已。借款之前要算清楚自己能拿到多少钱以及需要还多少，看是否可以承受隐藏费用。另外要注意保护好自己的个人信息安全，不能随便给不知名的APP授权使用通讯录功能，不然如果违反了协议条款的话，除了自己会被骚扰之外，连亲朋好友都会受到影响。

下面是对于人们经常提出的问题的回答清单：

问：真的是没有上征信吗？
答：大多数小额贷款公司不上传到央行征信系统，但是会接入百行征信或者网贷大数据，如果逾期次数太多的话就会影响到之后在其他的网贷平台上申请借款的权利。

问：遇到高利贷应该怎么办呢？
答：按照法律的规定，年化利率超过24%的部分不受到保护，超过36%的就是高利贷了，可以拒绝支付超出部分的利息，并且保留好相关证据去向有关部门投诉。

问：逾期多长时间会进行催收？
答：这样的短期平台对逾期的态度非常严格，一般逾期一两天或者更短的时间就会被打电话催促还款了，所以要量力而为，不要冲动借钱。