被坑惨后才发现：有哪些借款推荐软件好用且不坑爹

说实话，两年之前如果你问我要一些好的借贷推荐软件的话，我会把你带向一条死胡同。当时急需用钱的时候，头脑发热在一家小平台上面借了五万元。那么结果是什么呢？拿到手只有四万元，其中的一万元就被当作“服务费”、“担保费”。更糟糕的是，后来我发现这些孙子给我的实际年化利率达到了36%左右，每月工资一到手就会被转走一大半。那时我真的想要死了，睁开眼睛闭上眼睛就是催收电话打过来的声音，弄得我都无法上课了。经过一番思考之后，我把这项工作做得很透彻，并且发现里面有很多猫腻。现在的我们再看市场上所谓的“推荐”，基本上都是拿着回扣来开玩笑的。

那么这些所谓的“借款神器”又存在哪些问题呢？

说实话，现在看到那些打得到处都是“秒批”、“无视征信”的软件的时候，我都觉得很好笑。该类软件最大的缺点就是它本身并不是资金方，而是个中间商。你提供的信息会被转手卖给几十家小贷公司。记得很清楚，在去年有一个叫做“某某速贷”的APP里测试了一下额度之后，紧接着的一周内就收到了不下五十通推销电话。这就是好的意思吗？这是在卖东西的人。

其实可靠的借贷途径一般都很低调。他们不用在朋友圈里发布虚假的截图来证明自己的放款速度很快。把你的钱当作大爷一样对待的人，一般都是为了你的本金。后来我才懂得这样一个道理：没有借到钱之前就要求你缴纳会费、工本费、解冻费的人都是骗子。当然也是这样的。这件事情已经无法挽回了。

很多人的想法是，界面越花哨、功能越多的就是好的软件。但是恰恰相反。真正的优秀软件只做一件事情：让你明明白白地知道借了多少钱、要还多少、利息是多少。所谓的“会员权益”、“积分兑换”、“抽奖免息”的都是在以各种方式向消费者收取智商税。那么羊毛就出在羊身上了，开发这样的功能不花钱吗？由谁来承担呢？也就是你要支付的利息。

可以信任的正规借款APP有哪些？

踩过了那个大坑之后，我就把市场上的各种软件分为一二三四五六七类了。第一梯队就是有正规金融牌照的大公司。例如支付宝中的借呗、微信中的微粒贷、京东金条等等。这几家公司有一个共同的特点就是不收取任何莫名其妙的费用，并且利率也都是明码标价的。目前我的周转资金中有百分之九十是通过这些途径来实现的。尤其是借呗，用上三年了也没有出现过问题。有时钱不够的时候可以提前还掉，但是不会收取违约金。这就是做买卖应该有的样子。

第二梯队就是几个大的银行旗下的消费金融公司，比如招联金融、马上消费金融等等。尽管它们的名字很陌生，但是后面都有正规军队在支撑着。因为我之前的征信问题被拒绝了，所以我就尝试了一下招联，虽然它的利率比借呗稍高一些，但是合同比较规范，并且不会出现阴阳合同的情况。这样我心里才觉得舒服一些。没有钱的时候踏实的感觉是最为重要的。

第三梯队就不说了吧……算了，不推荐了。也就是人们所说的“网贷超市”。他们说可以帮您找到几十家机构来提高您的通过率。不要那么傻哦。每次进行匹配的时候都会在征信报告中增加一条查询记录。查得太多的话，本来可以下的款项也就不能下了。这就形成了一个恶性循环。我的一个朋友以前征信很好，但是被蒙蔽了，一个月之内就被查了二十几次，现在已经成了银行黑名单。到今天我还记得他绝望的样子。

怎样来判定一个软件是否可靠呢？教给你一些有用的技巧

目前我的手机上只有两个左右的借贷软件。怎样才能得到这些结果呢？有以下几种情况：第一种是死标准。首先看是否可以查看到年化收益率。按照现在的规定，必须要标明年化利率（单利），如果只是说“日息万分之几”或者“借一千块钱一天只需要几分钱”的话，就要立刻删除。这就是在嘲笑你的数学不行。经过计算得知，日息万五的话，一年下来就是18.25%了，是不是觉得很高啊？但是加了服务费之后，实际的成本就会翻一番。

