重庆抵押借款典当公司有哪些？我采访了30家后说出真相

2023年的冬天，在重庆渝中的一个老茶馆里我遇到了老陈。他已经五六十岁了，从事建筑材料生意有十多年的时间了，上一年因为资金链的问题出现了问题。为了解决资金短缺的问题，他就用南岸区的一套价值一百二十万的房子去典当给典当行。合同是草率签订的，并没有仔细阅读过上面的内容。那么最后的结果是什么呢？三个月之后他就发现自己所支付的利息要比之前口头答应给他的高出近一倍之多，于是想要提前还清贷款，但是对方却告诉他需要支付额外的违约金。老陈拍着桌子对我说：“早知如此的话就得多跑几家问一下。”

老陈并不是个别的现象。这两年来，我去过重庆主城很多地方，见到了三十多个机构和上百位借款人的面，就是为了弄明白一个问题：重庆可以办理抵押贷款和典当的公司有哪些可靠的是什么？什么样的行为可以被看作是披着合法外衣的高利贷呢？其实这个行业很复杂。人们认为有了驾照就是安全了，并不是这样的。有牌照的公司里面也有人在玩文字游戏。

重庆典当行抵押贷款实际的情况

把地图铺好之后再讲一下。重庆的抵押贷款机构主要有三种类型：正规典当行、小贷公司以及打着“投资咨询”旗号的实际是民间放贷的地方。第一种由地方金融监督管理局管辖，第二种持有牌照但是要求较低，第三种……怎么说呢，其实就是灰色地带。

上一年我去渝中区、江北区和南岸区拜访了十多家典当行。规模大一些的是重庆典当行协会的会员单位，店面装修规范，合同内容明确，年化利率为18%-24%左右。规模较小的地方有的隐藏在写字楼的角落里，只有一张桌子、两个手机就可以开始做生意了。这个地方你不应该去。

在网上找不到的数据是这样的：我跟一个典当行老板喝酒的时候套出来的：重庆主城真正有能力放贷的典当行不超过四十家。剩下的都是没有钱或者专门倒卖客户信息的中间商。去找他们的话，就等于把个人信息暴露给他人了。

这些年遇到过的坑

说实话，在写这篇文章之前我还犹豫了好久。说出一些内幕的话，会有人不高兴。但是想到老陈懊恼的样子，我还是把事情说出来了。

第一种叫做“综合费率”。借款人小刘在江北的一个典当店里借款50万元，并且合同中约定月利率为1.5%。他认为还可以，于是就签字了。结果放款的时候发现除了利息之外还有各种各样的费用，“评估费”、“服务费”、“手续费”，加在一起的话，实际的成本已经达到了月息3%左右。问为什么没有事先询问清楚呢？他说对方曾经说过“就是1.5倍”。

口头答应的事情有什么作用呢？白纸黑字就是证据了。

第二条陷阱就是“砍头息”。你借了100万元，但是只能拿到90万元，另外10万元会被当作“保证金”扣除掉。等到你把钱还上之后还要按照一百万元本金来还款。这件事在三个地方我都见过了，只不过扣的比例不一样。有的扣五折、有的扣一折、还有人想要扣十五折。被我逼急了的话，这个业务员就会说：“整个行业的都是这样的。”

都是这样的吗？胡说八道。正规的机构从不会用这种方式来操作。

选择什么样的重庆抵押借款公司才能避免出现事故

已经说了很多缺点了，那么接下来的问题就是：究竟应该怎样选择呢？给出一些具体的标准。

第一种方法就是查看车牌号。这是废话吧？但是很多的人并不去查。登陆重庆市地方金融监管局官网可以查询到持牌典当行、小贷公司的名单。不在名单之内的就不要想了。我去采访了一个借款人的故事，为了省事找的是家门边上的“贷款公司”，最后借到了二十万元，却只还了三十多万元还没有还完。该企业没有取得相关资质证书，在发生事故之后也没有任何申诉渠道。

第二就是看合同了。不要觉得我说得很烦琐，每一个字都要仔细阅读。主要看的是三个数据：年化收益率、提前赎回罚款以及逾期利息。有一个细节很多人都忽略了，那就是提前还贷产生的违约金。有的机构规定在半年之内提前还款的话需要支付剩余本金的百分之三作为违约金，而有的机构并没有这样的规定。如果你确定要提前还清贷款的话，那么就可以节省很多钱了。

第三步是询问放款的时间。急于用钱的人很容易在这一阶段上当受骗。有的典当行声称可以做到“当天放款”，但是实际上却要等到一个星期之后才能拿到贷款。等到你急得团团转的时候，他们就会给你介绍另外一家“合作机构”——这家机构的利率更高，并且他们会从中获得好处。这件事我自己也见到了，在沙坪坝的一家典当店里，业务员当着我的面给“合作方”打了个电话，语气都快和亲兄弟一样了。

根据不同的需要来做出相应的选择

你会想问的是：银行、典当行和小贷公司的区别在哪里？给出一个简单的判定标准。如果您的信用状况良好并且不需要马上使用资金的话，那么就选择银行贷款比较好，因为它的利率是最低的。如果您的征信有小问题但是房子地段不错的话，就可以去正规的典当行了。如果您的征信出现问题，并且需要紧急用钱，在三个月之内能够偿还的话，那么小贷公司是可以考虑的，但是一定要选择有牌照的小贷公司。

另外一件事情也要提一下。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过来之后，重庆的一些典当行也开始接受第二抵押了。是什么意思呢？也就是说你即使有未还清的房贷也可以进行房产抵押。但是这块水更深，利息更高、风险更大，在我所接触到的几位借款人的身上，做了二次抵押的人基本上都是后悔不迭的。只有在万不得已的情况下才不能选择这条路。

一条好的消息、一条不好的消息

好的消息就是近几年来重庆市的监管部门加强了很多。过去有“九出十三归”的当铺现在已经很少见了。持牌机构的利率也比较公开，不会有借十万还三十万的事情发生。

不好的消息就是骗子的方法也跟着变强了。上个月发生了一件这样的事情，在网上搜索“重庆抵押借款典当公司有哪些”，得到很多广告链接，点击之后填写个人信息后，就被三个“贷款公司”轮番骚扰。原来那些地方都是中介机构，并没有出现过正规的典当所。

为什么会出现这种情况呢？由于正规的机构并不缺少顾客。依靠的是口口相传以及老顾客带来的新顾客，并没有在网上做大量的广告宣传。但是打广告比较厉害的人家，你要多加小心。

给你的行动计划清单

到这里为止，要说的话基本上都已经说完了。给出以下几点具体的建议：

• 先到银行询问一下情况，如果可以的话就通过银行来办理吧，这样可以节省很多利息费用
• 银行没有成功，就去查询有执照的典当行名单，并挨家挨户地询问
• 签订合同时要询问清楚每一条费用，并把它写进合同中
• 不能轻信口说的诺言，不能轻信口说的诺言，不能轻信口说的诺言
• 如果有人催促你“今天不签字就没有了”，那么你就直接离开

我只了解重庆主城的情况，区县不一样，不能随便讲。但是大的原则应该是差不多的：查车牌号、看合同、多比对、不要急。

老陈之后的情况如何呢？找了个律师和典当行协商，最终只支付了两千多元的违约金。但是他告诉我，要是当时再多跑几家店、再问问别人的话，就不会走到今天这个地步了。借钱的事情不能着急。