第二就是看是否会对征信进行无端查询。有的软件只让你看一下额度就可以，就会有“贷款审批”的查询出现。这是最糟糕的情况。正规的软件在没有得到你的许可之前会给出明确的通知。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，各大平台也都进行了更改，他们会先给你一个大概的额度，并且等你确认之后才会去查征信。这也就是正确的做法了。

第三种方式是查看合同。这是最重要的一步，也是最容易被人忽视的地方。上一次被骗的时候就是因为没有仔细阅读合同。之后我就变得聪明起来，在借出钱之前会把电子合同拉到最后面来查看那些小字。凡是合同中写有“服务费由XX公司收取”，但是金额不确定的，都不要借。这样可以避免很多危险。尽管看起来很繁琐，但是想想一下，那是要欠好几年的债呢！看个合同也不过分吧？

有关借款金额以及利息的一些事实

很多用户选择软件的时候都是为了“高额度、低利率”。这个观点没有错，但是很容易让人上当受骗。行业内幕：同一种软件对于不同的使用者来说，所给出的利率也是不一样的。“千人千面”就是指每个人都有自己的特点。我的借呗利率为万分之二点五，而我朋友的则是万分之四。是什么原因呢？由于我有较多的支付宝资产，并且所有的交易都发生在这个平台上。他想要问一下用什么软件比较好，于是他就把微信支付分提出来让我看看。这就是看你给平台带来了多少价值的意思。你的贡献越多，得到的利息就越少。除此之外别无它法了。

还有人问道，“借款推荐软件好不好用？”可以给我找一个利率比较低的吗？其实这样的软件我现在还没有见过有良心的。所推荐的是返佣最多、利息最少的产品。利益冲突非常严重。想一想吧，如果他对你的事情负责任的话，那么他就应该把责任推给银行；但是把责任推给银行的话，银行是不会给他返点的。他推广高利贷的小额贷款公司，返点可以达到本金的2%到3%。你选择哪一种呢？

因此不能期望有“神软件”来帮助你节省开支。真正能够节约开支的方法就是保持良好的个人信用记录，在各大平台上多多使用自己的服务，并且让别人对你有一个积极的印象。我现在采取的方式很直接：急需资金的时候选择支付宝、微信支付；大额支出时采用银行分期付款；除此之外的一般情况都不考虑。虽然很无聊但是很安全。从那以后我就再也没有被骗过了。省下来的冤枉钱可以用来好好地吃一顿了，不是很好吗？

另外一件事情也要提到的是。有的软件会有“会员制”的说法，即开通会员可以提高额度、降低利率。不听他们的。那就是单纯的割韭菜了。我曾经也做过这样的尝试，开了一张99元一个月的信用卡，但是额度一点都没有增加，利息也没有减少，并且客服态度也很冷淡。其实这个功能就是为了给那些着急付款的人用的。遇到这种情况就绕路走吧。

写了那么多，其实就是想说的一件事：借钱这件事儿要尽量简单明了，公开透明一些。花言巧语、信誓旦旦都是用来蒙蔽人的糖衣炮弹。现在看到这样的“黑户也可以下”、“不闻不问”的广告时，我心里就只有一个词——呵呵。如果连这些都不管不顾的话，他又怎么敢向你借钱呢？他是做慈善工作的吗？动一动脚趾就知道不可能了。

如果你现在急需用钱的话，请听我的建议：首先查看下自己手机上自带的大厂应用是否有可用额度。即使额度小一些、利率高一些，但是它是正规的，并不会把人推向火坑。实在没有办法的话就向亲朋好友借点钱吧，总好过去那些没有听说过的野鸡平台。这条路虽然很笨拙，但是可以保住性命。

最后不要问还有哪些借款推荐软件比较好用。真正好的，在你的手机里面，但是你之前没有把它当作一回事。查看一下自己的支付宝、微信、京东、美团以及手机银行等应用中是否有相应的入口。这才是正确的做法。其他的就是不正当的方式了。自己想一想。